驚天騙局！1.26 億澳元養老金清零，澳洲兩大基金爆雷，1.2 萬投資者求救無門
Shield 與 First Guardian 兩大基金接連崩盤，或致 1.2 萬名投資者損失 10 億澳元養老金，澳大利亞政府對此基本保持沉默。
First Guardian 與 Shield 基金相繼崩盤，或成澳大利亞史上最大企業欺詐案，其惡劣程度遠超 2009 年 Trio Capital 欺詐案 —— 當年數千名投資者的養老金血本無歸。
彼時輿論嘩然，各界問責不斷，相關整改建議層出不窮。
然而時隔 15 年有餘，悲劇再度上演：繼 Shield 基金崩盤后，First Guardian 時隔數月也宣告破產，1.2 萬名投資者共投入 10 億澳元的養老金，如今恐面臨全額虧損的絕境；另有澳大利亞信託機構 Australian Fiduciaries 的投資者損失 1.6 億澳元。
三起事件合計導致超 12.6 億澳元養老金深陷危機，而這筆錢依法本是民眾為安享晚年強制繳存的養老儲備金。
悲劇何以重演？
First Guardian 與 Shield 基金崩盤，多方均難辭其咎：澳大利亞審慎監管局（APRA）、澳大利亞證券投資委員會（ASIC）等監管機構，麥格理（Macquarie）、衡平信託（Equity Trustees）、Diversa、Netwealth 等養老金受託人，研究機構 SQM，理財顧問，以及基金本身均存在失職 —— 目前兩大基金正因涉嫌挪用投資者資金接受調查。
對於這起涉嫌欺詐案的受害者而言，核心疑問始終縈繞心頭：養老金為何會如此輕易流失？政府是否會伸出援手？
截至目前，他們基本被無視，只能獨自承受崩盤後果，艱難應對後續事宜。
Shield 與 First Guardian 轟然倒塌
Shield 與 First Guardian 均以 「多元化投資組合」 為賣點，宣稱收益高於行業養老金基金，且擴張速度迅猛 ——First Guardian 于 2019 年成立，Shield 于 2021 年面世。
2022 至 2023 年間，數名理財顧問向兩隻基金分別投入近 5 億澳元客戶資金。
Falcon Capital director and former First Guardian CEO David Anderson.
好景不長，危機接踵而至：2024 年 Shield 率先崩盤，數月後 First Guardian 步其後塵。《澳大利亞人報》今年 2 月披露，Shield 創始人 Paul Chiodo 與 First Guardian 前首席執行官 David Anderson 存在關聯。
基金崩盤后，清算人介入調查，發現兩隻基金均重倉非流動性私人資產，與投資者以為的穩健常規資產完全不符。
Shield 的資金大多投向失敗的房地產開發項目，清算人此前表示，待清算工作完成，投資者或能收回 22% 至 50% 的本金。
First Guardian 投資者的處境恐更為糟糕：清算人指出，其 4.5 億澳元客戶資金中，約半數涉嫌被轉移至海外，追回難度極大；其餘投資多為向澳大利亞本土企業發放的貸款，如今這些企業已進入清算程序。
目前 First Guardian 清算人暫未披露本金追回預期。
亟待解答的核心拷問
監管機構與政府面臨諸多亟待解答的關鍵問題。
澳大利亞養老金體係為政府強制推行，勞動者每月需將部分薪資存入養老金賬戶，如今全國養老金規模已達 4 萬億澳元。如此龐大的國民儲蓄體系，監管與管控卻如此寬鬆，實在令人難以置信。
熟悉 Trio Capital 案的人會發現，Falcon Capital 與 First Guardian 的涉嫌欺詐行徑 —— 包括數億澳元資金疑似轉移海外 —— 與當年的騙局如出一轍，歷史再度重演。
騙局始末時間線
2009 年，Trio Capital 作為多家養老金計劃的受託人，旗下基金接連崩盤。此前，Bronte Capital 創始人 John Hempton 曾聯繫時任澳大利亞財政部部長 Ken Henry，請求其匿名將自己的擔憂轉達給 ASIC 負責人。
Trio 旗下兩隻基金牽涉欺詐案：Astarra 戰略基金（ASF）與 ARP 增長基金，均為管理型投資計劃，由 Trio 擔任受託管理機構。
John Hempton 在致 ASIC 負責人 Tony D』Aloisio 的信中指出，Astarra 基金在全球金融危機期間的投資回報異常平穩，疑點重重。
他在信中寫道：「這類收益表現，自 Bernie Madoff 騙局曝光后，就一直被業內視為欺詐信號。」
信件發出僅 4 周，Astarra 基金便被關停，ARP 基金隨後也宣告崩盤，兩隻基金共致約 1.76 億澳元養老金損失 ——Astarra 基金損失 1.23 億，ARP 基金損失 5200 萬。
針對該案件的調查顯示：「Trio 案充分暴露，監管機構、審計機構、託管機構、研究機構及理財顧問等多個環節均存在系統性漏洞。」
與 Trio 案如出一轍，Shield 與 First Guardian 的受託管理機構，均由基金運營者本人掌控。
Falcon Capital 是 First Guardian 的受託管理機構，董事為 David Anderson 與 Simon Selimaj（又名 Simon Sallka、Simon Sokol）；David Anderson 同時擔任 First Guardian 首席執行官，Simon Selimaj 則為首席投資官。
值得一提的是，早在 First Guardian 母基金崩盤數年前，Falcon Capital 創始人 Simon Selimaj 還曾在播客中標榜自身道德操守。
Keystone 資產管理公司是 Shield 的受託管理機構，Paul Chiodo 擔任該公司董事，同時也是 Shield 基金的實際運營者。
如同當年 Trio 董事將投資者資金轉移至海外，First Guardian 也被指有數百萬澳元資金流向境外。
監管體系的致命短板
2010 年 2 月，John Hempton 在向養老金庫珀審查（Cooper Review of Superannuation）提交的意見書中警示，澳大利亞監管體系存在 「多項關鍵短板」，或導致多家養老金基金遭遇災難性崩盤。
他在意見書中寫道：「這些基金的投資者一生強制繳存養老金，最終可能落得資產清零的下場 —— 這並非源於投資虧損，而是資產因欺詐與失職憑空消失。」
庫珀審查后，澳大利亞推行 「強化養老金改革」，擴大了 APRA 的監管許可權，收緊了監管規則，但顯然這些改革遠遠不夠。
此後澳大利亞又經歷銀行業皇家委員會調查，揭露了行業內系統性失職問題；米歇爾・利維審查則建議廢除 「最佳利益責任」—— 即理財顧問需為客戶最佳利益服務的法定義務。
目前澳大利亞政府正結合理財行業整體改革，重新審議 「最佳利益責任」 的修訂事宜。
與此同時，牽涉 Shield 與 First Guardian 案的理財顧問，待調查收尾恐將面臨嚴厲追責。
據悉，涉案核心理財顧問 Ferras Merhi 擁有兩家理財機構：Venture Egg Financial Services 與 Financial Services Group Australia，1.2 萬名受害投資者中，超 6000 人是經他之手買入涉案基金。
同期，Ferras Merhi 還涉嫌通過旗下另一家企業，從涉案基金收取數百萬澳元營銷費用。
這場醜聞全程，澳大利亞助理財長 Daniel Mulino 始終保持沉默。如今是時候採取行動了：應推動監管改革，整頓這一混亂不堪的養老金體系 —— 這不僅是為了涉案投資者，更是為了所有持有養老金的澳大利亞民眾。
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