澳洲銀行業巨震！國民銀行被曝驚天漏洞，內鬼協助華人團伙捲走$1.5億
近日，悉尼最繁華地段上演的一場戲劇性逮捕行動，揭開了澳大利亞史上最大規模詐騙洗錢集團之一的黑幕。
四大銀行之一的澳大利亞國民銀行遭遇巨額詐騙，涉案金額高達1.5億澳元。
據悉，該犯罪集團通過在銀行內部安插「內鬼」，裡應外合實施詐騙。警方透露，這個盤踞悉尼的犯罪組織利用不法所得，構築起一個龐大的豪華地產帝國。
數名澳大利亞國民銀行職員因涉嫌為所謂「頂層公寓集團」違規辦理住房及商業貸款，目前正接受調查。警方認定，該集團是澳大利亞史上規模最龐大的詐騙洗錢組織之一。
今年7月，38歲的集團頭目李斌（英文名Michael）在巴朗加魯皇冠酒店公寓樓一套價值1800萬澳元的頂層豪宅中被捕。警方指出，這套月租金高達3.7萬澳元的公寓，被李斌用作指揮整個犯罪網路的「中樞」。
李斌的落網及隨後對國民銀行詐騙案的深入調查，將監管視線引向了金融業邊緣地帶的專業人士。其中包括涉嫌舞弊的律師、抵押貸款經紀人與房地產中介——據信在過去兩年間，他們協助該集團購置了價值數千萬澳元的悉尼地產。
警方披露，該集團通過一套典型的洗錢操作模式實施詐騙：購買空殼公司：以每間5000至1萬澳元的價格，收購具有至少兩年交易歷史的已註冊公司；
偽造財務記錄：安排集團控制的「傀儡董事」，並製作虛假財務報表；
騙取銀行貸款：利用偽造材料申請住房及商業貸款，並由內部受賄員工批准放款；
購置房產洗錢：將騙得的貸款投入悉尼多地房產，構建「地產帝國」並清洗黑錢。
警方已對14名涉嫌集團成員提起訴訟，指控涉案金額達1.07億澳元，其中1500萬澳元與國民銀行直接相關。而隨著調查深入，預計該集團通過國民銀行騙得的貸款總額將超過1.5億澳元。
新南威爾士州犯罪調查局已查獲價值約6000萬澳元的資產，包括房產、豪車及奢侈品。然而警方坦言，由於部分貸款所對應的房產根本不存在，銀行可能面臨數千萬澳元的最終損失。
38歲的李斌目前面臨87項罪名指控，包括指揮犯罪組織及處理犯罪所得。被捕時，他身穿價值約6000澳元的路易威登外套，從其租住的頂層豪宅中被帶離。
另一名主犯、34歲的何亦哲（英文名Tony）則面臨107項罪名指控。目前二人均被還押候審。
李斌的妻子陳卓瑤也于近期被捕，被控11項罪名，包括欺詐獲利及參与犯罪集團。調查顯示，2019至2023年間，李斌與陳卓瑤在悉尼各地買賣房產總值近1700萬澳元。
新南威爾士州警方金融犯罪小組指揮官戈登·阿賓賈警司指出：「銀行業內有大量貸款仍在通過非法資金進行還款。一旦金融機構發現還款資金來源存在疑點，就應立即中止貸款並聯繫警方。」
目前，調查重點已轉向其他「腐敗內線」，包括涉嫌收受該集團賄賂的抵押貸款經紀人、律師及房地產中介。阿賓賈警司明確表示：「未來還會有更多人落網。」
澳大利亞國民銀行集團調查與反欺詐業務部負責人克里斯·希恩表示，涉嫌參与此事的員工已被停職，「等待內部調查和警方調查的最終結果」，目前銀行正與負責調查該欺詐案的警探密切配合。
希恩強調：「國民銀行對任何不當行為的指控都高度重視，對違背企業價值觀的員工採取零容忍態度。在獲悉相關情況后，銀行已迅速展開調查並採取了相應的內部措施。」
周三凌晨，警方突襲了10處房產，查獲了兩輛賓利、一輛法拉利、大量現金、一把槍、兩把泰瑟槍、防彈衣和毒品。
警方發言人Gordon Arbinja表示，該集團成員「過著奢華的生活」。「我們了解到，嫌疑人一直以每月3.7萬澳元的價格租住一套價值1800萬澳元的頂層公寓。」
「昨天，我們檢查一個保險箱時，發現裏面放著價值超過100萬澳元的奢侈品，包括手錶、珠寶和現金。」
「我們曾詢問其中一名嫌疑人的職業，他自稱是職業賭徒。」
值得一提的是，國民銀行此前就曾引起聯邦政府反洗錢與金融犯罪監管機構——澳大利亞交易報告與分析中心的注意，該機構已針對國民銀行的反洗錢合規情況啟動調查。
經過澳大利亞交易報告與分析中心長達五年對涉嫌違反反洗錢法的調查，國民銀行於2022年4月與該監管機構達成了具有法律約束力的承諾。雖然避免了數百萬澳元的罰款，但銀行同意全面加強其反洗錢及反恐融資法律的合規體系。
這份協議的核心在於銀行的客戶身份識別（KYC）管控機制。澳大利亞交易報告與分析中心認為，國民銀行在此領域及其他關鍵系統存在缺陷，未包含充分的反洗錢核查措施。這項具有法律約束力的承諾於今年七月正式完成。
國民銀行首席執行官安德魯·歐文當時表示：”通過與澳金中心及外部審計機構的透明建設性合作，國民銀行已徹底革新了我們應對金融犯罪的管控模式。”
在同日發布的聲明中，澳金中心首席執行官布倫丹·托馬斯指出，國民銀行已展現出持續合規、積極應對嚴重有組織犯罪風險與危害的決心。
但本報獨家調查發現，在該法律承諾生效期間，犯罪集團成員仍通過提交合法身份證明文件完成KYC流程，成功獲取了價值數百萬澳元的住房及商業貸款。根據本報獲取的法庭文件顯示，2024年11月下旬，涉嫌集團成員漢娜·卡莉安娜通過電子渠道提交了包含自拍照片、澳大利亞護照、電話號碼、電子郵箱及簽名的申請材料，用於辦理600萬澳元住房貸款。
根據法庭文件顯示，正是由於這些身份證明文件及涉嫌偽造的財務材料，澳大利亞國民銀行一名員工在未附加任何條件的情況下批准了這筆住房貸款申請。
根據法定授權，若澳大利亞交易報告與分析中心認定金融機構未建立完善的系統與控制機制以防範腐敗行為，可對該機構處以數億澳元罰款、發布違規通知或要求其作出具有法律約束力的合規承諾。目前該監管機構已知悉此次欺詐事件，但尚未對國民銀行採取任何措施。
今年上旬，61歲的卡莉安娜及其60歲的伴侶因涉嫌擔任”頂層公寓集團”資金傀儡被警方正式起訴。據警方指控，二人使用偽造文件為該集團購置總值1500萬澳元的不動產。
涉案物業超過1200萬澳元的抵押貸款以及三筆總值逾230萬澳元的商業貸款，均系由國民銀行內部一名涉案員工違規審批。目前該案及其他相關指控仍在審理中，尚未形成最終司法認定。
根據澳大利亞交易報告與分析中心的規定，銀行業從業人員若懷疑客戶涉及洗錢、犯罪所得交易或逃稅活動，必須提交可疑事項報告。對於是否有員工曾就犯罪集團成員提交過相關報告，國民銀行未予置評。
阿賓賈在談及行業普遍現象時指出：”令人遺憾的是，銀行業內有大量貸款仍在通過非法資金進行還款。一旦金融機構發現貸款償還資金來源存在疑點，就應立即中止該筆貸款，並主動聯繫警方說明情況。”
另據調查，早在2018年銀行業皇家委員會聽證會上就曾有證據顯示，國民銀行員工存在偽造文件的行為，且有詐騙團伙曾濫用該行的住房貸款引薦人計劃。
警方已對涉嫌主導”頂層公寓集團”的李斌提出87項罪名指控，包括蓄意指揮犯罪組織活動及處理犯罪所得。被捕時，李斌以每月3.7萬澳元的價格租住皇冠大廈頂層豪宅已約一年。該集團另一名主嫌何亦哲（英文名Tony）則面臨107項罪名指控。目前二人均仍在押候審。
本月，警方正式逮捕李斌妻子陳周瑤，並以欺詐獲利、參与犯罪組織及助長犯罪活動等11項罪名對其提起指控。調查顯示，2019至2023年間李斌與陳周瑤在悉尼各地買賣房產總值近1700萬澳元。隨著調查持續深入，預計二人還將面臨更多罪名指控。
據警方披露，該集團通過典型的大規模洗錢操作模式對國民銀行實施欺詐：先是收購已在澳大利亞證券與投資委員會註冊的現存公司，繼而安排組織雇傭的傀儡成員擔任新董事，最後為這些公司編製虛假財務記錄以完成欺詐流程。
警方指出，該犯罪集團以每間5000至10000澳元的價格收購了多家具有至少兩年營業記錄的企業，這類企業通常被稱為”空殼公司”。警方表示，收購空殼公司是該集團實施犯罪過程中最為關鍵的一環，其詐騙貸款活動均依託這些公司展開。據偵辦人員指控，該集團每一筆與詐騙相關的房產購置都是通過空殼公司完成的。
調查人員目前已將至少10家涉嫌參与詐騙的公司與國民銀行詐騙案相關聯。此案的偵破契機源於新南威爾士州警方金融犯罪小組在調查一起涉及1000萬澳元的西悉尼地區虛構豪車交易詐騙案時，意外發現了相關線索。
澳大利亞證券與投資委員會作為企業監管機構，既不干預已註冊公司的買賣交易，也不會對此類行為提起刑事訴訟。目前在該委員會註冊的公司總數已超過340萬家。
澳大利亞證券與投資委員會發言人表示，該機構已知悉涉及國民銀行的這起涉嫌詐騙案，並已與其他監管及執法部門共享情報。
新南威爾士州犯罪調查局已查獲與該集團相關的價值6000萬澳元資產，包括房產、汽車及奢侈品。隨著更多欺詐性貸款浮出水面，”頂層公寓集團”涉嫌詐騙的總金額預計將持續攀升。警方確認，該集團雇傭的傀儡成員目前正居住于通過詐騙資金購置的房產中。
現年38歲的李斌目前被控涉及1290萬澳元詐騙案，但警方指出其深度參与了國民銀行大部分涉嫌詐騙貸款的策劃工作，並通過集團雇傭的傀儡成員，在過去兩年間購置了多處房產。
根據法庭文件披露，國民銀行一名高級經理在告知李斌及其他涉嫌集團成員所需貸款文件后，涉嫌違規批准了200萬澳元抵押貸款及近50萬澳元商業貸款。該筆抵押貸款被用於購買邦迪交界處的美容沙龍”Beauty Pavilion”。
據警方指控，涉事美容沙龍”Beauty Pavilion”及其姊妹店鋪”Bondi Nails”的所有者武氏吳，通過其名下公司Prolific Path Pty Ltd提交了經篡改的財務記錄。偵辦人員指出，這些偽造文件被蓄意用於虛增公司營業收入。
法庭文件顯示，為獲取商業貸款，武氏吳提交的虛假材料聲稱其掌控的兩家公司——Prolific Path Pty Ltd與CF Group Global Pty Ltd在2022至2023年間營收超過210萬澳元。然而根據澳大利亞稅務局備案記錄，CF Group Global公司在2022年實際虧損276澳元，且2023年度未提交納稅申報表。
法庭文件進一步揭露，該銀行經理通過加密通訊軟體與李斌、武氏吳及其丈夫伊布努·普拉塔馬保持聯繫，不僅指導三人準備特定貸款申請文件，更直接指示如何對申報材料進行針對性修改。警方強調，在這位經理批准48.675萬澳元商業貸款時，其已明確知曉相關文件系偽造。
今年八月，武氏吳因涉嫌通過欺詐手段非法獲取總值320萬澳元的抵押貸款及商業貸款，被正式提起多項刑事指控，包括三項欺詐獲利罪、兩項意圖隱匿犯罪所得罪，以及八項使用虛假文件牟取經濟利益罪。
儘管警方持續查封與該犯罪集團相關的資產（據信該集團已發展至數十名成員），但調查人員認為，被該集團竊取的數百萬資金恐難追回。
在某些案例中，貸款抵押的房產根本子虛烏有，這意味著銀行無法收回任何實體資產。另有證據顯示，與該集團勾結的房地產中介故意將房產價值虛抬數百萬澳元，從而幫助成員獲取更高額抵押貸款，此舉同時扭曲了房地產市場正常估值。
阿賓賈警司指出，即便國民銀行收回這些房產並進行處置，最終可能仍將面臨數千萬澳元的資金缺口。
在對國民銀行員工展開調查的同時，警方正將重點轉向其他”腐敗內線”，包括涉嫌收受該犯罪集團賄賂的抵押貸款經紀人、律師及房地產中介。
隨著調查的深入，預計將有更多細節浮出水面，而NAB將如何回應這場內部信任危機，將成為持續關注的焦點。
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