過去12個月里，衝擊澳洲金融系統的犯罪活動已實實在在地滲透到銀行內部，此前已有多名外部涉案人員被捕。
隨著銀行業應對 Penthouse Syndicate 犯罪集團及其他獨立案件的衝擊，業內對「內鬼」威脅的擔憂正日益升溫。
NAB首席執行官 Andrew Irvine 證實，因存在可疑活動，已有「少數」員工離職。圖片來源：David Rowe
據多名要求匿名的知情人士透露，澳洲國民銀行（NAB）目前已解僱多名涉嫌參与不法活動的員工，他們因未獲授權對外發言而要求隱去身份。
消息人士稱，這些被解僱的員工中，絕大多數甚至可能全部，都被懷疑與 Penthouse Syndicate 有關聯。該團伙涉嫌通過申請住房和商業貸款（包括購置豪宅）騙取NAB約1.5億澳元。
NAB首席執行官 Andrew Irvine 在回應本專欄問詢時表示，涉事人數很少，但銀行態度強硬。「如果我們認為存在不當行為，會採取非常嚴厲的立場。我們已經因此辭退了一些員工，其中一兩人已被起訴。對於那些違法者，我們樂見他們受到應有的指控。」
01
對系統性詐騙的擔憂
在被NAB解僱的人員中，包括 Timotius 「Donny」 Sungkar。他于去年11月被指控為 Penthouse Syndicate 提供商業貸款詐騙便利，目前尚未就此案作出辯護，定於本月在 Sydney Downing Centre 再次過堂。
另一名關鍵人物 Andrew Hu 也已被解僱。他曾任聯邦銀行經理，后跳槽至國民銀行擔任策劃師，隨後又通過Hai Money擔任房貸經紀人。警方指控他協助策劃了價值1.05億澳元的貸款詐騙，目前尚未作出辯護。
警方懷疑，Penthouse Syndicate已從澳洲四大銀行騙取至少3億澳元。與此同時，通過房地產清洗非法資金的行為已呈現系統化趨勢，令外界擔憂加劇。
其他銀行對是否有內部人員參与犯罪活動未作明確回應，但這種風險確實存在。一位了解銀行調查情況的匿名人士直言：「這是一項端到端的團伙化運作。」
值得注意的是，證券投資委員會（ASIC）首席執行官 Brendan Thomas 此前已警告稱，銀行業面臨的內部威脅正在上升。該機構正準備自7月起對會計、法律和房地產行業的洗錢行為展開打擊。
目前，銀行和當局正在摸查潛在貸款詐騙問題的規模，初步估算的30億澳元金額可能還需上調。十家銀行正在錯綜複雜的線索網中排查，並持續與AUSTRAC共享數據。
預計AUSTRAC本月將向澳洲聯邦警署（AFP）等部門移交相關案件。AUSTRAC一名女發言人拒絕直接置評，僅表示有關房貸詐騙的工作仍在繼續。
儘管各銀行已擬定針對內部人員、經紀人和貸款推薦人的可疑名單，但由監管機構、警方和銀行組成的 Fintel Alliance 目前尚無正式的黑名單。
另一位了解調查情況的人士對本專欄表示：「資金正在被非法套取並循環利用，這條鏈條上的每個人都在分一杯羹。」
02
房貸聚合平台陷入調查
與潛在房貸詐騙或違規貸款相關的刑事指控已陸續浮出水面，但這些指控尚未經法庭檢驗。
3月下旬，澳洲聯邦警署逮捕並起訴了墨爾本會計師 Qi Gao（又名 Andy Gao）。他獲准保釋，將於7月在裁判法院出庭。若罪名成立，他將面臨最高27年監禁。針對他的指控包括：明知而處理超過10萬澳元犯罪所得，以及為犯罪組織利益實施公訴罪行。
據匿名知情人士透露，至少有一家房貸聚合平台（為經紀人提供合規、技術等服務的機構）正在審查一名與 Gao 有關聯經紀人的卷宗。
雖然 Gao 並非由聯邦銀行舉報給警方，但他曾出席該行今年的農曆新年活動。
隨著醜聞持續發酵，ANZ代表過去三周內一直在與多家房貸聚合平台會面，強調合規的重要性以及清除可疑行為的必要性。
當局仍在釐清房貸市場的運作細節以及犯罪分子的作案手法，徹底解決問題尚需時日。整個銀行系統暴露出的異常活動複雜且令人憂慮，已牽連到房貸經紀人、會計師及貸款流程中的其他參与方。行業參与者及其合規與風險團隊已全面撒網排查。
CBA今年對其住房貸款賬目進行全面法證審查時，已將兩名房貸經紀人和多名會計師移交警方進一步調查。據知情人士透露，該行回溯了約十年的記錄，對任何可疑活動進行嚴密分析。
NAB也開始向任何與 Penthouse Syndicate 或「錢騾」（Money Mules，即明知或不知情地代轉犯罪所得的人）有關聯的經紀人追討傭金。
與此同時，房貸聚合平台 LMG 告知其經紀人網路，目前有兩起案件正在調查中。其中一起涉及兩名商業貸款經紀人，他們已被一家銀行舉報至證券投資委員會（ASIC）並被立即停職；另一起涉及一組住房貸款經紀人，LMG 透露此前已有三人被解僱，另有四人正被停職。
Westpac 首席執行官 Andrew Miller 對本專欄表示，他認為只要風險控制得當，貸款推薦人計劃對銀行仍有益處。「關鍵在於我們必須具備正確的控制手段和紀律。不幸的是，一些害群之馬在多方面破壞了這一制度。但這正意味著，我們在認定誰可以擔任推薦人或介紹人、以及採取何種控制措施時，必須慎之又慎。」
Miller 表示，Westpac 正在借鑒其他銀行共享的詐騙信息，同時也在分享其前 RAMS Home Loan 網路在應對合規與詐騙問題方面的經驗教訓。
CBA發言人則表示，公司不會對個別事件置評，但員工違反行為準則可能面臨紀律處分或解僱。
上周，ANZ首席執行官 Nuno Matos 也表示，鑒於近期的一系列事件，該行正在調整內部流程，確保任何進一步的詐騙行為都無法逃過監控。
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