宣布 | 澳洲銀行業格局或被改寫！英國巨頭Revolut獲牌，5.05%高息儲蓄賬戶挑戰四大行
一家擁有7500萬用戶、極受歡迎的銀行獲得了澳大利亞銀行牌照，這將對澳洲四大行的市場主導地位構成巨大挑戰。
這一決定意味著，六年前正式進入澳大利亞市場的英國金融科技公司Revolut（估值750億美元），如今可以接受澳大利亞客戶存款，並將開始提供年利率超過5%的儲蓄賬戶，利息按每日計算並支付。
Revolut將自己定位為「金融超級應用」和「一個涵蓋所有資金事務的應用」。除了預算管理服務外，該平台還提供極具競爭力的國際轉賬和貨幣兌換服務。
這款銀行應用在海外非常受歡迎，尤其是在歐洲。目前，Revolut在澳大利亞已經擁有120萬零售和商業客戶，這些用戶正在使用其外匯兌換、交易等服務。
本周，負責監管澳大利亞銀行業的澳大利亞審慎監管局（APRA）宣布，已向該公司發放授權吸收存款機構（ADI）牌照。
這意味著澳大利亞用戶現在可以將資金存放在Revolut，並受到政府支持的安全保障機制保護。
從本周開始，這家數字銀行推出的存款賬戶將受到金融索賠計劃的保障，如果公司倒閉，每位客戶最高可獲得25萬澳元賠償。
為了吸引客戶，Revolut正在推出可隨時取用的儲蓄賬戶，浮動利率最高達到5.05%。利息將每日計算、複利計算，並在每天結束時存入客戶賬戶。
這些賬戶沒有最低存款要求，Revolut還將提供免年費信用卡。
對於Revolut而言，這是一次重大擴張，因為這是該公司首次獲得亞太地區銀行牌照，也是繼墨西哥之後，其在英國和歐洲以外獲得的第二張銀行牌照。
長期以來，澳大利亞銀行業一直由聯邦銀行（CBA）、國民銀行（NAB）、西太平洋銀行（Westpac）和澳新銀行（ANZ）四大行主導。
這些銀行此前基本抵擋住了包括花旗銀行（Citibank）、滙豐銀行（HSBC）等海外競爭者，以及過去十年中出現但大多失敗的多家數字銀行的挑戰。
然而，Revolut澳大利亞銀行首席執行官Matt Baxby表示，消費者銀行領域「仍然有很大的空間」讓新的參与者加入競爭。
他說，Macquarie Bank在儲蓄市場的增長證明了，一款提供高利率的數字產品能夠贏得市場份額。
他在一次金融科技播客採訪中表示：「推動力來自人們希望從服務提供商那裡獲得不同體驗。」
「在澳大利亞，這需要滿足三個條件：優秀的用戶體驗、與生活方式相融合的產品，以及最根本的一點——澳大利亞消費者追求價值，他們會尋找自己是否獲得了划算的交易。如果你能滿足這些標準，就已經有了一個良好的開端。」
「消費者可以期待澳大利亞版本的應用逐漸接近英國和歐洲版本所提供的功能。這將包括內置旅遊保險以及更豐富的會員忠誠度計劃。」
Revolut的服務模式與四大銀行許多賬戶有所不同，因為它沒有每月最低存款要求、沒有餘額增長目標，也沒有提款罰金。
不過，該公司的盈利模式主要依靠訂閱服務，其中最高級別的「Ultra」套餐費用為每月100澳元，可為用戶提供每年超過9000澳元的福利。
Baxby表示，客戶可以根據自己的需要隨時升級或降級套餐。例如，如果用戶計劃進行一次大型海外旅行，希望獲得更優惠的匯率，就可以臨時升級。
Revolut還正在推出升級版免年費信用卡，並配套福利計劃，包括與44家主要航空公司合作的權益，以及Uber、Woolworths和Big W等大型企業的禮品卡獎勵。
現有用戶無需採取任何操作，他們的應用賬戶將自動遷移至Revolut Bank Australia，公司會主動聯繫用戶，引導他們完成升級流程。
此次牌照獲批是在Revolut於今年3月獲得英國完整銀行牌照之後發生的。此前，該申請因英國央行的審查延誤而被推遲。
英國央行最初限制了該牌照申請，原因是Revolut此前面臨會計和監管方面的問題。
Revolut還已向美國提交銀行牌照申請，該牌照將允許其在美國50個州開展銀行業務。在歐洲部分地區，該公司還提供房貸服務。
該公司也已申請紐西蘭完整銀行牌照，而紐西蘭市場同樣由四家澳大利亞銀行佔據主導地位。
Revolut在澳大利亞的擴張也將帶來就業增長。目前，該公司在澳大利亞擁有約120名員工，並預計未來18個月內員工數量將增長約20%。
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