澳洲人退休金破紀錄！平均18.3萬澳元，有人卻警告：現在動這筆錢，老了更慘
澳洲人的養老金，又創新高了。最新數據顯示，
澳大利亞人的平均Super餘額
首次突破18.3萬澳元，
創下歷史紀錄。
聽起來是不是很不錯？但再往下看，你可能就笑不出來了。
根據澳大利亞養老金協會（ASFA）最新報告，
15歲以上澳大利亞人中，男性平均養老金餘額已經達到 202,644澳元，女性則為164,206澳元。和去年相比，平均又多了超過1萬澳元。
而對於已經快要退休的60至64歲人群來說，數字更高男性平均有413,700澳元，女性平均有 327,440澳元。
看起來存得不少。
但問題是這些錢，真的夠退休嗎？
ASFA估算，
如果想在67歲以後過上所謂的
舒適退休生活，
一名單身、有自住房的人，
大約需要準備63萬澳元Super。
如果是一對夫妻，
則大約需要73萬澳元。
也就是說，即使已經到了60多歲，很多人的實際養老金餘額，距離舒適退休標準還是差了一截。
而現在，澳洲養老金也突然變成了一個政治大熱點。
澳洲整個Super體系
目前規模已經達到驚人的
4.5萬億澳元
下一屆聯邦大選，很可能圍繞這筆錢到底應該怎麼用展開一場大戰。
財政部長Jim Chalmers甚至直接把下一屆大選形容為一場養老金公投。為什麼突然這麼激烈？因為現在有政客提出：生活成本這麼高、房子這麼貴，
為什麼不能讓大家提前
把自己的Super拿出來用？
One Nation領袖 Pauline Hanson 就認為，現在的養老金制度已經壞掉了，並主張讓勞動者在退休前更自由地提取Super，用來解決住房和生活成本壓力。
自由黨前座議員Andrew Bragg的態度更激進。他長期批評澳洲強制養老金制度，甚至主張取消強制Super，並認為目前這套體系並沒有真正減少政府未來的養老金支出，也沒有幫助足夠多的人擺脫對Age Pension的依賴。
但ASFA直接出來反駁了。
CEO Mary Delahunty表示，數據其實恰恰說明Super制度正在發揮作用。
2012年，65歲以上澳洲人中，大約70%依賴政府養老金。現在，這一比例已經降到了56%。
而且別忘了今天正在退休的這一代澳洲人，職業生涯的大部分時間里，根本沒有享受到現在12%的強制Super繳納比例。
換句話說，真正完整吃到這套制度紅利的人，還沒開始大規模退休。
財政部此前的預測也顯示，到2059年，67歲以上澳洲人中領取全額或部分Age Pension的人，可能會下降到大約50%。其中領取全額養老金的人數下降會更加明顯。
所以支持現行制度的人認為：現在如果允許大家隨便提前把Super拿出來，短期看確實爽，但長期可能會非常痛。
為什麼？因為這筆錢最大的武器其實不是本金，
而是時間和複利
你30歲拿走幾萬澳元，看起來沒什麼。但這筆錢如果繼續在Super里滾30年，退休時可能已經變成完全不同的數字。ASFA因此警告，提前提取養老金可能讓人遭遇雙重打擊。
第一重：拿錢的時候，某些情況下可能涉及稅務成本。
第二重：到了退休時，賬戶里的錢更少，最後反而更加依賴Centrelink。
結果就是現在解決生活成本，幾十年後卻讓未來納稅人繼續買單。
Delahunty表示：養老金的目的，就是養老。
住房負擔能力、生活成本這些問題當然都需要解決，但應該有專門的政策，而不是直接把大家幾十年後的退休錢拿出來救急。
不過現實中
已經有不少澳洲人
提前動過自己的Super
Finder最近調查了1011名澳洲人，發現24%的受訪者曾經在退休前提取過養老金。
最常見的原因是醫療費用，
其次則是在疫情期間提前提款。
而在真正提前拿過Super的人裏面：57%表示不後悔。但另外43%已經後悔了。
目前澳洲並不是完全不能提前拿Super，只是條件比較嚴格。
比如：嚴重經濟困難、特定人道主義原因，或者患有絕症等情況下，才有機會申請提前提取。
財政部長Chalmers也明確反對進一步放寬條件。他警告，如果大規模允許大家提前支取Super，很可能會摧毀數百萬澳洲人的退休收入。
畢竟澳洲Super最厲害的地方就是年輕時一點點存，幾十年靠複利慢慢滾大。
而最新數據也暴露出另一個老問題：男女養老金差距依然存在。
目前男性平均Super約20.26萬澳元，女性只有16.42萬澳元。到了60至64歲，男性平均有41萬多，女性則只有32萬多，退休前依然存在明顯差距。
那到底多少Super才算夠？
ASFA給了一張非常現實的參考表：如果你想在未來實現比較舒適的退休生活，
30歲：約需要7.05萬澳元
40歲：約需要17.8萬澳元
50歲：約需要31.35萬澳元
60歲：約需要49.65萬澳元
到了67歲，如果是單身有房人士，大約需要63萬澳元；夫妻則合計大約73萬澳元。而現在澳洲所謂的舒適退休生活，一年成本已經達到約55,923澳元，也就是每周差不多1,071澳元。
相比之下，目前單身人士最高Age Pension只有每兩周1,200.90澳元，相當於每周大約600澳元。
而且從9月20日開始，養老金還會迎來下一輪指數化調整。單身人士最高標準將增加36.80澳元/兩周，達到 1,237.70澳元/兩周。
不過與此同時，政府也會調整deeming rate，較低的推定收益率將從1.25%提高到1.75%。
所以這場關於Super的爭論，接下來大概率不會停。
一邊是：「這是我的錢，生活都快扛不住了，為什麼不能提前拿？」
另一邊則是：「現在拿爽了，退休以後怎麼辦？」
而隨著澳洲4.5萬億澳元養老金池越來越大，下一屆澳洲大選，這筆錢到底能不能動、該怎麼動，很可能真的會成為澳洲政治里最火藥味十足的話題之一。
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