全澳警報！大量家庭負債超百萬，澳洲人正在集體「裝富」
澳洲人欠錢太多了
澳洲最新一項爆炸性研究揭開了一個令人頭皮發麻的現實：整個國家，正被信用債壓得喘不過氣來！
由數據公司Digital Finance Analytics發布的研究顯示，在澳洲，有成千上萬的家庭，背負的債務總額超過100萬澳元！
更讓人揪心的是，許多深陷債務泥潭的家庭，其實早在十幾年前就買好了房，按理說應該已經還清一大部分了，可他們為了買新車、去度假，甚至買菜，都不斷「重貸款」，不斷加碼，債務雪球越滾越大。
更誇張的是，澳洲全國有100個郊區，平均每戶家庭負債超過100萬澳元，還有60個郊區也不遑多讓，家庭負債在85萬至100萬之間。
也就是說，負債「上百萬」的，並不只是高收入群體，反而大量集中在普通中產甚至偏低收入的區域。
對比來看，全澳平均負債家庭的個人債務總額約為32萬澳元，年收入中位數卻只有12萬左右。
這其中還包括約2.6萬的消費貸款（比如車貸）以及約7400的信用卡或先買后付的債務，其餘大多是房貸或投資性貸款。
更雪上加霜的是，澳央行（RBA）今天剛宣布加息25個點到3.85%！
這對本就靠「借新還舊」的家庭來說，無異於最後一根稻草。
Finder的個人財務專家Sarah Megginson指出，過去十年澳洲房價大漲，導致很多人陷入了「虛假的財富感」陷阱。
「房子升值了，看起來身價漲了幾十萬、上百萬，大家就誤以為自己很富有，於是開始借更多的錢去消費，」她說，「但這隻是賬面上的財富，而不是實實在在的現金流。」
這種「資產虛胖」使得不少人無節制花錢，還誤把房貸當成提款機，把車貸、信用卡、旅遊支出統統轉進房貸里，再攤個30年慢慢還。
「表面上看每月只要多付幾百刀，壓力似乎沒那麼大，但其實你是在用一套房子冒險支撐一個不斷透支的生活方式，」Megginson警告說，「一旦收入斷了，房子就可能不保。」
Compare the Market經濟主管David Koch也說，澳洲人對信用卡的依賴正在激增，甚至形成了「消費幻覺」——以為刷卡買得起，就是真正買得起。
Digital Finance Analytics的研究負責人Martin North直言，雖然平均數據看起來還能接受，但掩蓋了很多家庭已經是「現金流負值」狀態的真相！收入根本不夠還債。
他形容目前的債務危機就像是套在家庭脖子上的「絞索」，隨著利率上升只會越勒越緊。
另一個令人警覺的趨勢是所謂的「風險再融資」。
也就是把短期高利的消費債務，如信用卡、車貸，重新打包進30年房貸里。聽起來每月還款少了，其實風險更高。一旦出問題，可能連房子都保不住！
Finder的個人財務專家Sarah Megginson也指出，這種把消費支出「藏進房貸里」的操作，正是很多澳洲人陷入債務困局的根源。
「看上去還款壓力小了，但你其實只是把五年的消費債，攤進了30年的房貸里。結果是，一旦失業或遇到突發情況，直接連房子也保不住。」
她還特別警告說，現在很多人都陷入了「資產幻覺」。
因為過去十年房價飆升，大家覺得自己「房產升值了很有錢」，就敢放手花、敢借更多。可實際上現金流早已跟不上支出。
除了房貸壓力，澳洲家庭在「先買后付」BNPL（Buy Now, Pay Later）上的負債也在激增。
數據顯示，BNPL已出現在近50%的個人破產案例中！
Sarah Megginson更是一針見血地指出：「BNPL就是通往大額債務的『入門葯』。它讓人習慣於花自己沒有的錢，買自己根本不需要的東西。」
而Compare the Market經濟主管David Koch也說，信用卡債務在2025年激增，有50%的受訪者承認自己在還信用卡賬單，比上一年飆升了9個百分點！
澳洲人為何越來越「敢借」？
Martin North給出答案：社交媒體、「即時滿足」的消費文化，以及銀行「睜一隻眼閉一隻眼」的策略。
「很多銀行雖然會給予債務人困難援助，但往往是『延長貸款、假裝沒事』，表面看起來風平浪靜，實際上只是把危機推遲。」
在消費主義的洪流中，許多澳洲家庭早已負債纍纍。如果今天RBA真的加息，這場「隱形債務危機」恐怕就要變成現實災難了。
你怎麼看這種全民借債過日子的現象？
來源：各大澳媒
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