重磅！$40亿房贷暴雷，澳洲将严查房贷欺诈！已有多人被抓！曝有人非法从国内转移资金！警方、税务局等全面介入！华人未来申请难度暴涨
//前言//
近期，澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）发起的专项行动“Operation Claw”，彻底揭开了潜藏多年的澳洲房产贷款行业灰色产业链。
从最初CBA排查出的10亿澳元异常贷款，到全澳五大银行及相关机构数据被逐一核实，随着调查推进，相关数据显示，澳洲涉嫌通过欺诈手段取得的房贷规模可能达到约40亿澳元。
联邦警察、税务局、金融监管机构同步介入调查，大批贷款中介、会计师、律师等相关人员的案件移交执法机构，部分人员已被抓捕。
可以预见，澳洲房贷审核将面临更严格的合规要求。
01澳洲严查房贷欺诈，部分案件涉及跨境资金流动
这场震动澳洲金融界的大案，最初源于澳洲联邦银行（CBA）内部审查。
今年2月，澳洲联邦银行在审查房贷资产组合时发现部分贷款申请存在异常，并将相关情况上报监管机构和警方。
当时，外界披露的疑似欺诈贷款规模约为10亿澳元。
随着调查推进，相关数据显示，全澳涉嫌通过欺诈手段取得的房贷规模可能高达40亿澳元。
本次行动由澳洲交易报告与分析中心 AUSTRAC 主导，命名为 “Operation Claw”。
AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas表示，调查揭露的是较为广泛的潜在房贷欺诈行为，而非孤立个案。
调查显示，大批不符合申请资格的境外借款人，依托空壳公司、虚假发票和伪造工资单等造假文件，将财富来源包装成看似合法的澳洲本土收入。
值得注意的是，调查还发现，在某些情况下，不符合资格的借款人试图通过非法手段将资金从中国转移至澳洲。
Thomas称，涉案资金和中国以及亚太部分地区联系紧密，不少资金经过多国多地辗转流转，虚假收入资料与复杂资金安排叠加后，会增加监管部门确认资金来源的难度，也可能掩盖资金是否通过非法手段取得，以及是否与其他犯罪活动有关。
截至目前，AUSTRAC已经收到100多家贷款机构及行业协会递交的约1800份可疑事项报告。
02大批房贷中介、律师、会计师被调查，约200起案件移交相关机构，多名涉案人员被抓
调查也将部分贷款经纪人、会计师和律师等专业人士纳入视野。
AUSTRAC对20家贷款转介机构涉及的约2000名客户进行分析，发现其中存在涉嫌贷款欺诈的情况，部分专业人士可能利用行业资源帮助客户准备虚假或误导性材料。
目前已有200余起案件被AUSTRAC移交至联邦警察、税务局、证券投资委员会、刑事情报委员会等多家机构开展调查。
相关报告也已推动部分调查及逮捕行动。
除了金融欺诈，案件还牵出大规模偷税漏税问题，大批涉案借款人未如实申报在澳洲的真实收入，逃避税务申报义务。
澳洲税务局也在评估Operation Claw获得的相关情报，以识别税务及养老金体系可能面临的风险，后续将开展税务追缴与责任认定。
澳洲国民银行（NAB）6月的一项内部调查，则将调查视线进一步指向由房地产及投资顾问、会计师和贷款经纪组成的复杂网络。机密文件显示，一些集团据称曾通过受信任的内部人士进入银行内部。
文件欺诈侦测公司Fortiro首席执行官Sean Quagliani表示，在该公司评估的客户贷款文件中，约7%存在‘高风险’迹象。
相关案例涉及的做法包括夸大个人收入、虚构工作岗位、编造不存在的商业经营记录，部分按揭的首付与还款资金，实际来自境外或是第三方渠道。
AUSTRAC表示，虚假收入来源加上复杂的资金安排，可能使资金得以经由澳洲房地产市场洗白。
03全行业开启整顿，房产相关行业纳入强监管
面对暴露的漏洞，AUSTRAC已正式致函覆盖2.5万亿澳元抵押贷款市场的143家房贷机构及支付公司，要求各家机构升级风控流程，严格审核客户背景，管控第三方中介带来的风险，拦截虚假贷款申请。
多家银行已经开始审查被认为存在欺诈风险的贷款申请，并与部分客户及转介机构终止合作。
CBA首席执行官Matt Comyn上周接受采访时表示，银行、监管机构和警方之间的信息共享“极为有效”，这些情报有助于发现欺诈网络。
澳洲监管体系同样迎来重要更新，7月，包括房地产经纪人在内的一些相关行业被纳入AUSTRAC监管范围。AUSTRAC表示，新纳入监管的266家企业中，有160家来自房地产和产权转让行业。
写在最后
这场涉及约40亿澳元涉嫌欺诈房贷的调查，揭开的不只是部分中介及专业人士涉嫌违规的问题，更让人看到跨境资金、虚假材料与房贷审核之间可能存在的监管漏洞。
随着监管机构加强信息共享和贷款审核，过去利用虚假材料、复杂资金安排等方式规避审核的空间预计将进一步收窄。
对于普通购房者而言，这未必意味着以后申请房贷就一定会变得困难，但可以预见的是，收入证明、就业情况、商业收入以及资金来源等信息的重要性会进一步提高。尤其是涉及跨境资金或第三方资金的交易，未来接受更严格核查并不令人意外。
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