「我現在最怕的已經不是悉尼房價跌多少了，而是利率再往上走。」
閨蜜吐槽說：「房價跌一點，我還能忍。每個月貸款多幾百，我是真的壓力倍增……」
2026年的澳洲房貸市場里，借貸人最怕的是這個：又加息了。
現在澳洲主流機構討論的已經不是「今年會不會降息」，而是：今年會不會繼續加息？
截至目前，RBA現金利率目標仍為4.35%。但過去幾周，市場對進一步加息的預期正在明顯升溫。
最新預測甚至出現了一個讓不少房貸族緊張的數字：4.85%。
Citi近期將對RBA現金利率的終點預測上調至4.85%，並預計9月和11月可能各加息25個基點。如果這個預測最終兌現，澳洲現金利率還可能在目前基礎上再上升50個基點。
對於沒有貸款的人來說，這可能只是新聞里的一個數字。
但對於背著幾十萬、上百萬房貸的人來說，恐怕每個月又要想辦法節省開支。
$600,000房貸，30年，本息同還。
Mozo根據RBA等數據整理顯示，2026年6月澳洲平均浮動房貸利率約為5.90%。如果按照5.90%計算，
$600,000貸款每月還款大約：$3,560。
如果未來現金利率繼續上升50個基點，而銀行貸款利率也大致同步上調，假設房貸利率來到約6.40%，那麼：每月還款大約變成：$3,750。
一個月多接近：$190。
一年就是：$2,300左右。
貸款規模如果不是60萬，而是100萬呢？
同樣的利率變化，每個月增加的壓力就可能達到300多澳元。
現在澳洲很多家庭的房貸餘額，可能並不是60萬。
真正讓有房家庭難受的，是「房貸+生活成本」一起漲
過去幾年，澳洲家庭已經經歷了一輪非常明顯的生活成本上漲。
房貸、保險、汽車、能源、食品、孩子教育……
幾乎每一項固定支出都在增加。
RBA自己也承認，目前家庭的按揭還款占可支配收入的比例已經處在較高水平，而且此前的加息已經大部分傳導到了家庭的按揭還款。
所以現在的問題並不是：「每個月多還200澳元，你能不能拿出來？」
而是：「連續幾年，每一項固定支出都在增加，你還有多少緩衝空間？」
這才是很多澳洲有房家庭目前比較頭疼的事。並且更麻煩的是，房價和利率可能同時給壓力。
2026年的澳洲房地產市場已經出現明顯調整，與此同時，利率又重新面臨上行壓力。部分房主可能同時面對兩個問題：房子的估值下降了，貸款成本卻上去了。
今天澳洲甚至已經出現了所謂的「mortgage prison」現象。
最新分析顯示，2023年7月以後在澳洲買房的人中，有約20.7%因為房產凈值不足20%，面臨再融資困難；這部分借款人的平均貸款餘額約為64.6萬澳元。
因為如果房價下跌，貸款餘額又比較高，銀行重新評估你的LVR時，情況可能會發生變化。
那麼，4.85%真的會發生嗎？
如果利率再漲0.25%，我能不能扛？
再漲0.50%呢？
如果澳洲房價同時下跌10%，我還安全嗎？
如果收入減少20%，還能不能正常還貸？
尤其是那些：貸款餘額很高；
offset里現金不多；
家庭只有一個主要收入來源；
投資房現金流長期為負；
最近幾年剛剛高位買房；
這幾類人群可能更應該提前算一遍，如果未來真的出現4.85%的現金利率，
最值得問自己的可能不是：「澳洲房價還會不會持續跌？」
而是「我的家庭現金流還能不能撐住？」
數據來源：RBA、Reuters、Citi、Mozo等，個人觀點，內容僅供參考。
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