一個普通澳洲人退休時，到底有多少錢？
剛來澳洲的時候，我對這裏的退休生活有很大的濾鏡。經常能看到這樣的畫面：頭髮花白的老夫妻，開著房車，帶著狗，在海邊喝咖啡。或者坐著郵輪旅行，或者在房車營地里慢悠悠地曬太陽。當時我總在想：為什麼澳洲老人看起來都這麼輕鬆？他們到底有多少錢？
後來在澳洲生活了快十年，我發現答案既不是網上吹的那麼誇張，也沒有一些人說得那麼慘。澳洲老人真的靠政府養嗎？很多中國人有一個誤解。覺得澳洲老人退休以後主要靠政府養老金生活。事實上，對於很多普通澳洲人來說，退休收入主要來自兩個部分：第一部分是政府養老金（Age Pension）。第二部分是退休金賬戶（Superannuation，簡稱Super）。簡單來說，澳洲人工作的時候，僱主除了發工資，還必須額外往員工的退休金賬戶里存錢。這些錢平時拿不出來，一直積累到退休。幾十年下來，這筆錢會越來越大。
那一個普通澳洲人退休時到底有多少錢？我們簡單算一筆賬，假設一個普通打工人，25歲開始工作，65歲退休，工作40年，平均年收入8萬澳元左右按照澳洲現行退休金制度計算，退休時的Super賬戶餘額大概率在：60萬至100萬澳元之間。看到這裏，很多人會驚呼：那不就是三百到五百萬人民幣？好像確實不少，但問題來了很多人只看到賬戶餘額，卻忽略了另一件事。100萬澳元，真的很多嗎？看起來很多，其實沒有想象中那麼誇張。因為退休以後，這筆錢不是一次性花掉。而是要覆蓋未來二十年甚至三十年的生活。假設65歲退休，活到90歲，這筆錢要支撐25年。還要面對：通貨膨脹、醫療支出、保險費用日常生活成本上漲，所以100萬澳元聽起來很多，真正平均下來，其實也就是一份退休生活保障，並不是很多人想象中的財富自由
而且澳洲老人也有壓力，現在澳洲很多退休人士同樣面臨：電費上漲食品漲價保險上漲Council Rates（市政費）上漲醫療費用上漲生活成本上漲他們並不是活在童話世界里，尤其是最近幾年，澳洲通脹也讓很多退休家庭感到壓力。所以網上那種：「澳洲老人天天旅遊，完全沒有煩惱。」其實是不真實的。真正舒服的是哪類老人？我觀察下來，真正比較舒服的退休生活，往往有三個條件。第一，房貸已經還清第二，有一定規模的退休金賬戶第三，身體健康缺一不可尤其是第一點房貸還清和房貸沒還清，完全是兩個世界
那為什麼我們總能看到澳洲老人開房車旅行？因為澳洲確實有一群特別有意思的人。他們被稱為Grey Nomads。翻譯過來差不多就是：銀髮游牧民族。這些人大多退休以後，買房車，帶著另一半，帶著狗，開始環澳旅行。有的人一走半年，有的人一走幾年。
有一次我問過一個退休老人，當時在西澳一個海邊營地。隔壁是一對退休夫妻，每天早上起來。遛狗、釣魚、喝咖啡、看海。然後開車去下一個小鎮。我忍不住問：「為什麼退休以後還要這麼折騰？」他說：「因為終於有時間了。」不是終於有錢了。而是終於有時間了。這才是我覺得最值得思考的地方我們很多人的退休規劃。
核心問題是：退休以後夠不夠花。澳洲人的退休規劃，核心問題往往是：退休以後想怎麼活。當然，他們也會擔心錢。擔心通脹擔心醫療擔心投資市場沒有哪個國家的人能完全擺脫現實壓力但他們似乎從年輕的時候就在為退休后的生活做準備。
存退休金、培養興趣愛好、鍛煉身體、規劃旅行、建立社交圈。所以退休以後，他們擁有的不只是賬戶里的數字。還有一種對未來的確定感。所以我越來越覺得，澳洲老人最大的優勢可能不是養老金，也不是退休金賬戶。
而是他們很早就開始思考：如果有一天不用上班了。我想過什麼樣的人生？房車也好郵輪也好釣魚也好露營也好這些都只是表象真正讓人羡慕的，不是他們退休賬戶里有多少錢。而是很多人在六十歲以後，依然覺得未來值得期待。這一點可能比養老金賬戶上的數字更珍貴因為人生最後比拼的，從來不只是財富，還有自由支配時間的能力。以及對未來依然保有熱情的勇氣。
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