一項報告顯示，近三成澳洲購房者——約180萬人——在購房過程中得到家人援助。房價高企之際，「爸媽銀行」對房產市場的重要性愈發凸顯。
Finder《2026年房貸報告》顯示，最常見的幫助是補貼首付，11%的受訪者表示獲得了這種支持。
8%的人說，家人直接替他們付清了房款。
另有6%的人表示，家中一名成員為其房貸提供擔保；5%的人說，家人支付了全部首付。
此外，5%的人得到家人幫助償還持續產生的房貸，3%的人則拿到了一筆高於首付金額的現金。
報告作者、Finder房貸專家Richard Whitten表示，家庭財富在決定購房者能否置業、以及何時置業方面，正發揮越來越大的作用。
這項發現與住房行業近期在聯邦預算案稅務措施變化后發布的一系列報告一致。報告指出，房產市場跌幅之大已足以令投資者退縮，但對許多首次購房者來說，房產仍然貴得難以負擔。
不過，Finder報告也顯示，70%的人表示自己沒有得到任何外部幫助。
Whitten說：「『爸媽銀行』已經成為澳洲住房市場中的重要參与者。」
他表示，對有家庭支持的買家而言，這種支持可以讓他們提前數年實現置業，並從一開始就在財務上大幅領先；但對沒有這一級別支持的人來說，在支付房租和日常開支之餘攢首付，可能是最難跨越的障礙之一。
Whitten說，家庭援助並非實現置業的唯一途徑，但買家應了解所有可用的選擇。
他說，政府支持計劃、低首付貸款以及比較房貸利率，都有助於降低購房時的前期成本。
無論是提供還是接受購房幫助，Whitten認為，雙方都應清楚了解這項支持的具體性質。
「這是一份贈與、一筆貸款，還是一種所有權安排？」他說。
他說，提前談清楚這些問題，有助於避免日後的財務和家庭糾紛。
超過30萬名首次購房者如今面臨陷入「房貸牢籠」的風險
目前已有超過30萬名澳洲人使用聯邦政府的5%首付計劃買下首套房產，但這條看似可負擔的置業路徑，也隱藏著一個不易察覺的代價。
越來越多年輕人藉助該計劃進入競爭激烈的房產市場，不必先攢夠20%的首付；銀行也免收昂貴的貸款人按揭保險（LMI）。
在房產市場經歷劇烈價格調整后，房貸經紀人警告稱，這項計劃可能對部分買家產生了反效果。
FinSavvy董事兼聯合創始人Sina Enayati表示，以低於傳統20%的首付獲批房貸的借款人，可能會被原貸款機構困住多年。
許多銀行和貸款機構在批准或再融資貸款時，如果貸款價值比（LVR）高於80%，就會要求借款人購買貸款人按揭保險（LMI）。
計劃規定，只有參与計劃的貸款機構才允許借款人在計劃下再融資，並再次免除LMI。
如果借款人想轉到一家提供有競爭力利率、但沒有參与該計劃的貸款機構，就會失去這項計劃帶來的好處。
Enayati說，若買家僅以5%首付入市，市場下跌時就會虧錢，而且在某種程度上也會被困在這筆房貸中。
「此外還有貸款人按揭保險的問題，這也是一道陷阱。」他說。
「你當然仍可再融資離開原貸款機構，但可能要承擔保險費用，這樣一來就不划算了。」
LMI通常約佔貸款總額的1%至5%。
Canstar的研究發現，以平均價值60萬澳元的房產、最長30年的貸款期限計算，借款人約需支付31,008澳元的LMI。
Enayati說，數千名利用該計劃買房的買家如今基本上成了「房貸牢籠」中的人；一旦利率上升，他們再融資時還會受到附加條件限制。
Commonwealth Bank、ANZ和NAB的經濟學家預測，11月將加息，使現金利率上升0.25個百分點，達到4.60%。
*以上內容系網友YOYO丫米自行轉載自澳之網，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。