每位澳人，有自己不同的養老金管理公司和投資方式，養老金還允許一些特殊的提取方式（比如提取一部分買房）。
然而，大家都沒想到的是，自己信任的養老金，居然也能爆雷，而且還是「血本無歸」式的。
養老金機構的高管不僅胡亂投資，而且卷錢跑路，受害者的錢可能已經要不回來，只能接受後半生失去保障的現實……
澳洲兩大養老金「爆雷」
12億澳元打水漂
據報道，澳洲三個養老基金相繼破產倒閉，澳人超過12億的養老金恐血本無歸。
被媒體曝光的，包括名叫First Guardian Master Fund、Shield Master Fund和Australian Fiduciaries的養老基金，這些養老金的失敗投資已導致總計高達12億澳元的損失。
其中，澳大利亞證券和投資委員會 (ASIC) 於2024年2月阻止了對Shield的投資，並於2025年2月凍結了First Guardian的資產。
這兩個案件的情況是高度相似的，投資者們通過多家投資公司上當受騙，把錢投給了這些機構。
First Guardian Master Fund基金成立於2019年，運營方是名為Falcon Capital的公司。
然而，2024年5月，該基金突然暫停了所有贖回操作。
幾個月後，Falcon Capital也倒閉了，目前處於清算狀態。
而養老基金的投資者們，自然是取不了錢的。
例如，59歲的Christian Eriksen就是受害者之一，他把自己全部14萬澳元的退休儲蓄通過一個養老金平台Netwealth投資給First Guardian。
他原計劃今年退休，但如今他沒法退休了。不僅拿不回來錢，Netwealth還要每月收他幾百澳元的管理費。
而且，他還不太可能收回他的14萬澳元。
其餘的1.2萬投資者，面臨的困境和他類似。
那麼，錢是怎麼憑空「蒸發」的？他們又是怎麼上當的？
資金竟然這樣「蒸發」
這些人把錢投到騙子基金來，原因也很簡單：電話及郵件推銷，加上暗箱操作。
簡單地說，當你接到一些郵件和電話，聲稱可以利用養老金帶來更高的收益的時候，你就要小心了。
這些「財務顧問」往往會聲稱，你可以把養老金轉入他們的養老金基金，獲取更高的收益。
此外，他們還會利誘客戶，包括提供獎品、免費養老金健康檢查或免費尋找丟失的養老金等。
聽起來和那些賣保健品時，
給老年人發雞蛋的是同樣套路。
如果你接到這樣的消息，說明你已經在他們的信息系統里被識別為很可能上當的客戶，他們會重點對你進行電話轟炸，就是要讓你上當，將資金投入這幾家騙子基金，或是與之相關聯的其他養老金平台。
為此，騙子基金的母公司Falcon Capital支付了數千萬澳元的銷售傭金，讓這些人給他賣命，忽悠更多的人上當。
錢到了這些騙子機構的賬戶上，那就很難再取出來了。
據調查，First Guardian的「光輝業績」包括投資與董事相關的餐飲公司、虧本的房地產企業、莫名其妙的海外科技公司等。
這些項目，不賠本才怪。
據ASIC發布的通知，此案牽連很廣，已有多名「財務顧問」和一家「諮詢公司」被吊銷資格，多人被終身禁止從事相關行業。
除了胡亂投資，還有很多資金被轉移到海外，或者乾脆被私吞了。
今年3月，在澳大利亞證券投資委員會獲得聯邦法院資產凍結令后，First Guardian Master Fund基金進入清算程序。
負責清算的FTI諮詢公司最新披露，退休儲蓄者可能面臨至少4.46億澳元的損失——這些資金被投入可疑項目，其中2.42億澳元已轉移至海外。
「大量資金被投資（或轉移）至海外司法管轄區。其中多數投向科技風險項目，但無一實現商業化，因此未能產生任何收益。」
現年46歲的養老基金董事兼母公司Falcon Capital Limited負責人David Anderson被指控將數百萬澳元資金轉入其個人銀行賬戶。
在該基金崩盤前，他於2020年在墨爾本高檔社區Hawthorn購置了一處價值900萬澳元的Yarra River豪宅，他還用基金的錢購買跑車、遊艇等資產，然而這些都被列為「投資」。
而現年63歲的另一位董事Simon Selimaj名下登記著一輛價值54.8萬澳元的蘭博基尼Urus。
債權人報告顯示：「該車輛由公司於2023年1月購置，含上路費用共計54.8萬澳元，購車款來自公司控制的銀行賬戶。」這輛已被清算方扣押的蘭博基尼，目前估值約35萬至40萬澳元，現由Slattery拍賣行保管。
投資者血本無歸，公司董事卻開豪車、住豪宅，這就是這起案件中最令人諷刺的一點……
賠償杯水車薪
幾隻大型養老基金的破產，其重整可能花費數年時間。
目前，金融公司破產的受害者可通過政府運營的「Compensation Scheme of Last Resort」申請最高15萬澳元的賠償。
但該計劃資金有限，因其資金來源於金融機構繳納的年度稅款。
每年所有索賠案件的總賠付額上限僅為2.5億澳元，且金融業各細分領域（如財務諮詢）的賠償上限僅為2000萬澳元。
這導致嚴重資金缺口。例如，該計劃近期估算僅財務諮詢受害者的賠償需求就高達7010萬澳元。這意味著許多無過錯的受害者無法獲得應得賠償。
而且，目前也不知道有多少投資者能夠獲得賠償。
這件事，也給全體澳人敲響了警鐘。
此案暴露了澳洲養老金投資缺乏監管、相關行業的「灰色地帶」太大等問題。
早在2021年，就有金融行業人士向ASIC等有關部門舉報，但監管部門並未行動。
直到去年，事情變得一發而不可收拾。
這提示我們，任何時候都不能掉以輕心，應當謹慎應對養老金問題。
例如，投資者可以將養老金分散到基金內部的不同投資選項，或乾脆指定多隻基金投資，也就是俗話說的「不把雞蛋放在同一個籃子里」。
假如一隻基金崩潰了，不至於血本無歸。
像是養老金這種公眾積累起來的財富通常最容易出事請——這個道理從古至今，仍然適用……
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