“我现在最怕的已经不是悉尼房价跌多少了，而是利率再往上走。”
闺蜜吐槽说：“房价跌一点，我还能忍。每个月贷款多几百，我是真的压力倍增……”
2026年的澳洲房贷市场里，借贷人最怕的是这个：又加息了。
现在澳洲主流机构讨论的已经不是“今年会不会降息”，而是：今年会不会继续加息？
截至目前，RBA现金利率目标仍为4.35%。但过去几周，市场对进一步加息的预期正在明显升温。
最新预测甚至出现了一个让不少房贷族紧张的数字：4.85%。
Citi近期将对RBA现金利率的终点预测上调至4.85%，并预计9月和11月可能各加息25个基点。如果这个预测最终兑现，澳洲现金利率还可能在目前基础上再上升50个基点。
对于没有贷款的人来说，这可能只是新闻里的一个数字。
但对于背着几十万、上百万房贷的人来说，恐怕每个月又要想办法节省开支。
$600,000房贷，30年，本息同还。
Mozo根据RBA等数据整理显示，2026年6月澳洲平均浮动房贷利率约为5.90%。如果按照5.90%计算，
$600,000贷款每月还款大约：$3,560。
如果未来现金利率继续上升50个基点，而银行贷款利率也大致同步上调，假设房贷利率来到约6.40%，那么：每月还款大约变成：$3,750。
一个月多接近：$190。
一年就是：$2,300左右。
贷款规模如果不是60万，而是100万呢？
同样的利率变化，每个月增加的压力就可能达到300多澳元。
现在澳洲很多家庭的房贷余额，可能并不是60万。
真正让有房家庭难受的，是“房贷+生活成本”一起涨
过去几年，澳洲家庭已经经历了一轮非常明显的生活成本上涨。
房贷、保险、汽车、能源、食品、孩子教育……
几乎每一项固定支出都在增加。
RBA自己也承认，目前家庭的按揭还款占可支配收入的比例已经处在较高水平，而且此前的加息已经大部分传导到了家庭的按揭还款。
所以现在的问题并不是：“每个月多还200澳元，你能不能拿出来？”
而是：“连续几年，每一项固定支出都在增加，你还有多少缓冲空间？”
这才是很多澳洲有房家庭目前比较头疼的事。并且更麻烦的是，房价和利率可能同时给压力。
2026年的澳洲房地产市场已经出现明显调整，与此同时，利率又重新面临上行压力。部分房主可能同时面对两个问题：房子的估值下降了，贷款成本却上去了。
今天澳洲甚至已经出现了所谓的“mortgage prison”现象。
最新分析显示，2023年7月以后在澳洲买房的人中，有约20.7%因为房产净值不足20%，面临再融资困难；这部分借款人的平均贷款余额约为64.6万澳元。
因为如果房价下跌，贷款余额又比较高，银行重新评估你的LVR时，情况可能会发生变化。
那么，4.85%真的会发生吗？
如果利率再涨0.25%，我能不能扛？
再涨0.50%呢？
如果澳洲房价同时下跌10%，我还安全吗？
如果收入减少20%，还能不能正常还贷？
尤其是那些：贷款余额很高；
offset里现金不多；
家庭只有一个主要收入来源；
投资房现金流长期为负；
最近几年刚刚高位买房；
这几类人群可能更应该提前算一遍，如果未来真的出现4.85%的现金利率，
最值得问自己的可能不是：“澳洲房价还会不会持续跌？”
而是“我的家庭现金流还能不能撑住？”
数据来源：RBA、Reuters、Citi、Mozo等，个人观点，内容仅供参考。
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