史上最嚴跨境匯款新規下月正式執行! 澳華人受影響, 銀行卡被凍, 還可能被判刑
為了反洗錢，
中國開啟了史上最嚴格審查，
跨境匯款新規下個月上線，
匯款超5000元，
就要被核驗！
擦邊性質的轉賬匯款，
罰得更狠！
輕則凍結銀行卡，
重則直接判刑！
01
超嚴格跨境匯款嚴查即將開始！超過5000元就要審核！
在海外生活的華人和中國留學生還有部分出境游的中國遊客，對於換匯這件事情一定不陌生。
中國官宣：從下個月開始，史上最嚴格的匯款審查機制將全面上線！目的是嚴查洗錢！
看一看這個新規的最核心內容！
中國人民銀行最新發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確規定：2026年1月1日起，單筆5000元人民幣或等值1000美元以上的境外匯款，必須核實匯款人身份。
按照之前的規定，每一名成年的中國公民每年海外匯款的額度是5萬美金或等同數額的其他貨幣。在這個限額裏面匯款，銀行機構是不會進行繁瑣的審核的。
但是從明年的1月1日開始，只要匯款金額超過5000人民幣，就會觸發審核機制。必須進行實名登記，要提供包括姓名、賬號、身份證號、住址、聯繫方式在內的各種信息，如果你沒在銀行開戶，可能還要登記更多信息。
不僅如此，這些信息還會被一同發送給境外收款方，並且將所有數據保留，以便日後進行複查追蹤。
中國之所以收緊這些限制，也是為了配合國際反洗錢法的施行。
國際匯款現在十分普遍，這也成了很多不法分子非法牟利的關鍵點，他們利用各種手段，將黑錢在國際市場內洗白，反洗錢是世界各國的共同目標。
留學生匯款可能會被問及匯款用途，只要真實回答用於學費生活費房租等等即可，千萬不要謊報理由。
華人匯款可能會被更嚴格審核，如果沒有正當理由，不僅轉賬無法進行，還可能會被凍結銀行卡。
雖然審核機制收緊了，但是大家也不用驚慌，只要不違反規定，匯款只是多了一重審核流程。
每年5萬美金的匯款額度沒有變化，匯款流程可能會稍微繁瑣一些，但只要提交全部證明材料如身份證或護照，正確填寫跨境匯款申請書，過程還是十分順暢的。
所以大家無需擔心新規上線以後，正常的匯款無法進行！但是有一點大家要牢記，千萬不要為了避免麻煩選擇非官方匯款途徑，不論是所謂的地下錢莊，虛擬貨幣還是微信支付寶等，都屬於違法行為，輕則銀行卡被凍結，重則可能導致被判刑！
02
私人換匯千萬別碰！遍地是陷阱，還違法！
私人換匯，這是不少澳洲華人選擇的方式，微信或者支付寶支付，大家以為簡單便捷，其實這裏面有太多敏感問題，即便沒有被騙，也可能違法！
比如說前段時間一位中國留學生便深受其害，據稱當事人由於一時疏忽，落入換匯騙局，轉完500澳幣便被拉黑。
當事人在社交媒體上稱：「昨天晚上由於一時疏忽跟別人換匯沒識破騙局導致我轉了賬就被拉黑了，後面想想自己是真的傻，這種簡單的騙子都能騙到我，但是我發現由於第一次轉陌生賬號是會被CBA hold 24小時的，所以我第二天一早就聯繫了cba想要reverse我的交易。」
這位華人留學生表示，cba的客服電話很難打通，但是通過Facebook聯繫工作人員會快很多。
「最開始我是打cba的客服，但無奈大家也知道cba的電話真的很難打進，這時候教給大家可以直接去fb上找他們的客服速度會快很多，於是我直接去facebook上找cba的客服，闡述了我的情況后他們讓我打另一個電話，很神奇沒有任何等待，直接就接通了。」
他概述基本情況后，便與專業工作人員進行對接，30分鐘左右便追回這筆款項。
「在電話里我跟人工客服闡述了情況，然後他會跟你確認些基本信息，比如姓名住址卡號什麼的，然後他告訴我他給我的銀行app上發了一條彈窗，點開對話框后裏面是和專業人員的對接。」
「然後我就把我的情況再一次複述給了專業人員，他們會問你一些關於交易的細節，比如時間原因和金額，在他們確認我是否確認要申訴和核實我要追回的交易后，大概過了30分鐘，我的錢就被退回來了，速度真的很快，全程過程也就一個多小時，如果去銀行dispute可能要等上10個工作日。」
這位華人憑藉冷靜、迅速的操作成功追回被騙的費用。
還有一點需要注意，私人換匯不僅可能落入騙局之中，還可能違反法律。
特別是私人換匯，將自己的澳幣或人民幣轉給他人。這就是基礎的洗錢行為！
因為這種私人換匯的錢，不少人都是自用，可能一直以來也沒有問題，讓大家覺得這件事情也並非那麼嚴重。
但是現在情況不同了！中國開啟了最高規格嚴查模式！
洗錢一直都是中國嚴厲打擊的犯罪行為，私人換匯這種洗錢行為也是嚴格被禁止的。
繼今2024年4月《非銀行支付機構監督管理條例實施細則（徵求意見稿）》發布三個月後，7月26日，中國人民銀行宣布《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》自發布之日起施行，對包括微信、支付寶在內的眾多支付平台進行了更嚴格的監管。
這一《細則》作為《非銀行支付機構監督管理條例》的延伸，相當於提供了詳細的「操作指南」，確保監管措施從即日起正式生效並落實到位。
通俗易懂地說，只要使用非銀行支付機構的大額轉賬會被隨機抽查。
單筆轉賬超過3000元人民幣，就會有被抽查風險。單筆轉賬3000-1萬元之間，抽查概率為2%，如果金額超過10萬，抽查概率直接提高到10%！
而且這個追查採用的是累計機制，累計轉賬會增加被抽查概率。
因為匯率存在，2000多澳幣就會超過1萬人民幣，私人換匯之下，大家的行為很容易就會被發現。
必須要強調的一點，私人換匯就是洗錢行為，大家不要以為之前沒事之後就安全。
03
小編結語
從明年的1月1日開始，中國就將上線最嚴格的跨境匯款審核法案，5000元以上就要被查！
但是大家千萬不要為了規避審查選擇非官方途徑，不僅充滿風險還可能讓自己身陷囹圄！
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