剛剛,房貸又漲了!一個月第三次!墨爾本各華人區房貸占收入比已超過40%
你的房貸占收入多少呢?
疫情期間,在低利率、政府買房激勵政策和房價不斷飆漲等多種因素的刺激下,很多買房紛紛進入買房市場,甚至為此向銀行借了更多的錢。
但買房容易還貸難。
有些買家,現在每個月都已經是在勒緊褲腰帶來還房貸了。
一旦利率增加,他們可能就會陷入還貸困難。
而這種情況,並非不可能發生。
就在最近,澳聯儲發出信號,11年來首次官方利率上調可能很快就會到來。
而預測到澳聯儲可能提前加息的各大銀行,早已經開始了行動。
就在今天,澳洲第二大銀行Westpac宣布上調固定房貸利率,
1年和2年期固定利率上調0.25%;
3年期上調0.30%;
4年期上調0.2%;
5年期上調0.1%.
這也是一個月來第三次上調。
Westpac現在推廣利率中已經沒有2%以下的固定利率了。
而在上個月,已經有16家銀行紛紛上調了固定房貸利率。
市場已經預測,固定利率將很快告別1時代。
利率上調,意味著每個月要還的房貸更多了。
REA Group通過研究墨爾本各個郊區的居民每年平均的還貸金額,再對照統計局公布的各個區居民的年收入中位數,計算出了各個郊區居民房貸占年收入的百分比。
結果顯示,即便利率只上調1%,也會導致墨爾本235個郊區的居民拿出總收入的30%以上來還房貸。
而房貸占收入的30%通常被視為還貸壓力的基準。
也就是說,一旦利率上調,多達235個郊區的居民都將背負沉重的還貸壓力。
這其中,St Andrews Beach的居民將會是壓力最大的。
目前,該區居民的平均年收入是$52,833,每年的房貸平均是$31,000,占收入的比例為58.4%。
而如果利率上漲,他們的房貸將增加到$35,000,占收入的比例將高達66.4%!
除此之外,Parkville、Balwyn、Box Hill、Eaglemont以及Clayton這幾個區的居民,如果利率上調1%,房貸占收入的比例也將超過60%。
而Diggers Rest 和Melton這個區的居民,房貸占收入的比例是最低的。
即便利率增加1%,他們也只需要拿出年收入的17%來還房貸。
我們也來看一下華人比較多的郊區具體的數據。
Box Hill:房價中位數:$1,558,000
房貸平均數額:$4,925
佔總收入的百分比:54.4%
利率增加0.25%后的房貸:$5,088
利率增加1%后的房貸:$5,597
Glen Waverley:房價中位數:$1,536,000
房貸平均數額:$4,855
佔總收入的百分比:47.4%
利率增加0.25%后的房貸:$5,016
利率增加1%后的房貸:$5,518
Clayton:房價中位數:$1,239,000
房貸平均數額:$3,916
佔總收入的百分比:54.2%
利率增加0.25%后的房貸:$4,046
利率增加1%后的房貸:$4,451
Mount Waverley:房價中位數:$1,480,000
房貸平均數額:$4,678
佔總收入的百分比:42.8%
利率增加0.25%后的房貸:$4,834
利率增加1%后的房貸:$5,317
Doncaster East:房價中位數:$1,436,000
房貸平均數額:$4,539
佔總收入的百分比:46.8%
利率增加0.25%后的房貸:$4,690
利率增加1%后的房貸:$5,159
Doncaster:房價中位數:$1,420,000
房貸平均數額:$4,489
佔總收入的百分比:46%
利率增加0.25%后的房貸:$4,638
利率增加1%后的房貸:$5,101
Bundoora:房價中位數:$820,000
房貸平均數額:$2,592
佔總收入的百分比:29%
利率增加0.25%后的房貸:$2,678
利率增加1%后的房貸:$2,946
Blackburn:房價中位數:$1,617,500
房貸平均數額:$5,113
佔總收入的百分比:45.2%
利率增加0.25%后的房貸:$5,283
利率增加1%后的房貸:$5,811
Burwood:房價中位數:$1,395,000
房貸平均數額:$4,410
佔總收入的百分比:46.4%
利率增加0.25%后的房貸:$4,556
利率增加1%后的房貸:$5,011
Balwyn:房價中位數:$2,665,000
房貸平均數額:$8,424
佔總收入的百分比:55.6%
利率增加0.25%后的房貸:$8,704
利率增加1%后的房貸:$9,574
Balwyn North:房價中位數:$2,112,500
房貸平均數額:$6,678
佔總收入的百分比:48.3%
利率增加0.25%后的房貸:$6,899
利率增加1%后的房貸:$7,589
Carlton:房價中位數:$1,442,500
房貸平均數額:$4,560
佔總收入的百分比:45.4%
利率增加0.25%后的房貸:$4,711
利率增加1%后的房貸:$5,182
Point Cook:房價中位數:$700,000
房貸平均數額:$2,213
佔總收入的百分比:21.6%
利率增加0.25%后的房貸:$2,286
利率增加1%后的房貸:$2,515
Wantirna South:房價中位數:$1,155,000
房貸平均數額:$3,651
佔總收入的百分比:37.7%
利率增加0.25%后的房貸:$3,772
利率增加1%后的房貸:$4,149
更多郊區的數據可查看:https://www.heraldsun.com.au/property/melbourne-homeowners-pushed-to-the-brink-if-interest-rates-rise-just-1-per-cent-search-your-suburb/news-story/7de21b63fe1b6798da8d8abb5412492c
整體來看,華人區的房貸占收入比都很高,基本都在40%以上,有的甚至超過50%,在全維州也是名列前茅的。
而如果利率再增加1%,大家的還貸壓力勢必會更大。
PropTrack的經濟學家Paul Ryan也提醒買家,
在買房時不應該只考慮房貸數額自己目前能不能承受,還要考慮萬一利率增加,房貸能不能承受。
「我的建議是,不要在自己最大能力範圍內借貸,因為利率遲早會增加的。」
對於那些擔心利率增加之後自己還不上房貸的人,貸款經紀人Evan Davis也提出了建議:選擇固定利率,把房貸利率固定在目前的水平;
或者把房貸拆分成兩部分,一部分選擇固定利率,一部分選擇浮動利率。
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