《富爸爸窮爸爸》作者自曝負債12億！這本財商神書到底「騙」了我們什麼？
《富爸爸窮爸爸》作者自曝負債12億！這本財商神書到底「騙」了我們什麼？
九月剛開頭，一條新聞把很多人拉回了二十多年前的書架前。
《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎親口承認，自己負債12億美元！
這位靠教人「區分資產與負債」封神的財商教父，今年79歲，背的債卻比多數人幾輩子見過的錢還多。
消息一出，網上有不少唏噓和嘲諷的聲音：「教人致富的人自己破產了」「富爸爸終於變成了窮爸爸」。
這個早就財富自由、又憑藉一本書創造更多財富的男人，為什麼會欠下巨款？這樣一來，教人財商的《富爸爸窮爸爸》一書，還值得讀嗎？
「財商導師欠下巨款」，這件事的背後還藏著更多真相。
對於做父母的人來說，這其實是一堂現成的財商課。關於錢，關於觀念，也關於我們到底該把孩子教成什麼樣。
兩個爸爸，和一本被拒稿的書
羅伯特·清崎，1947年出生在夏威夷，當過直升機飛行員，退役后在施樂公司賣複印機，後來靠一門尼龍衝浪錢包生意賺到第一桶金。47歲時他賣掉公司，宣布自己財務自由。
聽起來是個標準的創業故事，但真正讓他家喻戶曉的，不是生意，是一本書。
1997年，在被多家出版社拒稿之後，清崎自費出版了《富爸爸窮爸爸》。
書中的理念，在全書第一句話中就已初見端倪：「我有兩個父親，一個富有，一個貧窮。」
「窮爸爸」是親生父親，博士學歷，夏威夷州的教育官員，一輩子勤奮、體面、受人尊敬，卻始終為錢發愁；
「富爸爸」則是好友的父親，八年級就輟了學，靠做生意和投資成了當地最富有的人之一。
兩個爸爸對他說的話截然相反：一個說，好好學習，找份好工作；一個說，別為錢工作，要讓錢為你工作。
「一個父親去世時給家人、慈善機構和教會留下了數千萬美元的遺產，」清崎寫道，「另一個父親去世時卻留下了一堆待付的賬單。」整本書，就是這兩種聲音在一個孩子心裏的拉鋸。
書中，抽象的理財觀念變成了具體的家庭衝突。每個讀者都能在裏面認出自己的父親、自己的家庭、自己從小聽到的那些話。
你可能沒讀過這本書，但也許知道書中最著名的定義：資產，是把錢放進你口袋的東西；負債，是把錢從你口袋拿走的東西。
而大多數人的困境，是買了一堆自以為是資產的負債。所謂「老鼠賽跑」，就是收入漲一點、開銷跟著漲一點，人像籠子里的老鼠越跑越快，卻永遠在原地打轉。
後來，這本書在全球賣出4400多萬冊，譯成51種語言，在109個國家發行，在《紐約時報》暢銷榜上一待就是好幾年。
在國內出版后，它也成了整整一代人的理財啟蒙書。
多少人第一次聽說「現金流」「財務自由」，就是在機場書店的堆頭上、綠皮火車的卧鋪里、大學宿舍被窩的手電筒光下。
能火到現在，背後是一個不爭的事實：學校從來不教錢，可每個人都要和錢打一輩子交道。
家長越焦慮，這本書就越好賣。不少父母甚至把它塞給讀中學的孩子，指望一本暢銷書代勞本該由家庭完成的那部分教育。
在探討清崎如今的境況前，不能否認的是，這本書的觀念啟蒙價值是真實的。
12億，是「負債」還是「資產」？
關於開頭提到的清崎欠下的12億，其實恰恰為《富爸爸窮爸爸》這本書做了註腳。
嚴格說，這不算新聞。2023年底，清崎就在社交媒體的視頻里說過「我負債12億」，還補了一句：「如果我破產，銀行也會破產，不是我的問題。」
今年6月他上播客又重複了一遍。直到8月底《名利場》刊發他的長篇人物特寫，9月初《紐約郵報》跟進，這件事才真正炸開。
圖源：名利場（Vanity Fair）官網
他的前妻金·清崎對《名利場》說：這12億美元不是清崎個人欠的，而是他和合作夥伴共同持有的房地產組合，即大約1500套公寓背著的項目總貸款。
嚴格來說，項目層面確實有這麼多債務，但貸款都綁在房產上。
《名利場》按清崎自稱的年收入約300萬美元推算，他個人對應的債務份額，大約是3000萬到6000萬美元。
他說的「負債12億」是真的，但並不是他個人欠12億。兩者之間差距，可以說就是他的財商密碼所在。
金·清崎補了一句更直白的解釋：「他就愛說一些驚世駭俗的話。」
先拋一個嚇死人的數字，再停下來解釋什麼叫「投資型債務」。這本身就是他做了三十年的營銷。
清崎的玩法其實一點不神秘：買下公寓，等房價上漲，再按升值后的價格重新抵押貸款，把貸出來的錢拿去做別的投資。
關鍵在於，貸款不算收入，不繳所得稅；再把每一筆投資分別裝進獨立的有限責任公司，一家出事，燒不到另一家。
用清崎自己的話說：「要是一切徹底崩盤，你就去找我的律師談。這才是富人的玩法。」
清崎自己的財富歷程，與「資產」和「負債」這兩個關鍵詞緊密相關。
2012年，清崎的公司在一場演講分成糾紛中敗訴，被判賠約2368萬美元，同年申請破產清算，申報負債近2600萬美元，賬上資產只有180萬，而這家公司此前幾年光課程版稅就收了4500多萬美元。
官司的背景頗有戲劇性，2002年，紐約的演講經紀公司一手捧紅清崎的「富爸爸」品牌，雙方約定利潤分成，創始人比爾·贊克後來說，「我把他的品牌做大，該付錢的時候，他卻說不。」
更早時候，書的合著者莎倫·萊希特起訴他挪用資金，最終以1000萬美元和解。他還因為課程太貴、承諾教的東西沒兌現，被學員集體起訴，最貴的套餐賣到64899美元。
破產之後，清崎還在博客里寫道：富人用公司和信託隱藏財富，他們掌控一切，卻不擁有任何東西。
這句話當年被媒體反覆引用，如今和「負債12億」放在一起讀，別有一番滋味。
有專家評論：槓桿在市場上漲的時候很美，下行的時候就像一把鏈鋸；「富爸爸式債務」到了普通人手裡，可能轉眼變成「窮爸爸式破產」。
清崎無疑是一個擅長玩金錢遊戲的高手，但他的大胆行為能不能學，還需要慎重考量。
今天的孩子，怎麼學財商課？
無論是《富爸爸窮爸爸》這本書，還是清崎這個人，現在還有值得我們，尤其是為人父母者可以學的東西嗎？
首先，書中一直傳遞的觀念本身，資產放進你口袋，負債拿出你口袋，這句話簡單但重要，很多人可能一輩子都沒用它認真審視過自己的錢包。
如果孩子成年之前只學一條財務知識，這條是最值得的。
在校園內，的確很少談到金錢教育話題。清崎的確幫讀者擺正了一個觀念，那就是金錢問題是可以學的，而且學得會。
但從他的個人經歷來看，警惕二字也必不可少。這本書最大的問題，是它把觀念當成了方法。它告訴讀者「要買資產」，卻從不告訴你買什麼、怎麼買、虧了怎麼辦。
讀它長大的那一代人里，真有人負債買房、加槓桿炒房，也在後來的周期里吃過虧。
觀念啟蒙和操作手冊之間，不可或缺的是風險教育。
這次，清崎罕見地說了一句「別學我」。作為一個教人致富的人，他也承認自己的路不可複製。
清崎賺的錢，除了一開始創業外，就是他的書和教育產品。
從暢銷書到天價課程，清崎用免費講座把人釣進來，三天課升級，一路賣到六萬多美元的輔導。
諷刺的是，他教的東西，正是防他所需要的，即對「教育產品」的批判性消費。
這對今天的父母尤其刺耳，因為我們孩子面對的知識付費世界，比過往要複雜得多。財商教育的第一課，也許不是教孩子怎麼賺錢，而是教孩子辨別「誰在賺你的錢」。
這也正是這件事對中國父母的真正意義。很多父母是在財商教育的真空里長大的，靠一本美國暢銷書補了第一課。如今輪到孩子這一代，金融素養教育正在走進課堂，條件比以前好得多。
但課堂知識之外，必須保持敬畏，對槓桿、對風險的敬畏，對「包你賺錢」的天然懷疑。
往小里說，哪怕是孩子的一筆零花錢，也可以拆成「花掉、存下、給出去」三份，讓「現金流」這個詞從書里落進生活；往大里說，每當網上冒出「教你暴富「的聲音，不妨和孩子一起查一查，說話的人到底是誰、靠什麼賺錢。
書里說，窮爸爸教孩子為錢工作，富爸爸教孩子讓錢為自己工作。
二十多年後回頭看，或許還該有第三種答案：讓孩子學會和錢保持一點距離，知道什麼時候相信它，什麼時候懷疑它。
這大概是79歲、負債12億的「富爸爸」，用自己的經歷為書落下的終章。
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