在悉尼等主要首府城市，曾依靠「5%首付計劃」完成置業夢的人被警告：他們的新家有可能淪為負資產。
數據顯示，符合政府5%首付計劃的悉尼房產中，有五分之二自計劃去年10月擴展后跌價超過5%。
墨爾本的情況更嚴峻：符合計劃的房產中，近一半價格下跌，布里斯班也接近四分之一。
對於這些通過5%首付計劃買房的人來說，這種跌價可能造成尤其嚴重的後果。房價跌幅一旦超過首付，買家就會陷入負資產的窘境。
這套位於悉尼Fairfield的房屋最近以145萬澳元售出，略低於悉尼價格上限。自去年10月以來，悉尼地區住宅價值平均下跌8.1%。
這也意味著，如果首次置業者違約，納稅人將不得不承擔貸款機構增加的損失。不過，迄今為止這類情況在計劃下並不常見。
上述結論來自房產研究機構SuburbData。該機構調查了政府計劃去年10月擴大后，各首府城市所有售價低於計劃上限的房產。
SuburbData發現，悉尼新價格上限為150萬澳元，低於這一上限的房產在2025年10月至2026年8月間，錄得的價值跌幅位居前列。
其中，41.9%的房產跌價超過5%，每套平均損失約8.3萬澳元。
艾博年（Anthony Albanese）政府擴大首次置業支持，幫助許多買家以低首付進入房市。
SuburbData分析師Jeremy Sheppard表示，在利率上升、家庭預算日益吃緊之際，低首付買家面對這樣的跌幅會更加困難。
市場認為下周二加息的概率達到86%，貸款機構還警告，此後很可能再加息兩次。房貸持有人的還款壓力料將顯著增加。
Sheppard指出，低首付意味著借款人背負更多債務，而且通常已經承擔較高貸款利率，因此他們受到的衝擊會更大。
「身處負資產時，眼下是最糟糕的處境。你得削減開支，千萬不要賣房，要儘力留在市場里。」他說。
他還說，計劃參与者中有些人本就處境脆弱，失業者更是如此，他們能夠採取的辦法並不多。
這項政策受到批評的原因之一，是它先推高了低端房市需求，之後價格卻下跌。圖片：Jane Dempster
Canstar數據洞察總監Sally Tindall表示，越來越多借款人幾乎沒有多少自有資金，就進入了房市。
她說，自計劃在10月取消價格上限以來，以5%首付發放的自住者房貸總額已達150億澳元。
Tindall說，5%首付可以讓買家跨過購房門檻，但入住後幾乎沒有多少安全餘地。
她指出，尤其在悉尼和墨爾本，許多這類借款人很可能已經陷入負資產。
政府則淡化了這種風險。聯邦住房部長Clare O』Neil的發言人說，計劃啟動以來發放的逾200,000份擔保中，只有15份曾經賠付。
Canstar數據洞察總監Sally Tindall表示，小額首付借款人的數量遠高於往年。圖片：Tim Hunter。
這名發言人說，賠付比例低於0.01%，而計劃去年擴展后加入的參与者，沒有一份擔保被賠付。
Clare O』Neil辦公室表示，工黨5%首付計劃已幫助280,000名首次置業者買下自己的房屋，併為他們節省23億澳元的貸款機構抵押貸款保險費用。
「沒有這項計劃，許多首次置業者根本進不了房市。」發言人說。
Housing Australia數據顯示，自計劃2020年啟動以來，59%的使用者首付超過5%。
聯邦影子住房與無家可歸者事務部長Andrew Bragg抨擊工黨去年10月擴大計劃的決定。他說，政府先是推高住房需求，之後又在預算中引入稅務變化，導致房價下跌。
聯邦住房部長Clare O』Neil辦公室披露，實際需要賠付的擔保比例極低。圖片：Martin Ollman
「他們明明已被提醒房價上漲和負資產的風險，卻還是繼續推進。」Bragg說。
參議員Bragg補充稱，在沒有披露即將實施、可能影響房市的稅務改革——包括負扣稅變化——的情況下，95%房貸就被「兜售」給買家。
「工黨把住房體系搞得一團糟。」他說。
負資產熱點地區
SuburbData指出，悉尼內西區的Strathfield-Burwood-Ashfield一帶，屬於損失數量最多的地區之一。
該區有676套房屋在價格上限內成交，平均房產價值下跌122,000澳元，跌幅為15%。
North Sydney-Mosman一帶的損失同樣嚴重，但符合價格上限的房產只有212套，遠少於前述地區。當地房產平均貶值接近233,000澳元，跌幅達22.5%。
Mount Druitt、St Marys、Fairfield和Penrith等較便宜的市場，也出現超過5%的平均跌幅。這些地區長期受到首次置業者青睞。
Sheppard說，計劃去年10月擴大后，買家需求可能在最初幾個月上升；但利率加息、5月公布預算改革后，房價轉而下跌。
「5月以來，需求明顯減弱。那些在5月前已經承諾參加計劃的首次置業者，如今承受了負資產的主要衝擊，這有點不公平。」他說。
George Oduro和Jade McCudden與孩子Nia、Theo表示，他們對這項計劃非常滿意，因為計劃讓他們能夠更早買到房子。圖片：Tom Parrish
不過，首次置業者表示，計劃帶來的好處仍超過風險。
Jade McCudden最近利用計劃買下Marrickville的一套房屋，預計今年晚些時候交割。她說，若沒有這項計劃，自己根本無法買房。
「誰也不知道未來會發生什麼。我們盤算過，現在買房完全負擔得起。否則就得再等幾年攢夠20%首付，還要冒著房價上漲的風險。」她說。
她說，自己並不擔心，因為他們會在房子里住很多年，房價也會恢復；但如果買家已經把房貸負擔拉到極限，這項計劃可能並不適合。對她和家人而言，這套位於心儀地區的漂亮房屋完全在承受範圍內。
房貸壓力下的應對選擇
Loan Market-Carlingford房貸經紀人Dean Inzitari表示，澳洲政府5%首付計劃並非適合所有人，但對一類特定買家有幫助。
他建議，考慮使用計劃的人應確定自己至少會住滿5年，並且有能力輕鬆償還貸款；同時也要確認買入價確實有折扣。
「5月前使用計劃的人，問題在於他們是在市場見頂時買入的。」他說。
Loan Market經紀人Dean Inzitari。
他回憶說，去年10月市場情緒非常樂觀，但5月預算改革讓買家措手不及。
如今對買家而言，情況沒有那麼糟，因為房價已經進一步下跌。如果買家能以大幅折扣買到一套準備長期居住的房屋，這項計劃仍可以幫助他們更早入市。
擁有近20年貸款經驗的Dean Inzitari，長期為需要債務整合、再融資和首次置業房貸的家庭尋找貸款。他說，正在償還困難中的借款人仍有辦法。
「第一步是想辦法降低開支：重新比較能源供應商和保險，也要持續檢視房貸。」他說。
他指出，貸款申請量下降后，銀行之間的競爭也開始加劇，借款人仍可嘗試與銀行協商降低利率。
如果參加5%首付計劃的借款人，其貸款價值比沒有升至95%以上，也可以轉向其他接受5%首付的貸款機構再融資。
「實在沒有辦法時，可以向銀行申請困難援助。但要記住，這會影響信用評分，所以應當留到最後才用。」他說。
*以上內容系網友風平浪靜自行轉載自華人瞰世界，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。