CBA緊急報案, 10億澳幣沒了?! 大批華人或受影響, 以後申請都難了
就在剛剛，澳洲四大銀行之一的Commonwealth Bank突然向警方報案，
10億澳幣可能沒了！
房貸竟然成了詐騙分子利用的工具，AI科技也成了犯罪手段之一！
各種AI生成的虛假材料，
可能騙取了10億貸款！
未來，房貸申請可能面臨更嚴格審核，很多普通申請者也可能遭拒，這其中也會包括大批華人…
10億澳幣的驚天詐騙案
房貸和AI被犯罪分子盯上
過去幾年時間里澳洲房產市場異常火爆，澳洲銀行通過房貸賺得盆滿缽滿。
但是，四大銀行之一的Commonwealth Bank最近通過一系列自審，發現了一個很可怕的事實：
其中很多房貸，
可能是虛假的！
顯然Commonwealth Bank已經掌握了很多確切證據，所以才會向聯邦警方和監管機構直接報案！
最開始Commonwealth Bank發現最近一段時間房貸申請激增，看似完美的申請文件，其實很多都經不起推敲，
還有不少都是AI直接生成的虛假文件！
這些由AI生成的文件竟能以假亂真，包括了虛假的存款證明、空殼公司的流水、一系列證明文件以及需要貸款的金額。
整個房貸申請，
除了銀行的錢是真的發放了，
其他全都是假的！
自去年開始，Commonwealth Bank的內部審計人員已經發現了問題，並開始重點審查由房產中介、會計師等其他渠道推薦客戶的貸款申請。
發現異常后立刻報警，警方介入調查，最終確認：
確實有詐騙分子利用AI
騙取了銀行大量資金！
同時警方也公布了這個詐騙組織的名稱：Penthouse Syndicate！
這個犯罪組織不僅架構明確，且對銀行房貸審核機制十分了解，清楚其中的每一個漏洞。
所以他們生成的虛假AI文件能夠順利通過銀行的信貸審核，最終讓款項成功下發。
Commonwealth Bank表示，雖然10億澳幣的虛假房貸還沒有完全確認，但這一詐騙行為已經可以確認存在。
同時也宣告Commonwealth Bank上一財政年投入9億澳幣用於加強網路和金融犯罪的投資約等於失敗了…
還有消息指出，詐騙分子之所以能夠持續利用AI造假文件獲得房貸審批，銀行內部也有內應！
去年Commonwealth Bank就收到了兩起針對內部人員的舉報投訴信，這些舉報信裏面明確提到了有銀行內部人員協助詐騙分子利用虛假文件騙取房貸申請！
不知道是不是因為這些舉報信讓Commonwealth Bank提高警惕開始自查，至少AI造假片區房貸的行為已經被發現了。
其實不僅是Commonwealth Bank一家銀行遭遇詐騙，四大銀行之一的NAB也是受害者之一，
預估可能遭到的詐騙金額為1.5億澳幣！
這還只是Commonwealth Bank和NAB兩家銀行的數據，或許還有更多銀行也遭遇類似問題，但是還未被發現。
因為目前為止，這些虛假的房貸申請還沒出現停止還款的情況，所以銀行暫時並沒有遭受損失。
只是這個雷什麼時候會爆，能否在犯罪分子被控制，詐騙金額被追回之前解決問題，否則這就是一筆十幾億甚至幾十億澳幣的驚人損失！
而且有了AI造假這個大問題之後，澳洲各大銀行對於房貸的申請會變得更嚴格謹慎。
甚至很多正常申請者都會受到影響，本來應該順利拿到的貸款，也可能因為未知風險被拒！
作為購房主力的華人群體，也可能被牽連，很多人的購房夢會因此破碎…
嫌疑人身份曝光
曾在多家銀行任職
澳洲警方發現了Penthouse Syndicate這個組織，並且初步鎖定了其中的一些成員。
疑似Penthouse Syndicate的團伙頭目名叫Andrew W. Hu，聽名字或許是華裔，但具體身份沒有曝光，所以無法確定。
他曾經在NAB和CBA任職！
他是有案底的，在2022年的時候，他因為貸款申請違規被Commonwealth Bank當場解僱，當時還給銀行造成了1500萬澳幣的損失。
或許是因為這些經歷，Andrew W. Hu更明確銀行之中的漏洞，並且了解如何利用這些漏洞讓虛假文件成真。
在審核之中，監管機構發現，很多可疑貸款使用了巨額的海外資金作為首付，比例遠超正常的首付標準。
同時騙子還會利用一些成立滿兩年，但沒有什麼經營記錄的空殼公司為貸款背書，公司經營文件同樣是由AI生成的。
這些騙子還買通了一些房產中介和其他渠道端，被介紹進入銀行進行貸款，通過重重手段增加銀行對貸款人的信任，從而獲得巨額房貸，
這不僅是個詐騙案，
同時也可能是巨額非法洗錢案！
現在，利用AI生成虛假文件騙取貸款的行為已經越來越常見了。
很多人都會利用AI進行深度的身份偽造，生成肉眼難辨的虛假精密文件。
正是這些文件逃過了很多企業的審核機制。
Westpac和Macquarie Bank自去年開始收緊了貸款審核機制，就是發現了大量虛假申請。
其中不少可能都涉及到非法洗錢！
客觀說，澳洲各大銀行在洗錢問題上或多或少都不幹凈，比如說Commonwealth Bank曾經因為漏洞和交易報錯，導致大量非法資金被洗白，2018年被政府罰款7億澳幣。
Westpac也有類似操作，更是被罰款了13億澳幣！
但是這一次銀行也是受害者，AI文件成了通過銀行審核機制的利器。
現在銀行雖然已經發現了問題，可是這十幾億的貸款款項，要麼已經被詐騙分子利用，要麼已經成了洗錢的資金來源…
問題已經被發現了，後續就要看銀行和監管機構如何提高審核機制，避免類似問題再次發生！
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