18.1%的存款利率！？中國人沖向這裏的銀行
在大家還在關注深圳被香港擠爆的時候，無人注意，一群隱秘地人群正在涌動：4月，突然出現將近2萬人的內地客戶，沖向香港的銀行。
他們只為了一件事，存錢。
迄今為止，在經過了連續4次降息之後，大陸國有六大銀行的3年期和5年期的存款利率跌至3%以內，而1年期存款利率也跌至2%以內。
按照100萬一年定期存款計算，一年的利率也只有14500元，這個利息對於一個存款百萬的人來說，基本上可以忽略不計了。
但是利率下降依然再繼續。
據不完全統計，全國存款利率下調幅度從5個基點至45個基點不等。
甚至有人開始悲觀估計，未來銀行會借鑒日本模式，為了保住息差，存錢甚至會開始要求客戶繳納『保管費』。
ONE大陸和香港利率差這麼多
首先要理解個事，大陸存錢和香港存錢的需求有本質區別。
不是指普通人的需求，而是指上面的需求。
對上面而言，是希望大陸的居民花錢的。
但有句話也說得挺多:「我以為上面還有招，上面以為我還有錢。」
這誤會從哪兒來的？
從數據上看，我們確實挺有錢的。
比如2月末存款數據來說，咱每個人在銀行都有超過10萬塊錢的存款，但是是平均。
就整體存款總數而言，我們不算特別多，屬於排名69的國家。
之前唱的『未富』就是從這裏來的。
何況還有二八定律，咱『八』是被平均的。
更多家庭儲蓄遠低於這一水平，有的僅為數萬元。
在經歷了后疫情時代之後，醫療、教育、甚至生存成本都在狂飆，在『八』的世界里，已經不敢消費了。
頂尖的二，放眼望去，投什麼都是風險大於收益，搞地產，地產暴雷；搞工廠，工廠萎縮，機器人代替。
讓兒子創業，不如讓兒子守錢。
對銀行來說，利率下降，拱大家出去消費不是主要目的，而是再不降，銀行要開不下去了。
吹了好幾年的什麼金融科技，發現錢生錢才是老本行。
息差，是金融機構賺取的主要收入來源之一。
『二』不來貸款搞公司，『八』這裏兌付的利率高。
2023年三季度，商業銀行凈息差為1.73%，較一季度、二季度均略降0.01%，為歷史最低。
只能降存款利率，保命。
消費無法提振，產能就無法擴大，所謂的提振內需就會變成空話。
上下都無法達成一致，那乾脆換個思路吧，既然要存錢，就讓居民去存錢。
但這存錢能不能想出條新路來？誰又適合當新路的領頭人？
答案呼之欲出：香港。
TWO香港存款利率上漲的背後邏輯
今年比較特殊，世界都在關注美聯儲。
不僅是投資者在關注美聯儲，東南亞各國的中央銀行家們也在努力把握降息時機，以確保本國貨幣不會崩潰。
美聯儲遲遲不降息，最後指向一個結果，美元不夠。
和美元深度綁定的各國要崩了。
而這個時候，人民幣悄無聲息地登場了。
而馬爾地夫，給各位小弟做了示範效應——
馬爾地夫的外匯儲備過去一直增長，2020年還有9.8億美元。但是短短三年，2023年馬爾地夫的外匯儲備就降到了5.8億美元，三年降低了41%。
再不動作，馬爾地夫只剩破產一條路。
以前美元加息，市面上美元緊缺。大家急歸急，但是沒法通過別的貨幣來彌補。
但是馬爾地夫做了一個大胆的決定，將美元債置換為人民幣債務，直接用人民幣進行貿易。
擺脫美元依賴，向人民幣靠攏。
而一河之隔的香港，當然可以考慮『肥水不流外人田』。
從香港本身的市場需求來看，首先香港和其他金融機構一樣，受美聯儲影響嚴重。
2022年，美聯儲上演史詩級加息。從去年3月份開始，美聯儲連續7次加息，2022年全年累計加息425個基點。
緊跟美聯儲加息腳步，香港金融管理局也對基本利率進行了不同程度的上調。
2022年12月15日，美聯儲宣布將聯邦基金利率目標區間上調50個基點至4.25%-4.5%。當日香港金融管理局宣布，將基準利率上調50個基點至4.75%。
香港銀行攬儲成本水漲船高，又迫切需要攬儲。
而另一方面，一『關』之隔的內陸居民，存款需求極高。
屬於王八看綠豆，對眼了。
兩地不能只有山姆超市通、鮑師傅通，金融也要通。
而試水的緩衝墊已經搭好，2015年，香港已經淺打過一仗，作為人民幣離岸中心，人民幣業務也得到了快速發展。
『跨境理財通』，水到渠成。
3月，『1.0』的韁繩還圈的比較緊。
4月，『2.0』韁繩放開，成績馬上出來，香港銀行激進地推出18.1%的高利率存款，10%的存款利率遍地都是。
內陸居民買香港的理財產品，「南向通」。香港居民買內陸的理財產品，「北向通」。
不孚眾望，南向通的客戶量將近增加12倍，沖入香港。
截至4月22日，南向通凈流出312.7億元，已用額度佔總額度的20.85%。
THREE放膽買，不用驚
阿祖提醒：要買18.1%、13%等高利率存款理財產品，首先必須是大灣區九區的居民（或社保條件符合），在指定網點開戶。
其次這次高利率的優惠屬於『新用戶限時福利』，不是常態。
具體購買條件，建議還是去各大銀行核對，網上給的普遍要求不一定準。
例如這次吸睛的18.1%，是香港的數字銀行推出的活動，需要完成指定任務，比較麻煩。
而渣打銀行的13.8%的利率，是針對「優先私人理財」客戶。
其定義是，客戶在該行的月度存款與投資總額的日均餘額需達到並維持在700萬元人民幣（或等值外幣）以上。
從卷房子，到卷存款，大陸客戶貢獻了不小的力量。
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來源：中環無顏祖