澳洲史上最大詐騙團伙！超5億澳元金融詐騙！四大銀行均被波及，華人主謀被捕
警方認為，名為「Penthouse Syndicate」的犯罪網路，涉嫌通過虛假文件、房產高估值和欺詐性貸款等方式，從澳洲多家金融機構獲得巨額貸款。
目前涉及四大銀行的金額已超過5億澳元，若算上其他規模較小的貸款機構，涉案金額還要再增加約1億澳元。
更值得注意的是，警方認為目前掌握的數字可能還只是「冰山一角」。
新州警方金融犯罪調查負責人Gordon Arbinja表示，隨著調查繼續深入，Penthouse Syndicate涉嫌涉及的金額可能大幅增加。他甚至擔心，最終數字可能達到目前估算值的兩倍。
這起調查已經持續了兩年半。警方目前把注意力進一步轉向房地產中介、開發商、會計師以及金融行業內部人員，認為這個犯罪網路並不是簡單地依靠偽造材料騙取貸款，而是通過多個行業環節相互配合，形成了一張複雜的網路。
警方目前掌握的一種主要操作方式，與悉尼房地產交易有關。
調查人員認為，涉案人員購買部分房產時，會通過隱藏在銀行審批流程之外的協議，將房產售價人為抬高。有些房產的估值甚至被認為高出真實市場價值數百萬澳元。
隨後，買方以虛高的房產價格向銀行申請貸款，從而獲得遠高於房屋實際價值的融資。
其中一種被警方調查的安排被稱為「deeds of rebate」，可以理解為返款協議。簡單來說，房產以一個虛高價格成交，但賣方之後再把實際市場價值與虛高售價之間的部分資金返還給相關人員。
這樣一來，銀行看到的是一套價值更高的房產和更大的貸款額度，但實際交易背後卻存在另一套資金安排。
警方認為，部分通過這種方式獲得的資金，又被用於償還其他涉嫌欺詐取得的房貸，使整個資金鏈條持續運轉。
而當房價出現下跌，問題就會更加明顯：如果房產實際價值低於貸款餘額，銀行即使最終收回房產並出售，也可能無法覆蓋全部損失。
Arbinja表示，悉尼房地產市場走弱，可能讓銀行同時面對「欺詐貸款」和「房產價值下降」帶來的損失。
四大銀行全部受到波及
目前，NAB、Commonwealth Bank、Westpac和ANZ都被警方認為受到Penthouse Syndicate涉嫌詐騙活動的影響。
其中，NAB被認為受到的損失至少達到1.5億澳元。
NAB目前已經向新州最高法院提起相關法律程序，要求收回一套位於Bellevue Hill的聯排別墅。這套房產在2024年12月以760萬澳元購入，銀行方面稱，相關購買過程涉嫌使用欺詐性財務文件。
法院獲悉，調查人員認為這套房產當時存在虛高估值，而如今已經陷入負資產狀態。
涉案人士Hanna Karliana現年62歲，目前尚未對相關刑事指控作出答辯。案件仍在進行中，NAB也以法律程序尚未結束為由拒絕進一步評論。
與此同時，多名前NAB員工也因為涉嫌參与超過1億澳元的欺詐案件而被起訴，其中部分案件仍在法院審理。另有一些員工已經被銀行解僱，但目前尚未受到刑事起訴。
除了四大銀行之外，警方估計一些規模較小的貸款機構還可能遭受約1億澳元損失。
因此，目前警方所說的「至少5億澳元」，並不是這起案件最終可能涉及的全部金額。
所謂「主謀」去年已經落網
警方此前已經鎖定了被認為是該團伙核心人物之一的Bing 「Michael」 Li。
這名出生於上海的39歲男子，於2025年7月在悉尼Barangaroo Crown的住宅公寓內被捕。
警方指稱，他曾在這套頂層公寓中居住近一年，而公寓月租金高達3.7萬澳元。
調查人員認為，他曾從這裏指揮Penthouse Syndicate的相關活動。
需要注意的是，警方目前的指控仍屬於刑事案件中的指控，相關人員是否最終被定罪，需要經過法院審理。
警方又逮捕3名會計
本周三，這起案件再次出現重大進展。
新州警方金融犯罪調查人員突襲了位於Bankstown的AGFA Accountants辦公室，並逮捕公司董事Faheem Ahmed Syed及其兩名員工。
參与行動的機構還包括新州犯罪委員會、澳大利亞稅務局（ATO）、澳大利亞證券與投資委員會（ASIC）以及稅務從業人員委員會（TPB）。
警方指控Syed涉及指揮犯罪集團、製作和處理虛假文件，以及處理犯罪所得等罪名。其中超過20項指控與涉嫌欺詐、總額超過1600萬澳元的貸款有關。
他的兩名員工Amer Mohammed和Puja Phayal也面臨類似指控。
截至目前，警方已經逮捕33名與這起案件有關的人員，並表示後續可能還會有更多逮捕行動。
Arbinja形容，這個犯罪網路像一張「蜘蛛網」，內部存在多個分支，涉及的人員和環節遠比最初發現的複雜。
新州犯罪委員會目前已經查扣近1億澳元的相關資產，包括房產、豪車、現金和珠寶。
損失可能進一步擴大
從目前披露的信息來看，這起案件最值得關注的，並不只是5億澳元這個數字。
警方懷疑，Penthouse Syndicate涉嫌利用房地產交易、貸款審批以及專業服務之間的漏洞，形成了一套持續運作的融資模式。如果後續調查進一步發現更多虛假貸款、房產交易以及資金流轉記錄，那麼最終涉案金額仍可能繼續上升。
對於銀行而言，真正棘手的地方在於，一旦貸款本身存在欺詐，而作為抵押物的房產又已經被高估，市場下跌之後，追回損失就會更加困難。
警方目前仍在調查更多房地產中介、開發商、專業人士以及可能涉及的金融行業人員。
這場持續了兩年半的調查，顯然還沒有結束。
而警方現在最擔心的，正是已經公布的5億澳元，可能還不是這起案件的最終賬單。
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