突發! 澳洲官宣，降息
近年來，澳洲的利率政策一直備受關注，尤其是在經濟增長放緩、通脹壓力仍在的背景下。
隨著全球經濟形勢的變化，澳洲的金融環境也在悄然轉變。在這種大環境下，這兩天，澳洲的主要銀行紛紛宣布降息，標志著一場關於資金成本的博弈正式拉開帷幕。
日前，澳大利亞國民銀行（NAB）成為四大銀行中首個在2025年調降利率的銀行，提前數周行動，正值市場預期澳洲央行（RBA）將降低現金利率之際。
根據Canstar的數據，NAB為自住業主提供的定期貸款利率下調幅度最高為0.25個百分點，而投資者定期貸款的利率下調幅度則達到了0.30個百分點。
在周一的公告之後，NAB的最低定期利率已降至5.84%，適用於自住業主支付本金和利息的貸款，要求至少20%的首付，並且貸款期限為三年。
Canstar的數據顯示與分析總監莎莉·廷達爾（Sally Tindal）表示，NAB的降息舉措可能會促使其他銀行跟隨其後。
「批發固定利率資金的成本略微放鬆，加上預計中的現金利率下調，這將推動其他銀行也開始調整固定利率，」她說。
「雖然一些銀行現在開始調整他們的優惠，但固定利率依然有一段路要走，才能重新獲得借款人的青睞。」
NAB的這一調整發生在澳洲央行計劃於2月17日至18日召開會議時，此次會議很大程度上預計將把官方現金利率從4.35%下調至4.10%。
上周，NAB成為四大銀行中最後一個宣布預計在2月央行會議上降息的銀行。
NAB首席經濟學家艾倫·奧斯特（Alan Oster）在一份報告中寫道：「我們現在預計澳洲央行將在2月下調現金利率25個基點。」
「第四季度的消費者價格指數（CPI）數據顯示，通脹已經比澳洲央行預期的要更快減緩，這為2月的貨幣政策聲明中可能對通脹預測進行下調提供了依據。這使得2月成為逐步放鬆利率的最可能起點。」
廷達爾表示，NAB此舉正值許多房貸持有人耐心等待利率下調之時。
「許多房主已經等了超過一年，期盼著現金利率能夠下調。現在，在澳洲央行即將採取行動的情況下，很難想象他們會放棄並轉向固定利率，」她說。
「話雖如此，仍然不能保證我們會看到一系列的現金利率下降，借款人在做決策時應該將這一點納入考慮。」
NAB是今年首家調整固定利率的大銀行，四大銀行上一次調整固定利率是在2024年10月28日，由澳新銀行（ANZ）進行。
四大銀行最後一輪降息預測更新
Canstar表示，儘管NAB已調低利率，但澳新銀行依然擁有四大銀行中最低的固定利率——5.74%，適用於兩年或三年的貸款期。
不過，如果房貸持有人願意跳出大銀行的選擇，他們可能能獲得更好的利率。
Canstar稱，市場上最低的固定利率仍遠低於大銀行的利率，SWSbank繼續提供極具競爭力的4.99%的三年期定期貸款利率。然而，這一利率僅限於貸款額度在80萬澳元或以上的自住業主。
澳大利亞消費關鍵指數下滑，
2月降息預期升溫
消費者信心停滯，經濟信心減弱
Westpac消費者信心指數在1月份輕微下降（下降0.7%），降至92.1。儘管如此，消費者的情緒相比去年仍然較為不悲觀。但家庭財務的評估逆轉了12月的增長。預期基本穩定，但失業預期惡化。
「Westpac–墨爾本研究所消費者信心指數在1月份下降了0.7%，從12月的92.8降至92.1。消費者情緒已連續兩個月惡化，且仍處於悲觀狀態。調查結果顯示，在調查的後半段，情緒較前兩天明顯下降。然而，情緒仍然比去年更為樂觀，某些部分顯示消費者期望未來會有改善。」
「消費者對自己財務狀況的評估與去年相比出現了逆轉，12月的增長未能持續，1月份下降了7.8%，降至77.7。下降尤為明顯的是完全擁有住房的群體。租房者在這一項中的表現也略有下降，而有房貸的業主則增長了15%，使得這一部分回到了2022年時的水平。擁有房貸的業主通常比其他兩組群體更不可能退休，因此更有可能受益於去年減稅政策。然而，這一結果突顯了減稅對家庭收入的正面影響，必須與生活成本壓力等其他拖累家庭財務的因素相平衡。」
「儘管近期的官方失業數據保持較低水平且職位空缺有所增加，消費者對就業前景的信心仍持續惡化。Westpac–墨爾本研究所失業預期指數在1月份再次上漲了2.8%，達到了127.2（需要注意的是，較高的指數表示更多消費者預計失業將上升）。這一水平接近長期平均水平129。該指數在低收入群體和非管理職業群體中漲幅最大。由於『護理經濟』（即健康、教育和公共行政領域）以外的就業增長明顯放緩，消費者可能認為當前勞動力市場處於脆弱狀態。」
「消費者繼續調低對房價前景的預期。全國範圍內，Westpac–墨爾本研究所房價預期指數在1月份下降了5.9%，降至134，較去年同期下降了超過15%，略低於長期平均水平。除新南威爾士州外，所有州和領地的預期指數均出現下降，昆士蘭州、南澳大利亞州和塔斯馬尼亞州降幅尤為顯著。只有西澳州的指數仍高於140。這與近期各地房價變化的地理差異一致，悉尼和墨爾本的房價下跌，布里斯班、阿德萊德和其他大多數城市的房價趨軟，而珀斯則保持韌性。」
「消費者對利率前景的看法在1月基本沒有變化。Westpac–墨爾本研究所抵押貸款利率預期指數（跟蹤消費者對未來12個月可變抵押貸款利率的預期）在1月份略微下降至105.7，從12月的105.8下降。這是連續第四個月，預期利率將上升的消費者比例超過預期利率將下降的消費者，且差距不超過5個百分點，遠低於近幾年的差距。」
澳大利亞四大銀行之一對澳洲儲備銀行（RBA）下月降息的預測進行了加碼，原因是家庭消費支出出現下滑。
聯邦銀行（CBA）周三表示，儘管有聖誕節和夏季假期，但其12月的家庭消費支出指數仍下降了1.8%。
支出的下滑主要由家居用品支出的下降所驅動，該項支出在經歷了11月「黑色星期五」促銷活動后的強勁增長后，12月下降了8.3%。
「考慮到12月支出的疲軟，加上通脹環境的改善，我們仍然認為RBA有可能在今年首個會議（2月18日）上開始降息。」聯邦銀行首席經濟學家兼全球市場研究負責人斯蒂芬·哈爾馬里克（Stephen Halmarick）表示。
聯邦銀行預測，澳洲儲備銀行行長米歇爾·布洛克（Michele Bullock）將在下月宣布降息。
「我們預計2025年將實施100個基點的貨幣政策寬鬆，現金利率將降至3.35%。」
澳洲儲備銀行董事會將在2月17日至18日舉行自去年11月中以來的首次會議，屆時將考慮是否降低官方現金利率，該利率自2023年11月以來維持在4.35%。
在餐飲業，支出也出現了相對較大的下降，12月支出下降了2.6%。食品飲料和娛樂方面的支出也有所減少。
「截至12月，支出最多的項目包括餐廳、外賣服務、快餐店、酒吧、餐飲服務商。」哈爾馬里克先生表示。
「這一下降被咖啡館、釀酒廠和酒庄的支出減少所抵消。」
至於家居用品，在線市場、五金店、男女服裝、傢具和百貨商店的支出增長較大。
這些結果進一步驗證了聯邦銀行所稱的澳大利亞近期的消費模式，即11月消費強勁，12月則相對疲軟。
哈爾馬里克表示，支出下降也反映了消費者的困境，夏季和假期的支出提前到2024年進行。
「通過這樣做，消費者能夠在『黑色星期五』和『網路星期一』促銷活動中受益，一些購物者甚至在10月提前消費。」
與此相反，12月公用事業支出增長了近5%，通訊和數字服務、交通和保險方面的支出也有所增加。
空調和供暖服務在過去一年中公用事業支出增幅最大，其次是托兒服務。
聯邦銀行表示，支出下降是在潛在通脹背景下發生的，通脹在11月下降了30個基點，降至3.2%。
澳新銀行（ANZ）也對2月降息做出了類似預測，認為澳儲行會降低現金利率，但並非所有的四大銀行都持相同意見。
金融比較網站Canstar指出，降息對家庭預算的實際影響不容小覷。每次降低25個基點，借款人對於一筆60萬澳元的貸款，每月可節省最多91澳元，若降息次數增加，累計節省額將進一步擴大。不過，Canstar分析總監Sally Tindall警告，在經濟信號複雜的背景下，RBA的決策仍然難以預測。
西太平洋銀行（Westpac）集團首席經濟學家Luci Ellis在接受Sky News採訪時表示，澳洲儲備銀行（RBA）預計將在2025年5月降息。澳大利亞國民銀行（NAB）目前也預期會在5月降息。
與此同時，最新的就業數據將在周四發布，RBA將密切關注這些數據，因為儘管生活成本危機和經濟放緩，勞動力市場依然表現得比預期更具韌性。
經濟學家們還在等待1月29日發布的12月季度通脹數據，這對於RBA在2月作出現金利率決策至關重要。
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