喪心病狂！澳洲人為了買房，已失去理智
澳洲人為了買房，已經失去理智。
殊不知，他們正進入巨大的危險中。
前幾天，澳洲央行宣布了今年的第三次降息，將現金利率下調25個基點至3.6%，創兩年多新低。
降息后，澳洲房價正迎來新一輪預期上漲潮。
越來越多城區突破200萬澳元的房價門檻
很多澳洲人，急了，拚命湧入樓市。
但是，巨大的危險隨之到來。
許多銀行轉嫁了 8 月份的降息，為借款人提供了自 2023 年以來最便宜的貸款。
雖然降低利率通常確實會降低抵押貸款壓力，但這種影響可能只是短期的
因為進入市場的新買家能夠借到更多的錢，獲得更大的貸款進入市場，從而導致抵押貸款壓力增加。
貸款壓力增加，就會產生巨大風險。
降息的目的是刺激消費、緩解生活成本壓力，但大量買家湧入房地產市場。
他們不顧一切去借更多的錢，許多澳大利亞人的預算比以往任何時候都更加緊張。
在今年連續三次降息之後，平均抵押貸款額已膨脹至創紀錄的水平。
澳大利亞人的債務需求已達到新的高度
澳大利亞人在降息后申請更大額度抵押貸款，
抵押貸款壓力風險上升
28.4% 的抵押貸款持有人面臨「抵押貸款壓力」風險
這是自 2025 年 1 月以來抵押貸款壓力最高的比率。
目前，被認為「極度危險」的澳大利亞人數量為 1,032,000 人
新的 ABS 貸款數據顯示，購房者的債務平均比 3 月份增加了 18,000澳元，
這些增長將抵押貸款推升至令人瞠目結舌的水平。
全國平均新增抵押貸款額創下新高
新南威爾士州自住業主新增貸款平均額度最高，季度貸款額度增加了 21,000澳元，現在為 816,000 澳元，
西澳大利亞州的平均貸款額創下 62 萬澳元的歷史新高，無論是按百分比還是按金額計算，增幅均為各州和領地中的最大增幅，
維多利亞州的抵押貸款壓力也很高
昆士蘭州的抵押貸款壓力近幾個月來也顯著增加。
近三分之一的抵押貸款人面臨抵押貸款壓力的風險。
越來越多的潛在購房者認為，他們必須在房價上漲之前立即買房。
這種情緒正在形成一個自我強化的循環：害怕錯失良機促使人們積極競價，推高價格，進而更多買家不顧自身條件，去承擔更大額度的貸款。
較低的利率可能會吸引購房者借入更多資金，這種趨勢可能會使家庭面臨危險。
這次宣布的降息0.25%將使典型購房者的借貸能力提高1.2萬澳元。三次降息則意味著增加3.5萬澳元。
這次降息對緩解還款壓力的作用往往有限，但是新買家只是承擔了更多的債務。
僅僅因為銀行說你可以借更多的錢，你就超出自己負擔去借錢。
這是非常危險的。
住房貸款的期限最長可達三十年，在此期間可能會發生很多事情。
如果你失業了，你破產了，你怎麼辦。
只能斷貸斷供。
約有四分之三的抵押貸款持有人將超過三分之一的家庭收入用於償還貸款
大約五分之一的澳大利亞房主每月一半以上的收入都用於償還抵押貸款
他們現在面臨著艱難的縮減來保住自己的房子。
抵押貸款壓力水平目前已處於「危機點」，
現在澳洲大約十分之一的房主在過去六個月內未能按時還款。
已經斷貸。
許多家庭超出能力的借貸，現在再次降息於事無補
還要面對捉襟見肘的生活。
貸款收入比已經大幅飆升，數百萬人因抵押貸款壓力而搖搖欲墜。意外支出可能會給許多房主帶來嚴重的財務困境。
如果抵押貸款持有人的抵押貸款償還額超過家庭收入的一定百分比，則他們被視為處於危險之中
如果「僅利息」支出占家庭收入的一定比例以上，抵押貸款持有人就會被視為「極度危險」
超過五分之一的澳大利亞工人處於失業或就業不足狀態，人數為 3,233,000 人（占勞動力的 20.3％）；
降息對購買力的提升是如此顯著，以至於家庭總收入 20 萬澳元的人現在有資格借款超過 100 萬澳元
而幾個月前這個門檻還是遙不可及的。
聯邦銀行的最新數據顯示，僅前兩次降息就導致有條件住房貸款預批准數量增加了 12％，人們申請借款的平均金額增加了 13％。
很多人，背上百萬級房貸。
據徵信機構Equifax的數據，貸款額在100萬澳元以上的住房貸款中，很多人已陷入嚴重逾期（即超過90天未還）
高槓桿人群逾期風險顯著高於疫情前水平。
如果你在房市高點、高利率時期入市，不得不借入相對於收入來說很大的一筆債務，那就更容易陷入逾期。
即便是高收入者，失業風險也可能衝擊還款能力。
他們最大的擔心是丟了工作還不起房貸。他們有孩子讀私校，有租賃的車……生活方式一旦固定，很難降檔。」
標準普爾全球評級公司數據
墨爾本和悉尼的部分外郊區正成為房主拖欠按揭最多的地區。這些地區的按揭拖欠率已超過全國平均水平，尤其是在墨爾本的克雷吉本
維多利亞州的拖欠率在全國最高，達到了1.17%，新南威爾士州為1.07%，西澳則為0.86%。
澳大利亞全國的拖欠率或許已經接近峰值。
最新數據顯示，過去幾年在超低利率時期申請到超大額房貸、正以更高的比例陷入逾期困境，且這一趨勢明顯高於貸款金額較小或貸款時間較早的群體。
高收入群體中，一旦失業，對房貸償付的影響尤為明顯。
那麼，你們最近有買房打算嗎？
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