澳洲爆出驚天大案：$30億沒了？涉大批華人受影響，以後都難申請
//前言//
此前備受關注的
CBA $10億騙貸大案，
竟牽扯出全澳洲$30億的欺詐風暴，
大批華人從業者被牽連！
未來，
這部分華人將受到巨大影響…
#01：
澳洲深陷30億房貸欺詐
華人從業者捲入其中
澳洲銀行業正遭遇一場前所未有的信任危機，一場規模龐大的房貸欺詐風暴悄然蔓延。
隨著各大銀行的深度審計推進，隱藏在住房貸款市場的黑幕被層層撕開，潛在風險持續發酵，波及整個金融行業, 對華人社區影響深遠。
據業內匿名消息人士透露，目前包括四大行及麥格理銀行（Macquarie）在內的主流金融機構，已識別出的可疑及欺詐性貸款總額已飆升至約30億澳元！
圖片來源：afr
更令人警惕的是，這一數字還只是保守估算——隨著銀行與澳洲交易報告及分析中心（AUSTRAC）的情報交換不斷深入，更多隱藏的違規貸款將被曝光，風險敞口或將呈幾何倍數擴大。
作為10家貸款機構數據共享計劃的發起者，澳洲聯邦銀行（CBA）已率先行動，向同行通報了多名涉嫌違規的貸款推薦人，為行業排查提供了重要線索。
一位資深銀行家表示，情報共享讓審查更具針對性，目前業界與監管當局正全力追查，釐清這些違規貸款背後，究竟有多少涉及有組織犯罪團伙，多少屬於申請人蓄意欺詐。
據三位銀行內部人士透露，最新情報顯示，違規鏈條中不僅有房貸經紀人、會計師等專業從業者，還出現了華人社區的銀行僱員，甚至有專門負責非法轉移資金的「錢騾」，形成了從申請造假到資金洗白的完整黑色產業鏈。
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值得注意的是，部分案件還被懷疑與中東犯罪團伙有關聯，進一步凸顯了此次欺詐風暴的複雜性和嚴重性。
事實上，這類利用房貸洗錢、騙貸的行為並非個例，此前澳洲就曾曝光過犯罪集團利用偽造文件、虛假身份，將非法資金洗入房地產等高價值資產的案例，而此次風暴更是將這類亂象推向了頂峰。
#02：
機構點名+潛規則曝光
利益驅使下的行業亂象
這場欺詐風暴中，多家機構被直接點名，行業長期存在的「潛規則」也隨之曝光。
房貸經紀集團 Finsure 被指其網路中存在「害群之馬」，已有兩家銀行確認，該公司在目前排查出的可疑房貸中佔據一定份額。
與此同時，三家貸款機構也對深耕亞裔市場的房地產集團 Property Investors Alliance（PIA）表達了強烈擔憂，儘管 PIA 發言人堅稱公司從未接受 AUSTRAC 調查，也未參与任何欺詐行為，但該公司的相關關聯人員已被銀行納入重點排查範圍。
亂象背後，是一套扭曲的利益分配機制：澳洲大銀行會向推薦客戶的房產中介、會計師和律師支付先期傭金，而房貸經紀人則能同時賺取先期傭金和年度續期傭金。
這種「多環節返佣」的模式，讓不少從業者鋌而走險，主動參与到虛假貸款申請中，甚至協助犯罪分子偽造材料、規避審核。
據統計，澳洲約一半的住房貸款通過經紀人間接申請，而這類申請的作假概率遠高於直接向銀行申請，進一步加劇了行業風險。
目前，行業內最大的漏洞在於信息不對等，這也成為違規從業者「鑽空子」的關鍵。
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Finsure 首席執行官 Simon Bednar 呼籲，銀行與貸款平台應加強背景調查方面的溝通，填補信息缺口。
最典型的問題的是，現有的情報共享系統並不涵蓋房貸經紀集團，這就導致一些因違規操作被銀行解僱的職員，能夠輕鬆轉身成為獨立房貸經紀人，繼續從事違規貸款業務。
據了解，已有兩份向澳洲聯邦銀行（CBA）提交的舉報顯示，一名被開除的前銀行員工，就以房貸經紀人的身份重操舊業，繼續參与違規操作。
為此，行業正呼籲建立中央資料庫，將故意偽造文件的人員徹底封殺。
#03：
大批華人受影響
即將和ATO交換個人信息
此次大徹查始於前段時間CBA拉響的警報，該行當時發現了約10億澳元的潛在欺詐。
這些違規行為包括大量偽造申請材料、利用殼公司，以及通過非法渠道將資金轉出有資本管制的國家（如中國）。
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目前，CBA 已將兩名房貸經紀人和數名會計師移交給警方，並發現更多疑似欺詐。
對於普通購房者來說，有什麼影響呢？
房貸造假案曝光后，最直接的影響就是銀行徹底收緊風控，而這股「收緊潮」，首當其衝的就是普通買房人——無論是首置業者、改善型買家，還是房產投資者，都要面對更嚴苛的審核、更高的貸款成本，甚至無辜躺槍。
尤其對華人買房人來說，影響更為明顯。
此前類似案件涉案的犯罪團伙核心成員華裔男子Andrew W. Hu曾長期服務華人社區，導致銀行對「特定背景」、收入結構複雜的華人申請者格外謹慎，哪怕材料真實，也可能面臨更嚴格的額外審查。
未來的監管一定會更加嚴格，此前就有消息稱，貸款機構和抵押貸款經紀人未來將通過澳大利亞稅務局（ATO）直接獲取納稅人的納稅申報數據，從源頭杜絕虛假材料造假。
去年，聯邦銀行就向生產力委員會提交意見書，倡導將數據權擴展至政府數據集，其中就包括ATO的納稅數據。
西太平洋銀行也表示，將ATO數據納入數據權範圍合理可行，不僅能打擊欺詐，還能提高貸款審批效率，進一步推廣《消費者數據權》的應用。
最後
銀行和監管機構對審核機制的提升，
已經是勢在必行，
隨著監管力度的加大和行業漏洞的逐步封堵，
這場席捲澳洲金融界的風暴何時能平息，
仍有待觀察。
*以上內容系網友會火自行轉載自澳洲的家一墨爾本，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。