父母花錢在澳洲幫買房，小心惹上這些麻煩
親人也要明算賬
隨著澳洲房價持續高企，越來越多年輕人不得不依靠 「父母銀行」實現買房夢。
不過，專家提醒：父母借錢給子女雖然多是出於愛和信任，
但如果沒有提前把規則講清楚，很容易埋下法律和家庭矛盾隱患。
目前，這種來自父母的經濟支持規模已達到約350億澳元，
如果把它當作一家銀行，其房貸規模足以躋身全澳前10大房貸機構。
「父母銀行」 通常是指父母向成年子女提供資金支持，最常見的是幫助購房，
但近年來生活成本不斷上漲，不少家庭也會借錢幫助子女支付日常開支。
紐卡斯爾大學社會學高級講師Julia Cook團隊近期對80個家庭進行了研究，
受訪者平均提供或獲得約7.5萬澳元資助，金額從5000澳元到50萬澳元不等。
而研究發現，不少提供資助的父母其實並不富裕。
例如：有父親住在政府公屋，長期照顧患病妻子，
卻仍多年努力積蓄，只為幫助女兒買房。
還有一位70歲的單身教師，沒有自己的房產，借住朋友家，
卻把自己能拿出的積蓄全部給了兒子償還房貸。
Cook表示：調查中最普遍的問題，並不是借多少錢，
而是很多家庭根本沒有談清楚這筆錢到底是 「借款」 還是 「贈與」 。
她說：自己分別採訪父母和子女時，
經常發現雙方對同一筆錢有完全不同的理解。
有些父母認為只是暫時借給孩子，未來應該歸還。
而子女則認為這是父母給予自己的支持，不需要償還。
還有一些家庭，一開始約定是借款，
但隨著子女結婚、生育或經濟困難，父母後來又默認變成了贈與。
這些變化幾乎都沒有經過明確討論，更沒有留下正式記錄。
新州家庭關係機構Relationships NSW首席執行官Elizabeth Shaw認為：很多家庭之所以迴避討論金錢，
是因為擔心談錢會傷感情，讓子女覺得羞愧，
因此選擇什麼都不說。
但這樣反而容易讓借款附帶許多沒有說出口的期待，
最終成為家庭矛盾的導火索。
研究還發現，大多數家庭甚至沒有簽署正式借款協議。
Cook表示：很多人最多只是發一封郵件，
或者在紙上簡單寫幾句話讓孩子簽字，
幾乎沒有人尋求律師或專業人士協助。
更複雜的是，為了符合銀行貸款要求，
不少父母還會簽署聲明，證明這筆錢屬於 「贈與」 ，
即使他們心裏一直認為這其實只是借款。
Cook表示：這不僅增加了父母自身的財務風險，也可能導致兄弟姐妹之間產生矛盾，
甚至讓部分老人因為家庭壓力而不得不拿出自己的養老錢幫助子女。
她認為：風險最大的情況，是父母把錢提供給子女和其伴侶共同買房。
一旦夫妻日後分居或離婚，父母很難證明這筆錢原本只是借給自己子女，
而不是贈與兩個人共同擁有。
悉尼家庭律師Gabriella Pomare表示：許多家庭在關係融洽時都覺得不需要簽合同，
但真正需要律師時，
往往已經發生離婚、家庭矛盾、經濟困難或親人去世等情況。
她提醒：一些父母為了幫助孩子買房，甚至動用了自己的退休儲蓄，
但如果未來自己急需用錢，卻發現既沒有明確還款安排，也缺乏法律保障。
Pomare建議：如果確實屬於贈與，就應明確寫明是贈與。
如果屬於借款，就應該像正式貸款一樣簽署協議。
她建議協議至少明確以下內容：借款金額、借款人是誰、是否收取利息、何時還款、分期還是一次性償還、如果借款人離婚或去世如何處理、貸款是否有擔保，
以及是否需要納入父母整體遺產規劃。
對於金額較大的借款，尤其涉及子女與配偶共同購房時，
她建議雙方都應分別尋求獨立法律意見。
Shaw則表示：幫助子女未必一定要借錢，
有時幫助他們接受專業理財建議、培養財務管理能力，
也是更好的支持方式。
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