父母花钱在澳洲帮买房，小心惹上这些麻烦
亲人也要明算账
随着澳洲房价持续高企，越来越多年轻人不得不依靠 “父母银行”实现买房梦。
不过，专家提醒：父母借钱给子女虽然多是出于爱和信任，
但如果没有提前把规则讲清楚，很容易埋下法律和家庭矛盾隐患。
目前，这种来自父母的经济支持规模已达到约350亿澳元，
如果把它当作一家银行，其房贷规模足以跻身全澳前10大房贷机构。
“父母银行” 通常是指父母向成年子女提供资金支持，最常见的是帮助购房，
但近年来生活成本不断上涨，不少家庭也会借钱帮助子女支付日常开支。
纽卡斯尔大学社会学高级讲师Julia Cook团队近期对80个家庭进行了研究，
受访者平均提供或获得约7.5万澳元资助，金额从5000澳元到50万澳元不等。
而研究发现，不少提供资助的父母其实并不富裕。
例如：有父亲住在政府公屋，长期照顾患病妻子，
却仍多年努力积蓄，只为帮助女儿买房。
还有一位70岁的单身教师，没有自己的房产，借住朋友家，
却把自己能拿出的积蓄全部给了儿子偿还房贷。
Cook表示：调查中最普遍的问题，并不是借多少钱，
而是很多家庭根本没有谈清楚这笔钱到底是 “借款” 还是 “赠与” 。
她说：自己分别采访父母和子女时，
经常发现双方对同一笔钱有完全不同的理解。
有些父母认为只是暂时借给孩子，未来应该归还。
而子女则认为这是父母给予自己的支持，不需要偿还。
还有一些家庭，一开始约定是借款，
但随着子女结婚、生育或经济困难，父母后来又默认变成了赠与。
这些变化几乎都没有经过明确讨论，更没有留下正式记录。
新州家庭关系机构Relationships NSW首席执行官Elizabeth Shaw认为：很多家庭之所以回避讨论金钱，
是因为担心谈钱会伤感情，让子女觉得羞愧，
因此选择什么都不说。
但这样反而容易让借款附带许多没有说出口的期待，
最终成为家庭矛盾的导火索。
研究还发现，大多数家庭甚至没有签署正式借款协议。
Cook表示：很多人最多只是发一封邮件，
或者在纸上简单写几句话让孩子签字，
几乎没有人寻求律师或专业人士协助。
更复杂的是，为了符合银行贷款要求，
不少父母还会签署声明，证明这笔钱属于 “赠与” ，
即使他们心里一直认为这其实只是借款。
Cook表示：这不仅增加了父母自身的财务风险，也可能导致兄弟姐妹之间产生矛盾，
甚至让部分老人因为家庭压力而不得不拿出自己的养老钱帮助子女。
她认为：风险最大的情况，是父母把钱提供给子女和其伴侣共同买房。
一旦夫妻日后分居或离婚，父母很难证明这笔钱原本只是借给自己子女，
而不是赠与两个人共同拥有。
悉尼家庭律师Gabriella Pomare表示：许多家庭在关系融洽时都觉得不需要签合同，
但真正需要律师时，
往往已经发生离婚、家庭矛盾、经济困难或亲人去世等情况。
她提醒：一些父母为了帮助孩子买房，甚至动用了自己的退休储蓄，
但如果未来自己急需用钱，却发现既没有明确还款安排，也缺乏法律保障。
Pomare建议：如果确实属于赠与，就应明确写明是赠与。
如果属于借款，就应该像正式贷款一样签署协议。
她建议协议至少明确以下内容：借款金额、借款人是谁、是否收取利息、何时还款、分期还是一次性偿还、如果借款人离婚或去世如何处理、贷款是否有担保，
以及是否需要纳入父母整体遗产规划。
对于金额较大的借款，尤其涉及子女与配偶共同购房时，
她建议双方都应分别寻求独立法律意见。
Shaw则表示：帮助子女未必一定要借钱，
有时帮助他们接受专业理财建议、培养财务管理能力，
也是更好的支持方式。
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