在悉尼等主要首府城市，曾依靠“5%首付计划”完成置业梦的人被警告：他们的新家有可能沦为负资产。
数据显示，符合政府5%首付计划的悉尼房产中，有五分之二自计划去年10月扩展后跌价超过5%。
墨尔本的情况更严峻：符合计划的房产中，近一半价格下跌，布里斯班也接近四分之一。
对于这些通过5%首付计划买房的人来说，这种跌价可能造成尤其严重的后果。房价跌幅一旦超过首付，买家就会陷入负资产的窘境。
这套位于悉尼Fairfield的房屋最近以145万澳元售出，略低于悉尼价格上限。自去年10月以来，悉尼地区住宅价值平均下跌8.1%。
这也意味着，如果首次置业者违约，纳税人将不得不承担贷款机构增加的损失。不过，迄今为止这类情况在计划下并不常见。
上述结论来自房产研究机构SuburbData。该机构调查了政府计划去年10月扩大后，各首府城市所有售价低于计划上限的房产。
SuburbData发现，悉尼新价格上限为150万澳元，低于这一上限的房产在2025年10月至2026年8月间，录得的价值跌幅位居前列。
其中，41.9%的房产跌价超过5%，每套平均损失约8.3万澳元。
艾博年（Anthony Albanese）政府扩大首次置业支持，帮助许多买家以低首付进入房市。
SuburbData分析师Jeremy Sheppard表示，在利率上升、家庭预算日益吃紧之际，低首付买家面对这样的跌幅会更加困难。
市场认为下周二加息的概率达到86%，贷款机构还警告，此后很可能再加息两次。房贷持有人的还款压力料将显著增加。
Sheppard指出，低首付意味着借款人背负更多债务，而且通常已经承担较高贷款利率，因此他们受到的冲击会更大。
“身处负资产时，眼下是最糟糕的处境。你得削减开支，千万不要卖房，要尽力留在市场里。”他说。
他还说，计划参与者中有些人本就处境脆弱，失业者更是如此，他们能够采取的办法并不多。
这项政策受到批评的原因之一，是它先推高了低端房市需求，之后价格却下跌。图片：Jane Dempster
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，越来越多借款人几乎没有多少自有资金，就进入了房市。
她说，自计划在10月取消价格上限以来，以5%首付发放的自住者房贷总额已达150亿澳元。
Tindall说，5%首付可以让买家跨过购房门槛，但入住后几乎没有多少安全余地。
她指出，尤其在悉尼和墨尔本，许多这类借款人很可能已经陷入负资产。
政府则淡化了这种风险。联邦住房部长Clare O’Neil的发言人说，计划启动以来发放的逾200,000份担保中，只有15份曾经赔付。
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，小额首付借款人的数量远高于往年。图片：Tim Hunter。
这名发言人说，赔付比例低于0.01%，而计划去年扩展后加入的参与者，没有一份担保被赔付。
Clare O’Neil办公室表示，工党5%首付计划已帮助280,000名首次置业者买下自己的房屋，并为他们节省23亿澳元的贷款机构抵押贷款保险费用。
“没有这项计划，许多首次置业者根本进不了房市。”发言人说。
Housing Australia数据显示，自计划2020年启动以来，59%的使用者首付超过5%。
联邦影子住房与无家可归者事务部长Andrew Bragg抨击工党去年10月扩大计划的决定。他说，政府先是推高住房需求，之后又在预算中引入税务变化，导致房价下跌。
联邦住房部长Clare O’Neil办公室披露，实际需要赔付的担保比例极低。图片：Martin Ollman
“他们明明已被提醒房价上涨和负资产的风险，却还是继续推进。”Bragg说。
参议员Bragg补充称，在没有披露即将实施、可能影响房市的税务改革——包括负扣税变化——的情况下，95%房贷就被“兜售”给买家。
“工党把住房体系搞得一团糟。”他说。
负资产热点地区
SuburbData指出，悉尼内西区的Strathfield-Burwood-Ashfield一带，属于损失数量最多的地区之一。
该区有676套房屋在价格上限内成交，平均房产价值下跌122,000澳元，跌幅为15%。
North Sydney-Mosman一带的损失同样严重，但符合价格上限的房产只有212套，远少于前述地区。当地房产平均贬值接近233,000澳元，跌幅达22.5%。
Mount Druitt、St Marys、Fairfield和Penrith等较便宜的市场，也出现超过5%的平均跌幅。这些地区长期受到首次置业者青睐。
Sheppard说，计划去年10月扩大后，买家需求可能在最初几个月上升；但利率加息、5月公布预算改革后，房价转而下跌。
“5月以来，需求明显减弱。那些在5月前已经承诺参加计划的首次置业者，如今承受了负资产的主要冲击，这有点不公平。”他说。
George Oduro和Jade McCudden与孩子Nia、Theo表示，他们对这项计划非常满意，因为计划让他们能够更早买到房子。图片：Tom Parrish
不过，首次置业者表示，计划带来的好处仍超过风险。
Jade McCudden最近利用计划买下Marrickville的一套房屋，预计今年晚些时候交割。她说，若没有这项计划，自己根本无法买房。
“谁也不知道未来会发生什么。我们盘算过，现在买房完全负担得起。否则就得再等几年攒够20%首付，还要冒着房价上涨的风险。”她说。
她说，自己并不担心，因为他们会在房子里住很多年，房价也会恢复；但如果买家已经把房贷负担拉到极限，这项计划可能并不适合。对她和家人而言，这套位于心仪地区的漂亮房屋完全在承受范围内。
房贷压力下的应对选择
Loan Market-Carlingford房贷经纪人Dean Inzitari表示，澳洲政府5%首付计划并非适合所有人，但对一类特定买家有帮助。
他建议，考虑使用计划的人应确定自己至少会住满5年，并且有能力轻松偿还贷款；同时也要确认买入价确实有折扣。
“5月前使用计划的人，问题在于他们是在市场见顶时买入的。”他说。
Loan Market经纪人Dean Inzitari。
他回忆说，去年10月市场情绪非常乐观，但5月预算改革让买家措手不及。
如今对买家而言，情况没有那么糟，因为房价已经进一步下跌。如果买家能以大幅折扣买到一套准备长期居住的房屋，这项计划仍可以帮助他们更早入市。
拥有近20年贷款经验的Dean Inzitari，长期为需要债务整合、再融资和首次置业房贷的家庭寻找贷款。他说，正在偿还困难中的借款人仍有办法。
“第一步是想办法降低开支：重新比较能源供应商和保险，也要持续检视房贷。”他说。
他指出，贷款申请量下降后，银行之间的竞争也开始加剧，借款人仍可尝试与银行协商降低利率。
如果参加5%首付计划的借款人，其贷款价值比没有升至95%以上，也可以转向其他接受5%首付的贷款机构再融资。
“实在没有办法时，可以向银行申请困难援助。但要记住，这会影响信用评分，所以应当留到最后才用。”他说。
*以上内容系网友风平浪静自行转载自华人瞰世界，该文仅代表原作者观点和态度。yeeyi号系信息发布平台，仅提供信息存储空间服务，不代表赞同其观点和对其真实性负责。如果对文章或图片/视频版权有异议，请邮件至我们反馈，平台将会及时处理。