對於那些精於「薅」信用卡積分、在不同銀行之間比較和轉換，以獲得最優惠條件的澳大利亞消費者來說，這種日子可能要到頭了。隨著澳大利亞儲備銀行（Reserve Bank of Australia ，簡稱 RBA）主導的新一輪信用卡附加費整治措施正式生效，這些消費者很可能會成為最大的輸家之一。
本月，多家大型銀行正在調整信用卡收費標準以及提供給客戶的優惠和福利。斯威本科技大學（Swinburne University of Technology）教授 Steve Worthington 表示，這實際上等於「對那些頻繁使用信用卡的人進行一點懲罰」。
他說：「那些因為大量使用信用卡而享受到各種獎勵和福利的人，今後將會失去這些好處。」
隨著 RBA 改革措施於下月初正式實施，信用卡的吸引力將受到衝擊，但與此同時，現金的「光環」也會有所褪色。
一直以來，避免支付刷卡附加費（surcharge），都是支持使用現金的人堅持使用實體現金的重要原因之一。
目前，澳大利亞聯邦政府和 RBA 正採取措施，確保現金運輸系統（cash-in-transit system）能夠持續運作。不過，隨著信用卡附加費被取消，現金的需求可能會進一步下降。
換句話說，刷卡不再額外收費后，消費者使用現金的動力也可能隨之減弱。
「我自己平時也會使用現金來避免支付附加費。現在，如果刷卡不再收取附加費，那麼我使用現金的必要性就降低了，這也會進一步加速現金使用量的下降。」
Worthington 教授專門研究金融服務的分銷，尤其關注電子渠道提供金融服務的方式。他表示，從 10 月 1 日起實施的刷卡附加費禁令，將為消費者開啟一個全新的時代。
他說：「我們可能正在見證信用卡走向衰落的開端。」
RBA 將於 10 月 1 日起正式實施刷卡附加費禁令，這意味著消費者使用銀行卡付款時，不會再因為選擇信用卡、借記卡或 EFTPOS 而被額外收取一筆通常並不明顯的費用。
Worthington 教授解釋說：「最初的想法是，借記卡和信用卡應該收取不同的附加費。」這樣做的目的是鼓勵消費者減少使用風險相對更高的信用卡。
「但大多數商家最終只是把這些費用合併成一個統一的附加費，所以無論你使用哪種銀行卡付款，都要支付附加費。
而且，有些附加費的金額遠遠高於商家處理這筆交易實際產生的成本。」
除了要求 Visa、Mastercard 等銀行卡支付網路提供商禁止收取附加費外，這項改革還將下調銀行從商家那裡獲得的銀行卡交換費（interchange fee）上限。每當消費者完成一筆刷卡交易時，銀行都會從商家獲得這筆費用。
交換費上限將從目前交易金額的 0.8% 下調至 0.3%。RBA 估計，這一調整可能導致銀行每年減少超過 6.6 億澳元的收入。
Worthington 教授將這筆收入形容為「黃金河流（rivers of gold）」。
他說：「正是這筆收入，為那些常旅客里程、旅行保險福利等信用卡優惠提供了資金來源，這就是其中一項重要的收入渠道。」
當然，銀行也不會坐視不理。
澳洲聯邦銀行（CBA）已經通知客戶，其信用卡相關調整將於 9 月 29 日正式生效。與此同時，包括 ANZ、NAB 和 Westpac 在內的其他大型銀行也紛紛調整信用卡相關福利。
這些變化都將在刷卡附加費禁令實施前幾天陸續生效。
「銀行正在提高各種費用，縮短消費者購物后享有的免息期，同時也在提高信用卡的利率。」Worthington 教授表示。
例如，CBA 已經取消了針對達到特定消費金額的持卡人的費用減免，改為提供代金券等優惠；同時還新增了國際交易手續費，並調整了保險相關權益等。
ANZ 則提高了信用卡利率，提高了獲得積分獎勵所需的消費門檻，同時也削減了部分保險福利。
與其他大型信用卡發行機構一樣，NAB 也對積分體系進行了全面調整，並提高了不同信用卡的年費。與此同時，Westpac 也進行了類似調整，並從旗下信用卡產品線中取消了多款信用卡。
雖然受到影響的客戶已經陸續收到銀行發出的調整通知，但 Worthington 教授提醒消費者，今後使用信用卡時，必須更加註意隨之而來的額外成本。
他支持 RBA 要求支付網路服務商取消刷卡附加費的做法，認為此舉能夠讓消費者更加清楚地了解，自己每次消費究竟被收取了多少錢。
不過，Worthington 教授表示，由於 RBA 正在推動的這場全面改革，消費者最終「可能會發現買東西要多花一點錢」，因為部分商家可能會將取消附加費后產生的損失，轉嫁到商品和服務的價格中。
但總體而言，對於依賴刷卡消費的普通消費者來說，至少可以獲得更加透明的支付體驗。
RBA 表示：「取消附加費后，商家在接受銀行卡付款時仍然會產生相關成本。這些成本可以計入企業整體定價之中，而不是以單獨收取附加費的形式向消費者收取。」
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