一项报告显示，近三成澳洲购房者——约180万人——在购房过程中得到家人援助。房价高企之际，“爸妈银行”对房产市场的重要性愈发凸显。
Finder《2026年房贷报告》显示，最常见的帮助是补贴首付，11%的受访者表示获得了这种支持。
8%的人说，家人直接替他们付清了房款。
另有6%的人表示，家中一名成员为其房贷提供担保；5%的人说，家人支付了全部首付。
此外，5%的人得到家人帮助偿还持续产生的房贷，3%的人则拿到了一笔高于首付金额的现金。
报告作者、Finder房贷专家Richard Whitten表示，家庭财富在决定购房者能否置业、以及何时置业方面，正发挥越来越大的作用。
这项发现与住房行业近期在联邦预算案税务措施变化后发布的一系列报告一致。报告指出，房产市场跌幅之大已足以令投资者退缩，但对许多首次购房者来说，房产仍然贵得难以负担。
不过，Finder报告也显示，70%的人表示自己没有得到任何外部帮助。
Whitten说：“‘爸妈银行’已经成为澳洲住房市场中的重要参与者。”
他表示，对有家庭支持的买家而言，这种支持可以让他们提前数年实现置业，并从一开始就在财务上大幅领先；但对没有这一级别支持的人来说，在支付房租和日常开支之余攒首付，可能是最难跨越的障碍之一。
Whitten说，家庭援助并非实现置业的唯一途径，但买家应了解所有可用的选择。
他说，政府支持计划、低首付贷款以及比较房贷利率，都有助于降低购房时的前期成本。
无论是提供还是接受购房帮助，Whitten认为，双方都应清楚了解这项支持的具体性质。
“这是一份赠与、一笔贷款，还是一种所有权安排？”他说。
他说，提前谈清楚这些问题，有助于避免日后的财务和家庭纠纷。
超过30万名首次购房者如今面临陷入“房贷牢笼”的风险
目前已有超过30万名澳洲人使用联邦政府的5%首付计划买下首套房产，但这条看似可负担的置业路径，也隐藏着一个不易察觉的代价。
越来越多年轻人借助该计划进入竞争激烈的房产市场，不必先攒够20%的首付；银行也免收昂贵的贷款人按揭保险（LMI）。
在房产市场经历剧烈价格调整后，房贷经纪人警告称，这项计划可能对部分买家产生了反效果。
FinSavvy董事兼联合创始人Sina Enayati表示，以低于传统20%的首付获批房贷的借款人，可能会被原贷款机构困住多年。
许多银行和贷款机构在批准或再融资贷款时，如果贷款价值比（LVR）高于80%，就会要求借款人购买贷款人按揭保险（LMI）。
计划规定，只有参与计划的贷款机构才允许借款人在计划下再融资，并再次免除LMI。
如果借款人想转到一家提供有竞争力利率、但没有参与该计划的贷款机构，就会失去这项计划带来的好处。
Enayati说，若买家仅以5%首付入市，市场下跌时就会亏钱，而且在某种程度上也会被困在这笔房贷中。
“此外还有贷款人按揭保险的问题，这也是一道陷阱。”他说。
“你当然仍可再融资离开原贷款机构，但可能要承担保险费用，这样一来就不划算了。”
LMI通常约占贷款总额的1%至5%。
Canstar的研究发现，以平均价值60万澳元的房产、最长30年的贷款期限计算，借款人约需支付31,008澳元的LMI。
Enayati说，数千名利用该计划买房的买家如今基本上成了“房贷牢笼”中的人；一旦利率上升，他们再融资时还会受到附加条件限制。
Commonwealth Bank、ANZ和NAB的经济学家预测，11月将加息，使现金利率上升0.25个百分点，达到4.60%。
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