澳洲史上最大诈骗团伙！超5亿澳元金融诈骗！四大银行均被波及，华人主谋被捕
警方认为，名为“Penthouse Syndicate”的犯罪网络，涉嫌通过虚假文件、房产高估值和欺诈性贷款等方式，从澳洲多家金融机构获得巨额贷款。
目前涉及四大银行的金额已超过5亿澳元，若算上其他规模较小的贷款机构，涉案金额还要再增加约1亿澳元。
更值得注意的是，警方认为目前掌握的数字可能还只是“冰山一角”。
新州警方金融犯罪调查负责人Gordon Arbinja表示，随着调查继续深入，Penthouse Syndicate涉嫌涉及的金额可能大幅增加。他甚至担心，最终数字可能达到目前估算值的两倍。
这起调查已经持续了两年半。警方目前把注意力进一步转向房地产中介、开发商、会计师以及金融行业内部人员，认为这个犯罪网络并不是简单地依靠伪造材料骗取贷款，而是通过多个行业环节相互配合，形成了一张复杂的网络。
警方目前掌握的一种主要操作方式，与悉尼房地产交易有关。
调查人员认为，涉案人员购买部分房产时，会通过隐藏在银行审批流程之外的协议，将房产售价人为抬高。有些房产的估值甚至被认为高出真实市场价值数百万澳元。
随后，买方以虚高的房产价格向银行申请贷款，从而获得远高于房屋实际价值的融资。
其中一种被警方调查的安排被称为“deeds of rebate”，可以理解为返款协议。简单来说，房产以一个虚高价格成交，但卖方之后再把实际市场价值与虚高售价之间的部分资金返还给相关人员。
这样一来，银行看到的是一套价值更高的房产和更大的贷款额度，但实际交易背后却存在另一套资金安排。
警方认为，部分通过这种方式获得的资金，又被用于偿还其他涉嫌欺诈取得的房贷，使整个资金链条持续运转。
而当房价出现下跌，问题就会更加明显：如果房产实际价值低于贷款余额，银行即使最终收回房产并出售，也可能无法覆盖全部损失。
Arbinja表示，悉尼房地产市场走弱，可能让银行同时面对“欺诈贷款”和“房产价值下降”带来的损失。
四大银行全部受到波及
目前，NAB、Commonwealth Bank、Westpac和ANZ都被警方认为受到Penthouse Syndicate涉嫌诈骗活动的影响。
其中，NAB被认为受到的损失至少达到1.5亿澳元。
NAB目前已经向新州最高法院提起相关法律程序，要求收回一套位于Bellevue Hill的联排别墅。这套房产在2024年12月以760万澳元购入，银行方面称，相关购买过程涉嫌使用欺诈性财务文件。
法院获悉，调查人员认为这套房产当时存在虚高估值，而如今已经陷入负资产状态。
涉案人士Hanna Karliana现年62岁，目前尚未对相关刑事指控作出答辩。案件仍在进行中，NAB也以法律程序尚未结束为由拒绝进一步评论。
与此同时，多名前NAB员工也因为涉嫌参与超过1亿澳元的欺诈案件而被起诉，其中部分案件仍在法院审理。另有一些员工已经被银行解雇，但目前尚未受到刑事起诉。
除了四大银行之外，警方估计一些规模较小的贷款机构还可能遭受约1亿澳元损失。
因此，目前警方所说的“至少5亿澳元”，并不是这起案件最终可能涉及的全部金额。
所谓“主谋”去年已经落网
警方此前已经锁定了被认为是该团伙核心人物之一的Bing “Michael” Li。
这名出生于上海的39岁男子，于2025年7月在悉尼Barangaroo Crown的住宅公寓内被捕。
警方指称，他曾在这套顶层公寓中居住近一年，而公寓月租金高达3.7万澳元。
调查人员认为，他曾从这里指挥Penthouse Syndicate的相关活动。
需要注意的是，警方目前的指控仍属于刑事案件中的指控，相关人员是否最终被定罪，需要经过法院审理。
警方又逮捕3名会计
本周三，这起案件再次出现重大进展。
新州警方金融犯罪调查人员突袭了位于Bankstown的AGFA Accountants办公室，并逮捕公司董事Faheem Ahmed Syed及其两名员工。
参与行动的机构还包括新州犯罪委员会、澳大利亚税务局（ATO）、澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）以及税务从业人员委员会（TPB）。
警方指控Syed涉及指挥犯罪集团、制作和处理虚假文件，以及处理犯罪所得等罪名。其中超过20项指控与涉嫌欺诈、总额超过1600万澳元的贷款有关。
他的两名员工Amer Mohammed和Puja Phayal也面临类似指控。
截至目前，警方已经逮捕33名与这起案件有关的人员，并表示后续可能还会有更多逮捕行动。
Arbinja形容，这个犯罪网络像一张“蜘蛛网”，内部存在多个分支，涉及的人员和环节远比最初发现的复杂。
新州犯罪委员会目前已经查扣近1亿澳元的相关资产，包括房产、豪车、现金和珠宝。
损失可能进一步扩大
从目前披露的信息来看，这起案件最值得关注的，并不只是5亿澳元这个数字。
警方怀疑，Penthouse Syndicate涉嫌利用房地产交易、贷款审批以及专业服务之间的漏洞，形成了一套持续运作的融资模式。如果后续调查进一步发现更多虚假贷款、房产交易以及资金流转记录，那么最终涉案金额仍可能继续上升。
对于银行而言，真正棘手的地方在于，一旦贷款本身存在欺诈，而作为抵押物的房产又已经被高估，市场下跌之后，追回损失就会更加困难。
警方目前仍在调查更多房地产中介、开发商、专业人士以及可能涉及的金融行业人员。
这场持续了两年半的调查，显然还没有结束。
而警方现在最担心的，正是已经公布的5亿澳元，可能还不是这起案件的最终账单。
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