超過160萬澳人面臨房貸壓力！若利率居高不下，大批房主恐被迫賣房
最新研究數據顯示，超過160萬澳人正面臨房貸壓力，比上個月增加了88000人。
這意味著，幾乎30.3%的房產抵押貸款業主正面臨著還款難題。相比之下，2008年全球金融危機期間，35.6%的房主面臨抵押貸款壓力，創下紀錄。
根據Roy Morgan的數據，過去14年裡，因人口增長和抵押貸款數量增加，面臨按揭壓力的澳人更多。自2022年5月澳聯儲開始加息以來，抵押貸款壓力已經波及到79.5萬人。
目前的利率為4.35%，是自2011年12月以來的最高水平，人們擔心8月份將再次加息。
與此同時，超過一百萬的抵押貸款持有人如今被認為處在極度危險的狀態，遠高於過去十年14.5%的長期平均水平。
Roy Morgan六月的最新失業率估計顯示，超過六分之一的澳洲工人處於失業或就業不足的狀態，總數超過270萬。
面臨抵押貸款壓力的房主比例
對失控通脹的擔憂也在不斷加劇。據澳洲統計局今年5月的月度通脹數據顯示，年度通脹率達到4%，比4月上升了0.4%，為今年的最高水平。
Roy Morgan首席執行官Michele Levine表示，近年來生活成本的上升使得官方通脹水平遠高於澳聯儲設定的2%至3%的目標水平。
她指出：「關鍵通脹指標如汽油價格依然居高不下，零售汽油價格已經連續53周超過每升1.8澳元，這在歷史上尚屬首次。」
她表示，但三階段減稅將會抵消一些抵押貸款壓力。「即便利率在8月和9月分別上調0.25個百分點至4.85%，在截至2024年9月的3個月內，面臨抵押貸款壓力的人數仍會減少24000人，降至1578000人。」
「最新的抵押貸款壓力數據表明，考慮這些數據時，重要的是要認識到利率只是決定抵押貸款持有人是否被認為面臨抵押貸款壓力風險的變數之一。三階段減稅正在為數百萬澳洲納稅人（包括許多抵押貸款持有人）提供重大的財政減免，並提高了他們的家庭收入。」
抵押貸款風險預測：7月份所得稅下調，預計2024年8月利率將上漲25%至4.6%，2024年9月利率將再上漲25%至4.85%（圖片來源：澳洲新聞集團）
但失業率的上升可能讓房主的處境更為艱難。Levine表示：「就業市場過去一年表現強勁，新增了67.3萬個工作崗位，這為家庭收入提供了支持，有助於緩和自2024年初高點以來的抵押貸款壓力水平。」
但Finder的最新調查顯示，如果利率在明年之前一直居高不下，近一百萬房主可能被迫採取極端措施。如果房貸利率居高不下，16.5萬人可能會被迫出售房產。
Finder的個人理財專家Sarah Megginson指出，許多澳人本指望利率下調，但現在卻發現自己處於高利率環境中，面臨著財務窘境，不得不出售房屋或向親友借款來支付賬單。
「由於利率預計在明年之前都將保持高位（有些人甚至呼籲在8月份加息），抵押貸款持有人等待這種壓力緩解的時間可能比他們預期的要長。」
如果利率繼續維持高位，有十分之一的房主將不得不轉而申請只收取利息的房貸，另有4%的房主需要借款來支付房貸，3%的房主不得不出租房間，2%的人將被迫要求延期還款。
Michele Levine
（圖片來源：澳洲新聞集團）
Betashares首席經濟學家David Bassanese表示，本月底公布的六月消費者價格指數將可能決定8月是否加息。
他警告說：「我的基本判斷是，CPI 差一點就會對央行下月加息造成極大壓力。」
「我的預期是，第二季度的總體通脹率和削減后的平均通脹率的年增長率都將達到3.9%，或略高於央行最新預測的3.8%。但如果任何一個或兩個年度通脹率突破4%或更高，央行將面臨採取行動的壓力。」
「這是因為，如果CPI高於預期，央行就很難繼續相信，在不進一步收緊貨幣政策的情況下，通脹率會在2025年底前降至2%至 3%的目標區間內。」
David Bassanese（圖片來源：澳洲新聞集團）
「澳聯儲屆時將面臨兩難境地，要麼不得不提高利率–冒著經濟增長的風險，要麼進一步推后預計通脹率降至目標區間內的時間–冒著通脹預期升溫的風險，進一步削弱其抗通脹信譽。」
然而，一些經濟學家預測最快將於11月降息。
KPMG首席經濟學家Brendan Rynne警告稱，鑒於澳洲經濟出現了20多年來最疲軟的增長水平，澳洲經濟正處在「距離衰退只差一步」的狀態。家庭儲蓄率下降表明，家庭正努力應對生活成本的上升。
「這是由於可支配總收入落後于消費成本的增長，儘管隨著國內需求的緩解，商品價格將開始走軟。」他還預測失業率將持續上升，並預測將在2025年第一季度降息。
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