【揭秘】所有人都逃不掉！澳洲銀行ATO擬數據共享，部分華人的貸款操作恐成歷史
澳洲逾萬億澳元的住房貸款市場，正被日益猖獗的抵押貸款欺詐陰影籠罩。繼四大銀行因此累計損失超3億澳元后，近期聯邦銀行（CBA）曝出的一起潛在金額高達10億澳元的房貸欺詐案，更是將行業漏洞推至風口浪尖，並可能催生一項影響深遠的新規：銀行將與澳大利亞稅務局（ATO）實現數據聯網，從源頭杜絕材料造假。
CBA騙貸案震驚業界：10億貸款或全靠假材料
此次風波的核心，是CBA在內部審查中發現，其放出的部分房貸中，有高達10億澳元涉嫌欺詐。更令人心驚的是，在這些申請流程里，除了銀行真金白銀放出的款項，其餘所有支撐文件——從收入證明到存款記錄——可能全是偽造的。
報道指出，在澳洲，部分貸款申請者（包括一些華人）因缺乏銀行認可的工資流水或交易記錄，會選擇通過會計製作一套符合貸款要求的財務報表來申請貸款。過去，由於銀行與稅務局（ATO）的數據不互通，這種操作能讓申請者在未足額納稅的情況下獲得貸款，幾乎是業內「公開的秘密」。然而，CBA的審查揭示，這一行為造成的漏洞和損失規模已遠超想象。
AI造假升級，行業呼籲打通數據壁壘
這場欺詐危機的背後，人工智慧的濫用正讓騙貸行為愈發隱蔽和高效。騙子利用AI偽造能以假亂真的各類文件：虛假存款證明、空殼公司流水、虛構的收入證明……一套流程下來，足以騙過人工審核。更有甚者，部分詐騙團伙還買通房產中介、會計師等「內部夥伴」，利用專業信息進一步降低欺詐門檻，部分案件還涉嫌非法洗錢。
對此，澳大利亞金融科技公司首席執行官雷漢·達爾梅達提出了一項關鍵解決方案：讓銀行和抵押貸款經紀人通過澳大利亞稅務局（ATO），直接獲取經申請人授權的納稅申報數據。若此建議被採納，將意味著個人需要授權ATO向銀行開放其稅務數據，銀行可藉此交叉驗證申請人收入等關鍵信息，從源頭堵截虛假材料。
四大行率先推動，數據共享改革在即
將ATO數據納入共享範圍，符合澳大利亞現行的《消費者數據權利》（CDR）規則框架。該規則旨在讓消費者有權將自己的數據（如銀行交易記錄）安全、便捷地分享給第三方（如其他銀行或金融機構），以獲取更優服務。目前，該規則尚未擴展至ATO數據。
不過，澳洲各大銀行已率先呼籲改革。聯邦銀行去年就向生產力委員會提交意見書，倡導將數據權利擴展至包括ATO納稅數據在內的政府數據集。西太平洋銀行也表示，此舉既能打擊欺詐，又能提高貸款審批效率，合理且可行。
監管全面收緊，欺詐空間將被壓縮
除推動數據聯網，澳洲相關行業監管也在同步完善。早在2020年，監管機構已出台新規，要求抵押貸款經紀人必須維護客戶最佳利益。而此次CBA欺詐案曝光后，該行已啟動大規模內部審查，不僅審視自身貸款渠道，更重點關注與其合作的抵押貸款經紀人、房產中介和會計師等「貸款推薦夥伴」。
新州警方、金融犯罪監管機構AUSTRAC以及審慎監管局等機構，也將密切關注相關係統和流程的漏洞。
隨著行業逐步收緊防線，貸款機構和政策制定者正試圖緊急堵上每一個可能讓犯罪分子有機可乘的漏洞。對於依賴信息不透明操作的行為，未來將面臨更嚴的審核、更高的成本和巨大的法律風險。
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