一个普通澳洲人退休时，到底有多少钱？
刚来澳洲的时候，我对这里的退休生活有很大的滤镜。经常能看到这样的画面：头发花白的老夫妻，开着房车，带着狗，在海边喝咖啡。或者坐着邮轮旅行，或者在房车营地里慢悠悠地晒太阳。当时我总在想：为什么澳洲老人看起来都这么轻松？他们到底有多少钱？
后来在澳洲生活了快十年，我发现答案既不是网上吹的那么夸张，也没有一些人说得那么惨。澳洲老人真的靠政府养吗？很多中国人有一个误解。觉得澳洲老人退休以后主要靠政府养老金生活。事实上，对于很多普通澳洲人来说，退休收入主要来自两个部分：第一部分是政府养老金（Age Pension）。第二部分是退休金账户（Superannuation，简称Super）。简单来说，澳洲人工作的时候，雇主除了发工资，还必须额外往员工的退休金账户里存钱。这些钱平时拿不出来，一直积累到退休。几十年下来，这笔钱会越来越大。
那一个普通澳洲人退休时到底有多少钱？我们简单算一笔账，假设一个普通打工人，25岁开始工作，65岁退休，工作40年，平均年收入8万澳元左右按照澳洲现行退休金制度计算，退休时的Super账户余额大概率在：60万至100万澳元之间。看到这里，很多人会惊呼：那不就是三百到五百万人民币？好像确实不少，但问题来了很多人只看到账户余额，却忽略了另一件事。100万澳元，真的很多吗？看起来很多，其实没有想象中那么夸张。因为退休以后，这笔钱不是一次性花掉。而是要覆盖未来二十年甚至三十年的生活。假设65岁退休，活到90岁，这笔钱要支撑25年。还要面对：通货膨胀、医疗支出、保险费用日常生活成本上涨，所以100万澳元听起来很多，真正平均下来，其实也就是一份退休生活保障，并不是很多人想象中的财富自由
而且澳洲老人也有压力，现在澳洲很多退休人士同样面临：电费上涨食品涨价保险上涨Council Rates（市政费）上涨医疗费用上涨生活成本上涨他们并不是活在童话世界里，尤其是最近几年，澳洲通胀也让很多退休家庭感到压力。所以网上那种：“澳洲老人天天旅游，完全没有烦恼。”其实是不真实的。真正舒服的是哪类老人？我观察下来，真正比较舒服的退休生活，往往有三个条件。第一，房贷已经还清第二，有一定规模的退休金账户第三，身体健康缺一不可尤其是第一点房贷还清和房贷没还清，完全是两个世界
那为什么我们总能看到澳洲老人开房车旅行？因为澳洲确实有一群特别有意思的人。他们被称为Grey Nomads。翻译过来差不多就是：银发游牧民族。这些人大多退休以后，买房车，带着另一半，带着狗，开始环澳旅行。有的人一走半年，有的人一走几年。
有一次我问过一个退休老人，当时在西澳一个海边营地。隔壁是一对退休夫妻，每天早上起来。遛狗、钓鱼、喝咖啡、看海。然后开车去下一个小镇。我忍不住问：“为什么退休以后还要这么折腾？”他说：“因为终于有时间了。”不是终于有钱了。而是终于有时间了。这才是我觉得最值得思考的地方我们很多人的退休规划。
核心问题是：退休以后够不够花。澳洲人的退休规划，核心问题往往是：退休以后想怎么活。当然，他们也会担心钱。担心通胀担心医疗担心投资市场没有哪个国家的人能完全摆脱现实压力但他们似乎从年轻的时候就在为退休后的生活做准备。
存退休金、培养兴趣爱好、锻炼身体、规划旅行、建立社交圈。所以退休以后，他们拥有的不只是账户里的数字。还有一种对未来的确定感。所以我越来越觉得，澳洲老人最大的优势可能不是养老金，也不是退休金账户。
而是他们很早就开始思考：如果有一天不用上班了。我想过什么样的人生？房车也好邮轮也好钓鱼也好露营也好这些都只是表象真正让人羡慕的，不是他们退休账户里有多少钱。而是很多人在六十岁以后，依然觉得未来值得期待。这一点可能比养老金账户上的数字更珍贵因为人生最后比拼的，从来不只是财富，还有自由支配时间的能力。以及对未来依然保有热情的勇气。
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