11億澳元養老金”爆雷”！1.2萬澳洲人受損
一名澳大利亞祖父級投資者，近日詳細講述了自己發現畢生積蓄”一夜蒸發”的那一刻——那正是澳大利亞一起重大養老金基金崩盤事件曝光的時刻。
Martin Dunen原本以為，自己只是響應Facebook上一則廣告，簡單比較一下不同養老金（super）方案而已。結果他卻因此深陷這場涉及金額高達11億澳元的First Guardian與Master Shield雙重崩盤事件，數十萬澳元的血汗錢一度被凍結。
這名59歲的男子，最終成功追回了自己被凍結的42.2萬澳元全部本金，但其他許多人卻沒有這麼幸運——這起”雙雷”事件波及了數千名澳大利亞人，不少人因此失去了賴以養老的經濟保障。
Dunen表示：”我心裏有種愧疚感。我理解那種感受，那真的很糟糕。他們的錢就這麼被凍結在那兒，看情況很多人恐怕都拿不回來了。我只是運氣好，運氣實在是太好了。”
從”信任品牌”到”資金凍結”
Dunen表示，他最初獲得的投資建議是：45%配置國際股票、45%配置澳大利亞本地股票，剩餘部分配置現金及債券。在金融機構InterPrac的建議下，他的養老金被轉入麥格理銀行（Macquarie Bank）旗下子公司麥格理投資管理有限公司（Macquarie Investment Management Ltd，簡稱MIML）。
他說：”我當時沒有深入核實，就直接相信了他們的說法。如果你已經在諮詢一名理財顧問了，理應不需要再另請一位來核實。”麥格理銀行的參与，也讓Dunen對這一投資安排更加放心。他說：”我當時覺得這肯定靠譜，畢竟他們的口碑一直不錯。”
Shield基金於2024年2月被暫停贖回，投資者自此無法支取資金。澳大利亞證券與投資委員會（Australian Securities and Investments Commission，簡稱ASIC）隨後介入，在調查該基金管理及運營方面的問題期間，採取措施凍結相關資產。
Dunen表示，起初他並未立刻意識到自己的資金已陷入嚴重危機。他說：”我開始查了查，感覺有點不對勁。”直到與一位從事理財顧問工作的朋友交談后，他才開始進一步深挖事情的真相。他說：”我跟一個做理財顧問的朋友聊過，他告訴我，他已經聽到一些關於這個計劃的負面傳聞了。”
此後，他開始陸續收到郵件，被告知自己的資產已被凍結。他說：”我試著打電話給麥格理，但根本沒人接。我當時完全是孤立無援，不知道自己該怎麼辦。”
層層謊言浮出水面
隨著事態發展，Dunen發現，自己相當一部分資金被投入了一隻批發性質的房地產基金，而該基金又向與Shield前運營方Keystone Asset Management相關聯的企業發放貸款。他說：”這完全就是一場謊言，我當時整個人都崩潰了。”
在ASIC于聯邦法院就MIML涉及Shield相關損失的問題展開訴訟期間，Dunen的養老金賬戶一直處於懸而未決的狀態。Dunen表示，自己此前曾收到麥格理方面發來的郵件，提示他在Shield的持倉比例已經過高。他說：”他們告訴我，我的持倉比例已經超標了，之後不會再往Shield里追加投入。他們當時一定是已經察覺到有什麼地方不對勁了。”
在法庭訴訟過程中，MIML承認自己未能將Shield列入觀察名單，未能做到”高效、誠信、公平”地履行職責。2025年9月，麥格理承諾將通過其平台，向投資者全額償還投入Shield的凈本金。
據ASIC披露，自2022年2月起，至少5800名消費者通過麥格理投資管理及Equity Trustees等養老金平台，累計向Shield投入超過4.8億澳元。該監管機構還指控稱，不少投資者是先被”線索中介”（lead generator）聯繫，隨後才被轉介給理財顧問。
本金追回，但”隱形損失”仍需維權
Dunen表示，自己最初投入MIML的304,603.79澳元本金已被悉數償還。他說：”我當時真的覺得自己太幸運了，鬆了一口氣。”
但Dunen的噩夢並未就此結束——他接下來面臨的挑戰，是如何追回因投資增值部分未能實現而蒙受的數千澳元損失。在一位信賴的朋友建議下，這名59歲的男子隨後向澳大利亞金融投訴管理局（Australian Financial Complaints Authority，簡稱AFCA）提起投訴。
Dunen的投訴最終指向了InterPrac Financial Planning，該監管機構認定，他之所以投資該基金，是”該金融機構提供不當建議所直接導致的結果”。ASIC指控該公司因”存在重大監督及合規失職”，導致數千名澳大利亞人接受了不當的理財建議。
最終，InterPrac被責令向Dunen賠償118,931.15澳元及相應利息，以彌補他因投資Shield所遭受的直接損失。
Dunen表示，自己目前仍在工作，也擁有其他資產，因此失去養老金的支取權，對他造成的衝擊並不像部分依賴養老金維持退休生活的人那樣嚴重。他說：”我自己還經營著一家建築公司，也有一些房產，但這件事確實還是會讓我受到影響。”
他坦言，這段經歷讓自己此後對理財建議及各類投資方案都心存戒備，並承認自己已不再像從前那樣信任這一整套流程。他說：”誰能保證同樣的事情不會再次發生？”
目前，ASIC針對First Guardian及Shield的調查仍在持續，監管機構將繼續審查相關理財顧問、養老金受託人及其他參与方在此次事件中的行為。該機構表示，投資者最終能從Shield追回多少資金，將取決於可用資產狀況、法院裁決結果，以及後續清算與資金追償程序的進展。
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