澳洲人提前動用養老金的速度正創下歷史新高，牙科治療和減重手術是兩大主要用途。專家警告：現在每取出1澳元，退休時可能損失5澳元。
過去三年間，提前支取養老金的金額出現大幅增長。澳洲稅務局（ATO）數據顯示，上個財年約63,300名澳洲人提取了超過14.2億澳元，較2023-24財年的10.4億澳元大增35.6%。而在2022-23財年，這一數字僅為7.617億澳元。
與此同時，「體恤理由釋放養老金」申請獲批人數在同期也驟升超過50%——從2022-23財年的近4萬人，攀升至2024-25財年的逾6萬人。
錢都用在哪裡了？
在14.2億澳元的提款總額中，醫療用途佔了絕大多數，達13.7億澳元。其中，牙科治療8.176億澳元，減重手術2.549億澳元，試管嬰兒7,420萬澳元，其他醫療原因2.176億澳元。
其他用途還包括：葬禮費用1,000萬澳元、防止房屋被收回2,090萬澳元、姑息治療90萬澳元，以及殘疾改造1,550萬澳元。
提前支取的代價
儘管申請人數持續增長，但專家對此深感憂慮。
澳洲養老金會員委員會（Super Members Council of Australia）首席執行官Misha Schubert表示，提前提取養老金的損失遠不止賬面上那筆錢。「你損失的不只是今天這些寶貴的錢，還有幾十年的複利投資回報——而這正是養老金為我們所有人積累退休儲蓄的固有設計邏輯。」
專家估算，每提前取出1澳元，長期來看將損失約5澳元。換言之，一名30歲的人若從養老金中取出2萬澳元，預計退休時將少約9.3萬澳元。
哪些情況可以提前支取？
澳洲政府允許在若干特殊情況下動用養老金。
體恤理由釋放
根據政府moneysmart.gov.au網站，若需支付緊急費用且無其他途徑籌款，可申請提前支取。符合條件的項目包括：醫療治療、醫療交通、殘疾房屋改造、姑息（臨終）護理、葬禮費用，以及防止房屋被出售的房貸還款。
申請時須提供相關證據及發票或報價單，且只有在無法通過動用儲蓄、重貸提款、出售投資或其他途徑籌款的情況下，才能獲批。
永久性或暫時性喪失工作能力
若因疾病或受傷無法工作，可申請動用養老金。暫時性喪失工作能力的情況下，賬戶中還須持有收入保障保險。
為什麼澳洲人不應動用養老金
終末期疾病
預期壽命不足24個月者，可提前動用養老金，提款金額不設上限。須由兩名醫生——其中一名為相關專科醫生——出具證明。
首套房養老金儲蓄計劃（FHSS）
購房者可提前支取曾自願存入養老金的部分（即僱主供款之外的自供部分），每財年最多存入15,000澳元，所有年份累計上限為5萬澳元，可連同累計利息一併提取用於首付。
本質上，這是一種稅務友好的儲蓄方式——由於養老金供款適用稅率低於個人所得稅率，通過該計劃存錢能讓購房者更快攢夠首付。
專家：應視為最後手段
Schubert強調，提前支取只應在極端情況下考慮。「它的設計目的不是作為醫療系統或其他問題的臨時救急方案。人們有許多其他途徑可以尋求支持。」
她以疫情期間為例發出警示：當時政府曾短暫放開提前提款限制，在規則修改、JobKeeper尚未公布的那段時間內，僅年輕澳洲人一群就集體從養老金中取出了380億澳元，涉及約300萬人。「這將使這些澳洲人損失高達所取金額的五倍，是觸目驚心的損失規模。而且你越年輕，財務損害就越大，因為損失的複利年限更長。」
損失有多慘？看這組數字
Canstar最新分析以一名40歲、初始餘額為116,431澳元的平均收入者為樣本，測算了提前支取15,000澳元的潛在影響。
Canstar數據洞察總監Sally Tindall表示，如此巨大的潛在損失意味著，任何考慮提前動用養老金的人都應先尋求財務和法律建議。
「了解替代方案、評估潛在影響，並考慮日後財務改善後補繳養老金的可能性，這些都很重要，」她說。「國家債務幫助熱線是獲取個人化財務建議的良好起點，可以為你聯繫免費的財務顧問。」
*以上內容系網友風平浪靜自行轉載自壹本SA，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。