澳投資者警告！別輕信5%首付計劃，一年後恐無力還貸
新的5%首付政策推出剛過一個月，就有投資者警告稱，這一政策可能以「災難」收場。
Mason Ellies既是房產投資者，也是從技工轉型的建築經理，他剛剛火速購入了自己的第三處房產。
這位30歲的阿德萊德居民在10月初，以超過80萬澳元的價格買下了一套需要大量修繕的三卧房屋。
他直言，一套亟需翻新的房子都要花這麼多錢，這一現象本身就說明，5%首付政策已經推高了房價。
（圖片來源：News）
Ellies解釋，雖然他鼓勵所有人置業，但他擔心這一政策最終會讓首次購房者傷心落淚。
「我覺得這有點像個陷阱，它是一把雙刃劍——如果政府真的關心民眾，就應該徹底取消印花稅這類能讓他們獲利的收費。」
自2000年初澳洲房地產市場首次爆髮式增長以來，歷屆政府都肩負著制定住房解決方案的任務。
后疫情時代，住房問題愈發嚴峻，澳洲房屋中位價已攀升至90萬澳元以上。
成千上萬的澳洲人難以踏入房產市場，房主們在高額房貸壓力下掙扎，而租房者則因房源短缺面臨天價租金。
工黨政府於10月1日推出了5%首付政策，旨在幫助民眾踏上置業階梯。
該政策允許首次購房者僅需支付5%的首付即可購房，政府會為參与該計劃的貸款機構提供擔保，同時免除貸款人的貸款抵押保險（Lender』s Mortgage Insurance），首次購房者還能豁免印花稅。
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這一政策無收入上限限制，參与名額也不設限，同時還根據當前市場情況調整了新的房價上限。
新政已幫助不少澳洲人成功入市，但也有批評聲音指出，需求增加會進一步推高房價。
Cotality的最新數據顯示，房地產市場已出現上漲態勢，當月房屋均價上漲1.1%，全年漲幅達6.1%。
Ellies擔憂的不僅是政策長期推高房價（他認為薪資增長緩慢最終會讓房價趨於平穩），更擔心購房者會陷入財務「力不從心」的困境，最終一地雞毛。
這位房產投資者表示，該政策讓父母更容易幫助子女置業，理論上聽起來不錯，但實際上會讓首次購房者在毫無儲蓄經驗的情況下就購入房產。而原本需要攢夠20%首付的過程，能讓人養成償還房貸所需的良好習慣。
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「他們最終會陷入困境，」他警告道，「可能12個月後，當他們無力償還貸款時，這些房子會重新流入市場。」
他稱，購房者需要向銀行借貸相當於房價95%的房貸，等他們意識到「這有多艱難」時，難免會陷入震驚。
他補充說，如果利率未能走低，這些房子可能會「迅速迴流」市場。
這位30歲的投資者直言，5%首付政策給住房危機「火上澆油」。
作為一名熱心投資者，Ellies花了大量時間研究房地產市場。他目前擁有三處房產：一處自住，一處出租，第三處剛購入尚未完成交割。
這位30歲的年輕人白手起家打造了自己的房產帝國，他專挑需要修繕的房產購入，翻新后再出租。
他現在住在自己2022年買下的第一套房子里，這是一棟三卧紅磚房，距離阿德萊德市中心15分鐘車程。當時他以43萬澳元購入，投入14萬澳元進行翻新，最近估值已達120萬澳元。
「我買這套房真的撿了大便宜，但入手時房子狀況極差，」他說。Ellies花了9個月時間翻新后才入住，入住后又花了6個月完成後續修繕。
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為了提升房屋價值，他傾注了大量心血。「這對我來說不是為了錢，我喜歡發揮創造力。別人可能覺得我瘋了，但我覺得有熱愛的事就像去健身房一樣，是一種療愈，」他說，「貼瓷磚、做木工我都自己來，我叔叔是水管工，會來幫忙做些零碎活，但我什麼都願意嘗試。」
由於太喜歡翻新房屋，他在2024年12月用第一套房的資產凈值，又購入了一處投資房產。
這套三卧房屋距離阿德萊德市中心約20分鐘車程，購入價65.1萬澳元。他投入3.5萬澳元翻新，最近估值在97萬至100萬澳元之間。
目前這套房以每周720澳元的價格出租，現階段處於負扣稅狀態。「由於住房需求旺盛，很難買到正扣稅的房產，因為你多少都要多花錢購買，」他說。
他的第三處房產同樣是三卧，這次位置離市區更遠，靠近海灘，購入價略超80萬澳元。
Ellies選擇繼續在本地投資，因為這樣他可以親自參与翻新。
「這些房產都在阿德萊德，純粹是為了方便——下班后和周末我就能去打理，」他說，「我為這些房子投入了勞力增值。」
Ellies表示，現在自己一個人「償還三套房貸」確實不容易，但他在打「長期戰」。
Ellies不做短期打算，對「炒房賺幾十萬澳元」毫無興趣。「我不在乎那10萬或20萬澳元，關鍵是為未來做好保障，」他說。
他希望有一天，不用再依賴工資收入償還房貸，而是靠投資收益維持生活。
這位30歲的年輕人知道，在住房危機期間當房東，可能會被視為「加劇危機」，但他辯解稱，自己只是在提供住房。
「每個人的情況都不同，我付出了犧牲，別人也可以通過努力做到同樣的事，」他說，「越努力，越幸運。」
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