RBA：就算沒有加息 今年澳人借貸成本也會上漲
澳儲行(RBA)的一項新分析顯示，大流行時期的超低固定住房貸款利率陸續到期，意味著即使沒有進一步的官方加息，今年的平均抵押貸款利率也將進一步上升0.35個百分點。
人們已漸漸不再對今年澳洲降息抱有希望。新的研究表明，2024年對多達25萬戶家庭來說，借貸成本的大幅上升只會給他們帶來更多痛苦，因為這些家庭將轉向更昂貴的浮動利率貸款。而過去一年，借貸成本的急劇增加嚴重打擊了消費。
在新冠疫情危機最嚴重的時期，創紀錄數量的借款人以2-2.5%的固定利率鎖定2-3年期的抵押貸款，儲行向銀行體系注入了大量免費資金，並將現金利率降至0.1%。
儲行經濟學家Benjamin Ung在最新刊物Bulletin上發表的一篇文章稱，在此期間，固定利率房貸占未償還住房信貸的比例幾乎翻了一番，從疫情爆發前的20%左右，升至2022年初的近40%的峰值。
「雖然固定利率貸款的到期速度有所放緩，但仍有相當一部分低固定利率貸款(約佔2022年12月未償還固定利率貸款存量的35%)將在2024年到期，」Ung在他的文章中表示。「這將導致平均未償還抵押貸款利率進一步上升，因為這些固定利率借款人將過渡到比他們目前利率高得多的現行利率。」
疫情期間，如此多人鎖定固定抵押貸款利率，也解釋了為什麼自2022年5月以來，現金利率上升了4.25個百分點，其中只有3.21個百分點(或76%)被轉嫁到平均未償還抵押貸款利率上。
他指出，這一傳遞率遠低於2006年和2009年加息周期中90%的記錄。
固定利率貸款的流行和競爭的加劇起到了一定作用，在新冠疫情后的再融資狂潮中，銀行提供多達5000澳元的現金返還，以吸引新的借款人。
雖然儲行加息傳遞至抵押貸款利率的速度較慢，但貨幣政策仍然有效，在緊縮周期中，未償還住房貸款利率的上升幅度大於美國、紐西蘭和加拿大等可比國家。在這些國家，固定抵押貸款通常更為普遍。
抵押貸款負擔的增幅可能低於歷史上的預期，但隨著澳洲人在房地產價格暴漲期間背負越來越多的貸款，貸款負擔的增幅仍然很大，並達到了創紀錄的水平。
去年年底，住房貸款還款(包括本金和利息)占家庭可支配收入的比例勁升至10%，而疫情爆發前這一比例約為7%。
Ung表示，到2024年底，這一債務償還負擔將攀升至10.5%。
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