重磅曝光！你的澳洲銀行賬戶竟被明碼標價！最低$200一個，背後全是詐騙黑錢
小錢別貪
澳洲人的銀行賬戶，正在社交媒體上被當成商品公開買賣。
一個普通賬戶最低只要200澳元，Westpac、St George、Suncorp和Bendigo Bank等銀行的賬戶，則可以賣到600澳元甚至更高。
這些賬戶買來不是為了存錢，也不是為了正常轉賬，而是被犯罪分子當成洗錢工具，用來接收從詐騙受害者手中騙走的資金。
澳媒近日調查發現，Facebook以及多個即時通訊平台上，已經形成了一個相當活躍的地下賬戶交易市場。
賣家公開發布廣告，出售或出租澳洲銀行賬戶；買家則直接詢價、選銀行，整個過程就像在網上購買普通商品一樣。
有賣家聲稱，自己可以提供St George和Up Bank的賬戶，並告訴買家，開通賬戶需要一個澳洲手機號碼、身份證明文件以及一筆存款。
當記者追問其中一個Up Bank賬戶登記在誰的名下時，對方相當直接地回答：「我女朋友的。」
還有賣家開價稱，Commonwealth Bank和Westpac的賬戶「每個300澳元」。
另一名買家則表示，自己需要購買澳洲銀行賬戶，用來「接收2萬澳元」。
當被問到這2萬澳元由誰匯入時，對方只給出了一個含糊的答案：「我老闆。」
看起來只是借個賬戶收一筆錢，實際上，這很可能正是詐騙資金進入洗錢鏈條的第一步。
截至今年目前，澳洲詐騙受害者損失的金額已經接近1億澳元。
澳洲競爭與消費者委員會（ACCC）的數據顯示，雖然今年上報的詐騙案件數量比去年同期減少，但受害者每次被騙走的錢反而更多了。
目前，每名受害者的平均損失已經達到1540澳元，幾乎是2020年平均水平的兩倍。
大量被騙資金在進入銀行系統后，並不會直接匯入犯罪分子本人名下的賬戶。
詐騙分子通常會先購買或控制一個真實存在的澳洲銀行賬戶，讓受害者把錢轉入其中，再將這筆錢迅速轉到下一個賬戶。
這些被用來中轉贓款的賬戶，通常被稱為「錢騾賬戶」。
它們就像一道緩衝牆，把詐騙分子與受害者隔開，讓銀行和警方更難直接追蹤到幕後人員。
澳洲前總理網路安全特別顧問Alastair MacGibbon表示，社交媒體上公開買賣銀行賬戶的行為「極其離譜」，相關平台應該立即阻止這種交易。
「這些在Meta等平台上被交易的賬戶只有一個用途，那就是犯罪。」
他說，目前澳洲幾乎所有金融機構都受到錢騾賬戶問題影響，牽涉的賬戶數量達到「數千個」。
犯罪分子之所以需要這麼多賬戶，是因為一筆錢通常不會從受害者賬戶直接進入詐騙集團手中。
他們會建立一整條賬戶鏈，把錢從一個仍受銀行監控的賬戶轉到另一個較難控制的賬戶，再通過國際匯款、現金提款或加密貨幣等方式轉出澳洲金融系統。
錢在多個賬戶之間快速流動，每多經過一個賬戶，追查難度就會增加一層。
一些賬戶持有人可能十分清楚自己正在幫助犯罪團伙洗錢，但也有些人可能只是看到社交媒體上的「輕鬆賺錢」廣告，覺得把一個不用的賬戶借出去，就能白拿幾百澳元。
Alastair MacGibbon表示，一些被招募的人可能是國際留學生，或者即將離開澳洲、不再使用本地銀行賬戶的人。
犯罪分子正是利用這些人即將離境、賬戶可能閑置的特點，購買賬戶控制權，再將賬戶改造成轉移贓款的工具。
但問題在於，銀行賬戶並不只是一串數字。
它通常和開戶人的姓名、證件、手機號碼、住址以及交易記錄綁定。即使賬戶後來交給別人使用，銀行和警方首先找到的，仍然可能是賬戶名義上的持有人。
Alastair MacGibbon直言，銀行賬戶本質上是一種身份證明。
「出售或購買澳洲銀行賬戶沒有任何正當理由，一個都沒有。賬戶與你本人綁定，它只能被用於犯罪。」
Westpac欺詐預防主管Ben Young表示，該銀行目前每周都會收到數十個銀行賬戶被出售的報告。
面對越來越嚴重的錢騾賬戶問題，Westpac已經加強對入賬資金的監控，希望通過異常交易模式，儘早識別用於接收詐騙款項的賬戶。
Ben Young表示，Facebook群組已經成了犯罪分子和賬戶持有人互相尋找對方的交易市場。
這個問題大約在3年前開始出現，之後不斷惡化。情況嚴重到Westpac在去年直接向Meta表達了擔憂。
正常情況下，詐騙分子如果直接讓受害者把錢匯入自己名下的賬戶，銀行和警方很容易順藤摸瓜找到本人。
但現在，他們會先招募賬戶持有人，或者直接購買合法賬戶的使用權，再誘導受害者把錢匯入這些看起來沒有問題的賬戶。
一旦資金到賬，錢往往會在極短時間內被轉走。
有時是轉入另一個銀行賬戶，有時會連續經過多個賬戶，最後換成加密貨幣，或者通過其他方式離開澳洲。
等到受害者發現被騙、聯繫銀行申請攔截時，錢可能早已不在最初的收款賬戶里。
Ben Young表示，銀行正在被迫成為阻止詐騙資金流出的「最後一道防線」。
但只要社交媒體上的賬戶買賣市場繼續存在，犯罪分子就可以不斷獲得新的賬戶。一個賬戶被凍結后，他們很快又能換上另一個。
面對調查，Meta發言人表示，公司正在審查相關頁面，一旦確認違反平台政策，將採取行動。
Meta稱，公司不希望詐騙活動出現在旗下平台，並持續投資相關工具和技術進行防範。
根據Meta提供的數據，對於澳洲金融犯罪交易所（AFCX）標記的錢騾賬戶，公司已經對接近2000名用戶、超過150個頁面、超過50個群組以及多個廣告賬戶採取行動。
然而，從調查發現的情況來看，澳洲銀行賬戶仍然可以在社交媒體上公開叫賣。
200澳元、300澳元或600澳元，看起來是一筆來得很快的小錢，但一旦賬戶被用於接收詐騙贓款，賬戶主人面對的可能不只是凍結賬戶這麼簡單。
銀行卡可以不用，賬戶也可以關閉，但千萬不要賣，更不要借給陌生人「收一筆錢」。
因為你以為自己賣掉的只是一個閑置賬戶，犯罪分子買走的，卻可能是一個可以替他們擋在最前面的真實身份。
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