澳洲私立生娃，不買保險或反而能省錢
很多打算生孩子的澳洲人可能都沒有算過這樣一筆賬：為了在澳洲私立醫院生孩子，提前購買包含生育項目的私人醫療保險，
可能並不一定比完全自費更便宜！
一項針對澳洲醫療費用的最新分析發現：如果女性為了生育而長期持有價格較高的Gold等級私人醫療保險，
那麼幾年累計支付的保險費，
可能已經超過完全自費在私立醫院生產的費用。
不過，這種計算只適用於生產過程相對順利的情況。
一旦出現緊急剖腹產、住院時間延長或新生兒需要特殊護理等併發情況，
沒有保險的家庭可能面對數萬甚至數十萬澳元賬單。
Her Journey根據產科醫生、麻醉、住院等費用估算：在沒有可用私人保險的情況下，
一次私立醫院生產平均總費用約為14,971澳元。
如果擁有可以覆蓋生育的保險，
整個孕期和生產期間仍需自付約6327澳元，兩者相差約8600澳元。
但問題在於，這8600澳元並沒有計算此前繳納的保險費。
澳洲私人醫療保險的生育項目通常有12個月等待期，
而Gold等級保險價格較高。
如果每月保費為400澳元，持有21個月就已經需要支付8400澳元。
分析發現：如果女性是專門為了生孩子才從零開始購買保險，那麼較快懷孕通常仍然更划算。
但隨著備孕時間延長，累計保費會逐漸吃掉保險帶來的節省。
按照測算：如果兩年後才生產，完全自費反而可以便宜約750澳元。
如果達到3年，自費的成本優勢擴大至約3700澳元。
但如果本身已經持有住院保險，
只需要升級到包含生育項目的等級，那麼繼續購買保險通常仍然更加划算。
具體來看：有保險的私立醫院患者，整個生產過程平均自付約6200澳元。
沒有可用保險的情況下，順產自付費用約12,700澳元，
計劃性剖腹產則約16,000澳元。
其中一個最大的差異來自住院費。
例如Westmead Private四晚住院費用約8117澳元。
The Bays Hospital標準住院費用約5332澳元，剖腹產約6550澳元，
額外住院每晚還要再支付750澳元。
擁有保險的患者通常不需要承擔這些基礎住院費用，
只需要支付保單規定的excess，常見金額約500澳元。
但私人醫療保險並不意味著生孩子 「免費」 。
無論是否購買保險，患者通常仍需要自己承擔部分產科醫生、檢查和掃描費用。
分析顯示，產科醫生整個孕期的管理費平均約3000澳元，
扣除Medicare報銷后仍需自付約2653澳元。
大約14次產檢合計自付約1250澳元，各類超聲檢查則約840澳元。
Her Journey聯合創始人Hollie Khan表示：如果本來就有住院保險，只是升級到包含生育項目，
那麼即使幾年後才懷孕，通常仍然比完全自費便宜。
但如果完全是為了生孩子才從零開始購買保險，
那麼大約一年半以內懷孕會比較划算。
超過這個時間以後，累計保費可能已經高於完全自費。
不過Khan強調：單純比較平均費用忽略了保險最重要的作用——承擔意外風險。
懷孕和生產存在很大的不確定性。
一旦需要緊急剖腹產、延長住院時間，
或者嬰兒進入Special Care Nursery，費用可能迅速增加。
以上述兩家醫院為例，新生兒特殊護理費用每晚就達到1245至1994澳元。
Private Healthcare Australia表示：2023-24財年，保險公司為一次普通順產平均支付7639澳元，
剖腹產平均支付14,367澳元。
去年還出現10宗與複雜生產相關、保險賠付超過5萬澳元的案例，
其中最高一筆新生兒護理費用超過44萬澳元。
CHOICE保險專家Jodi Bird也表示:表面計算下來，不買保險直接自費在私立醫院生產可能更便宜，
但本質上相當於家庭自己承擔生產過程中出現意外的全部財務風險。
值得注意的是，澳洲各地包含生育項目的私人醫療保險價格差異很大，
從北領地每月約135澳元，到維州部分保單每月可達到600澳元左右。
目前澳洲大約四分之一的產婦選擇在私立醫院生產。
2023年共有67,181名女性在私立醫院生產，
佔全部醫院生產人數的24.6%，低於2013年的28.2%。
*以上內容系網友會火自行轉載自澳洲辣媽聯盟，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。