物價飛漲，在澳洲養老，得需要多少錢？
來源：澳洲財經見聞
對於很多華人來說，澳洲是一個養老的聖地。
但是，即便是在澳洲這樣的高福利、養老聖地，一個現實問題擺在面前：「並不是所有人，都能安享一個舒適的晚年，並且，實現這個目標，難度越來越大了。」
歸根結底，核心的問題，都是關於缺錢。
全球央行、政府巨量放水，生活成本又漲了，大家儲蓄的養老錢還夠嗎？
1、人口老齡化，政府有限買單
澳洲聯邦財長說，人口老齡化是經濟的一個定時炸彈。
因為，這會關係到政府「缺錢」，來支持高福利。
在英美等老牌發達國家，人口老齡化的問題比較嚴重。即便在快速發展的新興經濟體（中國），這也已經是一個不小的問題。
在澳洲，人口老齡化是不是問題？
雖然近些年，澳洲人口增長比較快，並且大量移民的人口結構較年輕，但是，老年化的問題也比較厲害。
按照聯合國修訂后的指導意見，65歲以上算老年人，老年人在總人口中佔比超過7%就算人口老齡化。
在澳洲，老年人佔全國人口的比例達到了16%，成為全球排名「第七老」的這樣一個國家。
從經濟層面而言，人口老齡化是會造成問題的，主要表現在：每個勞動力與所需負擔的老人之間的一個比例。
在上個世紀70年代，這個比例大概是7.5:1左右，也就是7.5個壯勞動力負擔1個老人。
到了最近的一次（2014-2015年），大概是四十年的跨度來說，這個數字已經降到4.5:1。
根據澳洲政府的預測，這個數字在未來20年內，就是2040年或者2040年之後，可能進一步降到2.7:1，不到3:1。
換句話說，平均三個工作的人需要供養一個老人。
因此，在前幾篇文章里，有讀者留言說，政府的稅率有些高，這個和人口結構老齡化也存在一定的聯繫。
換句話說，在人口老齡化成為趨勢的情況下，個人想要安享一個舒適的晚年，不能完全依靠一個高福利的宏觀環境。
在高福利社會中，雖然可以避免晚景慘淡，但肯定稱不上「舒適」，或者「體面」，更談不上「品質」。
那麼，在澳洲，多少錢才能安享一個舒適的退休生活？
在回答之前，有一個重要的風水嶺——房產和Super。
2、有房沒房，差距太大
在澳洲，很少有退休的房主陷入貧困。然而，大多數退休無房的租客卻備受貧困的困擾。
2017/18財年，澳洲統計局發現，有房無貸款家庭（≥1名65歲老人）的凈資產中位數為96萬澳元。就有房有貸款的類似家庭而言，凈資產中位數為93.49萬澳元。
相反，類似租房家庭的中位數僅為4.08 萬澳元。
對比一下，有房的退休家庭，所擁有的財富是無房退休家庭財富的20餘倍。
不僅如此，有房沒房的差距，在退休之後，更為明顯。
一份審查報告顯示，即便聯邦租金援助計劃（適用於領取政府低保養老金的人群）增加40％，退休租客的財務壓力也僅能降低1％。
截至目前，澳洲約有76％的退休人士屬於有房一族。
同時，約有12％的退休人士租房居住（需要支付租金），另有11％的退休人士則居住在無需交租的房產中（例如，與家人同住、養老院或者其他安排等等）。
從全球範圍來看，澳洲退休人士中76%的住房自有率都是一個非常高的水平，遠高於中國。
另一項調研結果也驗證了這一點，有房沒房，差距真的不是一點點。
官方調查顯示，相比實際年齡，不少澳洲老年人人認為，自己至少要年輕十歲。
在這項研究中，有超過7000名的老年人參與。結果顯示，70%的受訪者認為，自己比實際年齡要小。
就心態影響因素而言，房產、以及財務狀況穩健是安全感和年輕心態的主要催化劑。
換句話說，要想有一個舒適的退休生活，房子佔據了相當的權重。
3、Super也是風水嶺
澳洲退休基金協會（ASFA）的一組數據指出， 2014年至2018年期間，去世的老年人（≥60歲）中，近八成老年人在臨終前的四年內，Super裏面已經沒錢了。
在80歲以上的逝者中，這一比例更是達到了90%。
儘管澳洲是一個高福利、養老體系比較完善的國家，早在上個世紀就實施了「僱主強制保險」繳納制度，但是，細分到個體，Super餘額並不均衡。
最新的審查數據顯示，養老金「超級大戶」（結餘超過500萬澳幣的個人）的賬戶總額超過900億澳元，享受政府支持力度遠遠大於低收入人群。
換句話說，對於富人而言，Super成為了節稅利器。
根據澳洲統計局的估計，澳洲70歲以上的老人大概有270餘萬人，其中大概有170萬老人的養老金餘額已經清零。
相比之下，大約18.5萬人的養老金餘額超過50萬澳幣，近3萬人的養老金餘額超過200萬澳元。
4、需要多少錢？
舒適的退休生活意味著，健康的退休人士，能夠享受良好的生活水準，包括買得起私人醫保、可以定期在國內和海外度假旅行、擁有像樣的汽車以及良好的互聯網和手機服務。
那麼，如果按照這個標準，退休之前大概要準備多少錢？
澳洲的一些養老金機構有過一些計算。
總體而言，以一個67歲左右退休的老人為例，如果有屬於自己的房產（沒有房貸，不需要付房租），身體狀態相對健康的話（不需要大量的醫療支出），想要過得比較的舒適的情況下，一對夫妻一年至少需要6萬多澳幣。
如果是個人的話，一年可能需要4萬多澳幣。
前提是你既有房產，還沒有重大的疾病，並且，這個數字每年隨著通脹還會增長。
具體而言，澳洲養老基金協會（ASFA）提供的數據顯示，一個舒適的退休生活需要545,000澳元的起始結餘，才能供得起每年44,183澳元的支出。
另外，根據澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）的預測，一個舒適的退休生活需要570,000澳元的起始結餘，才能供得起30年內每年41,515澳元的支出。
歸根結底，養老問題，在很大程度上，是成本的問題。
成本問題，核心還是缺錢的問題。
因此，如何及早、更理性的規劃，去創造財富才能解決養老的根本問題。
