宣布 | 澳洲银行业格局或被改写！英国巨头Revolut获牌，5.05%高息储蓄账户挑战四大行
一家拥有7500万用户、极受欢迎的银行获得了澳大利亚银行牌照，这将对澳洲四大行的市场主导地位构成巨大挑战。
这一决定意味着，六年前正式进入澳大利亚市场的英国金融科技公司Revolut（估值750亿美元），如今可以接受澳大利亚客户存款，并将开始提供年利率超过5%的储蓄账户，利息按每日计算并支付。
Revolut将自己定位为“金融超级应用”和“一个涵盖所有资金事务的应用”。除了预算管理服务外，该平台还提供极具竞争力的国际转账和货币兑换服务。
这款银行应用在海外非常受欢迎，尤其是在欧洲。目前，Revolut在澳大利亚已经拥有120万零售和商业客户，这些用户正在使用其外汇兑换、交易等服务。
本周，负责监管澳大利亚银行业的澳大利亚审慎监管局（APRA）宣布，已向该公司发放授权吸收存款机构（ADI）牌照。
这意味着澳大利亚用户现在可以将资金存放在Revolut，并受到政府支持的安全保障机制保护。
从本周开始，这家数字银行推出的存款账户将受到金融索赔计划的保障，如果公司倒闭，每位客户最高可获得25万澳元赔偿。
为了吸引客户，Revolut正在推出可随时取用的储蓄账户，浮动利率最高达到5.05%。利息将每日计算、复利计算，并在每天结束时存入客户账户。
这些账户没有最低存款要求，Revolut还将提供免年费信用卡。
对于Revolut而言，这是一次重大扩张，因为这是该公司首次获得亚太地区银行牌照，也是继墨西哥之后，其在英国和欧洲以外获得的第二张银行牌照。
长期以来，澳大利亚银行业一直由联邦银行（CBA）、国民银行（NAB）、西太平洋银行（Westpac）和澳新银行（ANZ）四大行主导。
这些银行此前基本抵挡住了包括花旗银行（Citibank）、汇丰银行（HSBC）等海外竞争者，以及过去十年中出现但大多失败的多家数字银行的挑战。
然而，Revolut澳大利亚银行首席执行官Matt Baxby表示，消费者银行领域“仍然有很大的空间”让新的参与者加入竞争。
他说，Macquarie Bank在储蓄市场的增长证明了，一款提供高利率的数字产品能够赢得市场份额。
他在一次金融科技播客采访中表示：“推动力来自人们希望从服务提供商那里获得不同体验。”
“在澳大利亚，这需要满足三个条件：优秀的用户体验、与生活方式相融合的产品，以及最根本的一点——澳大利亚消费者追求价值，他们会寻找自己是否获得了划算的交易。如果你能满足这些标准，就已经有了一个良好的开端。”
“消费者可以期待澳大利亚版本的应用逐渐接近英国和欧洲版本所提供的功能。这将包括内置旅游保险以及更丰富的会员忠诚度计划。”
Revolut的服务模式与四大银行许多账户有所不同，因为它没有每月最低存款要求、没有余额增长目标，也没有提款罚金。
不过，该公司的盈利模式主要依靠订阅服务，其中最高级别的“Ultra”套餐费用为每月100澳元，可为用户提供每年超过9000澳元的福利。
Baxby表示，客户可以根据自己的需要随时升级或降级套餐。例如，如果用户计划进行一次大型海外旅行，希望获得更优惠的汇率，就可以临时升级。
Revolut还正在推出升级版免年费信用卡，并配套福利计划，包括与44家主要航空公司合作的权益，以及Uber、Woolworths和Big W等大型企业的礼品卡奖励。
现有用户无需采取任何操作，他们的应用账户将自动迁移至Revolut Bank Australia，公司会主动联系用户，引导他们完成升级流程。
此次牌照获批是在Revolut于今年3月获得英国完整银行牌照之后发生的。此前，该申请因英国央行的审查延误而被推迟。
英国央行最初限制了该牌照申请，原因是Revolut此前面临会计和监管方面的问题。
Revolut还已向美国提交银行牌照申请，该牌照将允许其在美国50个州开展银行业务。在欧洲部分地区，该公司还提供房贷服务。
该公司也已申请新西兰完整银行牌照，而新西兰市场同样由四家澳大利亚银行占据主导地位。
Revolut在澳大利亚的扩张也将带来就业增长。目前，该公司在澳大利亚拥有约120名员工，并预计未来18个月内员工数量将增长约20%。
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