韓國租房暴雷？3萬個家庭被逼上絕路
上圖這位無精打采、滿臉苦笑的韓國女人叫朴南順。此刻，她正向記者展示法院的判決書。韓國法院裁定她必須在一周內搬離租住在首爾的公寓，否則將面臨強制執行。
朴南順苦笑著說：這是將他們一家人往絕路上逼。
照理說，租客遇到不能租的情況，換一套房子就是了，至多損失一個月押金，何至於被「逼上絕路」？
事情還要從韓國特殊的租房制度說起。
韓國并行著兩種租房制度，一種是我們熟悉的「押一付三」，另一種是他們特有的「理財房」（又稱「全租房」）。
所謂「理財房」就是，租客拿出一大筆錢（一般相當於房價的一半）給房東，以換取免費租房的權利。房東拿到這筆錢后，在租期內（通常兩年）可自由支配，租約到期后將本金返還給租客。這本質上是用這筆資金的利息來抵扣房租。
這種形式租金、房價年年攀升的背景下，越來越受到韓國人歡迎，成交量竟佔到了租房市場的一半。
上面提到的朴南順，是個苦命人，家裡是韓國農村的，20多歲來到首爾打工，結果所託非人，生了個兒子后，丈夫跑路了，留下孤兒寡母相依為命。
農村的父母為了減輕女兒在大城市的生活壓力，咬了咬牙，把老家的田賣了，換了一大筆錢給女兒，讓她在首爾買個房，有個穩定的居所，照顧外孫。
問題是，朴南順看房時遇上了疫情期間的房價暴漲。思來想去，她決定暫時不買房，改用「理財房」的形式租了一套公寓，全家老小的積蓄全給了房東。
原以為可以安定個兩年，沒想到這名房東也是個高手，拿了錢后沒有投資穩定理財的產品，而是繼續買房，朴南順的錢，足夠付兩套房的首付，這一套房不就變三套了嗎？要還錢時，直接用下一任租客的錢還上一任的。
在首爾，最誇張的一個房東，靠這種辦法，居然買了280套房，將「以房養房」玩到了極致。
表面上看，「理財房」是個三贏的局面——租客省了房租，房東降低了貸款成本，樓市也越來越火熱，刺激了經濟增長。
但這種模式有一個大前提——房價必須一直上漲，或者至少保持穩定，不能下跌。
結果2022年後，美聯儲連續11輪加息，立刻拉爆了韓國樓市，截至2024年，首爾房價已從2021年的高點下跌了40%。
朴南順的房東一看房價跌成這樣，貸款索性不還了，躺平了……反正賬上沒錢，全是房子，銀行愛怎樣就怎樣。
銀行說這不行啊！必須要追討損失，便向法院提起訴訟，要求法拍剩餘房產，填補貸款窟窿。
這下輪到朴南順傻眼了——那我抵押的一大筆錢怎麼辦？法院的回復是：法拍后先賠銀行貸款，剩下的再給她。
朴南順說這不對啊！以目前房價算，法拍的錢連貸款都不夠還，哪兒還有錢賠她？！
之後，朴南順跟發瘋了一樣，四處奔走，找議員、找法院、找相關部門，四處訴說自己的不幸，要求法拍后優先補償她的損失。
政客們聳聳肩，表示很同情她的遭遇，但法律就是法律，法律已明文規定法拍后優先補償最大債權人，他們無能為力。
朴南順的遭遇並非孤例，在法院宣判前，一位和她有一樣遭遇的租客，在出租房內自殺【相關閱讀:安樂死根本安樂不了，別宣傳了】，原因是他給房東的錢是貸款來的，法拍不僅意味著傾家蕩產，還會背上一筆巨額債務。
據統計，本輪樓市跳水，已令3.2萬個韓國家庭傾家蕩產。而「理財房」牽連的資金量高達1058 萬億韓元，相當於韓國GDP的42%，如果暴雷整個韓國經濟都會崩潰。
當下，韓國租房市場，70%的人選擇「押一付三」，30%的人選「理財房」，相比於4年前50%的佔比，已大幅減少。
目前韓國政府的對策是，一邊增發貸款，穩定樓市的預期，一邊設立特別國債，出手購買法拍房，政府買來房子后，優先廉價租給血本無歸的原租客。
好消息是，房價穩住了，壞消息是，如果房價再下跌10%，將有四分之一的房東暴雷，韓國人依舊壓力山大。
參考資料：《「韓國特色」地產大雷：全租房》華爾街見聞
《3.2萬受害者！韓國「全順」騙局吞589億，年輕人丟存款還喪命》今日頭條
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