整治 | 詐騙受害者維權艱難？澳洲一機構獲新規強化，將可強令銀行和電信商賠償
詐騙受害者理應有權知道自己被騙資金流向了誰的賬戶，這本該是行業常識。
然而在當前，銀行對非本行客戶並無任何協助義務。這導致大批受害者求助無門，而這僅僅是他們在維權過程中被「踢皮球」的冰山一角。
直到去年3月，澳大利亞金融投訴管理局（AFCA）才獲得授權，得以調查銀行在縱容詐騙犯開設「騾子賬戶」（洗錢賬戶）接收贓款方面的責任。
事實上，收款銀行在詐騙鏈條中扮演著核心角色。然而時至今日，犯罪嫌疑人依然能輕而易舉地用一張偷來的駕照，在銀行開設他人名義的賬戶。
2024年，有媒體報道了一個澳洲家庭不慎向Westpac、ANZ、聯邦銀行（CBA）以及Bendigo Bank旗下的詐騙賬戶轉入高達250萬澳元的慘痛經歷。令人寒心的是，涉事銀行無一願意提供協助，更沒有任何一家銀行為其系統漏洞被犯罪分子利用而承擔責任。
今年3月，另一名受害女性的身份信息被盜用，在Great Southern Bank開設了詐騙賬戶。當她焦急地聯繫銀行求助時，卻遭遇了冷處理。
隨後，該女子向AFCA提出投訴。然而由於法律禁止銀行向非客戶泄露賬戶信息，即便是面對詐騙分子開設的假賬戶，Great Southern Bank也以此為由拒絕配合，最終導致AFCA同樣無法介入。
鐵腕整治！AFCA新權落地，失職銀行面臨強令賠償
好在，這一極不合理的現狀即將改變。從2027年3月31日起，AFCA將成為唯一負責處理詐騙投訴的法定機構，並有權對未能履行防詐職責的銀行、電信公司和社交媒體巨頭進行全面追責。
這意味著在理論上，如果銀行在詐騙實施過程中存在任何系統漏洞或防範失職，AFCA將合法擁有「尚方寶劍」，直接強制銀行向受害者進行經濟賠償。
這一強力新規是聯邦政府正在推進的「詐騙預防框架」（SPF）的核心內容。
對此，AFCA代理首席執行官兼首席申訴專員 June Smith 表示，現代詐騙事件日益複雜，給受害者帶來了毀滅性的財務和情感打擊。AFCA將憑藉在大規模處理複雜投訴方面的豐富經驗，打造一個高效、便捷的維權通道。
根據該預警框架，絕大多數在澳洲運營的銀行、電信網路和數字平台，必須從今年9月1日起強制加入AFCA，並無條件接受其最終裁決。
AFCA首席詐騙官 David Lacey 強調，詐騙已成為當前影響消費者的最重大問題之一。他表示，AFCA深知現代詐騙的複雜性，其核心目標是為受害者以及相關機構爭取公平、公正的裁決結果。
仍有盲區：這幾大「詐騙溫床」未被新規覆蓋
去年，全澳共有高達21.8億澳元被詐騙分子席捲。儘管其中絕大部分案件是通過電話和簡訊實施的，但由於其不符合法律中對「數字平台」的定義，這些渠道未來將無法獲得SPF的保障。
此外，電子郵件服務商、社交約會軟體、在線二手市場、應用商店以及網路遊戲平台，也同樣被排除在保護範圍之外。而這些渠道恰恰已淪為詐騙犯罪的新型溫床。消費者組織 CHOICE 在向政府提交的意見書中，已專門指出了這一嚴重漏洞。
由此帶來的潛在損失極為驚人。數據顯示，2025年澳洲人因陷入「殺豬盤」等戀愛詐騙而損失高達1.39億澳元，其中很大一部分正是通過這些不受新規保護的社交渠道所誘發的。
目前，AFCA發言人在接受採訪時表示，該機構當前的首要任務是設計並構建一套針對SPF的「外部爭議解決機制」（EDR）。該機制將作為一個獨立的第三方，審理每一起詐騙投訴，並嚴格裁定相關銀行、電信提供商和數字平台是否履行了防詐義務。
不過，相關行業的具體問責細則仍在博弈之中。該發言人坦言，關於問責機制的行業準則目前仍處於公開徵求意見階段，尚未最終定稿。但AFCA對推行此項改革持堅定支持態度，直言澳洲現行的法律框架已遠遠無法滿足受害者的防詐維權需求。
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