//前言//
近期，澳洲交易報告與分析中心（AUSTRAC）發起的專項行動「Operation Claw」，徹底揭開了潛藏多年的澳洲房產貸款行業灰色產業鏈。
從最初CBA排查出的10億澳元異常貸款，到全澳五大銀行及相關機構數據被逐一核實，隨著調查推進，相關數據顯示，澳洲涉嫌通過欺詐手段取得的房貸規模可能達到約40億澳元。
聯邦警察、稅務局、金融監管機構同步介入調查，大批貸款中介、會計師、律師等相關人員的案件移交執法機構，部分人員已被抓捕。
可以預見，澳洲房貸審核將面臨更嚴格的合規要求。
01澳洲嚴查房貸欺詐，部分案件涉及跨境資金流動
這場震動澳洲金融界的大案，最初源於澳洲聯邦銀行（CBA）內部審查。
今年2月，澳洲聯邦銀行在審查房貸資產組合時發現部分貸款申請存在異常，並將相關情況上報監管機構和警方。
當時，外界披露的疑似欺詐貸款規模約為10億澳元。
隨著調查推進，相關數據顯示，全澳涉嫌通過欺詐手段取得的房貸規模可能高達40億澳元。
本次行動由澳洲交易報告與分析中心 AUSTRAC 主導，命名為 「Operation Claw」。
AUSTRAC首席執行官Brendan Thomas表示，調查揭露的是較為廣泛的潛在房貸欺詐行為，而非孤立個案。
調查顯示，大批不符合申請資格的境外借款人，依託空殼公司、虛假髮票和偽造工資單等造假文件，將財富來源包裝成看似合法的澳洲本土收入。
值得注意的是，調查還發現，在某些情況下，不符合資格的借款人試圖通過非法手段將資金從中國轉移至澳洲。
Thomas稱，涉案資金和中國以及亞太部分地區聯繫緊密，不少資金經過多國多地輾轉流轉，虛假收入資料與複雜資金安排疊加后，會增加監管部門確認資金來源的難度，也可能掩蓋資金是否通過非法手段取得，以及是否與其他犯罪活動有關。
截至目前，AUSTRAC已經收到100多家貸款機構及行業協會遞交的約1800份可疑事項報告。
02大批房貸中介、律師、會計師被調查，約200起案件移交相關機構，多名涉案人員被抓
調查也將部分貸款經紀人、會計師和律師等專業人士納入視野。
AUSTRAC對20家貸款轉介機構涉及的約2000名客戶進行分析，發現其中存在涉嫌貸款欺詐的情況，部分專業人士可能利用行業資源幫助客戶準備虛假或誤導性材料。
目前已有200餘起案件被AUSTRAC移交至聯邦警察、稅務局、證券投資委員會、刑事情報委員會等多家機構開展調查。
相關報告也已推動部分調查及逮捕行動。
除了金融欺詐，案件還牽出大規模偷稅漏稅問題，大批涉案借款人未如實申報在澳洲的真實收入，逃避稅務申報義務。
澳洲稅務局也在評估Operation Claw獲得的相關情報，以識別稅務及養老金體系可能面臨的風險，後續將開展稅務追繳與責任認定。
澳洲國民銀行（NAB）6月的一項內部調查，則將調查視線進一步指向由房地產及投資顧問、會計師和貸款經紀組成的複雜網路。機密文件顯示，一些集團據稱曾通過受信任的內部人士進入銀行內部。
文件欺詐偵測公司Fortiro首席執行官Sean Quagliani表示，在該公司評估的客戶貸款文件中，約7%存在『高風險』跡象。
相關案例涉及的做法包括誇大個人收入、虛構工作崗位、編造不存在的商業經營記錄，部分按揭的首付與還款資金，實際來自境外或是第三方渠道。
AUSTRAC表示，虛假收入來源加上複雜的資金安排，可能使資金得以經由澳洲房地產市場洗白。
03全行業開啟整頓，房產相關行業納入強監管
面對暴露的漏洞，AUSTRAC已正式致函覆蓋2.5萬億澳元抵押貸款市場的143家房貸機構及支付公司，要求各家機構升級風控流程，嚴格審核客戶背景，管控第三方中介帶來的風險，攔截虛假貸款申請。
多家銀行已經開始審查被認為存在欺詐風險的貸款申請，並與部分客戶及轉介機構終止合作。
CBA首席執行官Matt Comyn上周接受採訪時表示，銀行、監管機構和警方之間的信息共享「極為有效」，這些情報有助於發現欺詐網路。
澳洲監管體系同樣迎來重要更新，7月，包括房地產經紀人在內的一些相關行業被納入AUSTRAC監管範圍。AUSTRAC表示，新納入監管的266家企業中，有160家來自房地產和產權轉讓行業。
寫在最後
這場涉及約40億澳元涉嫌欺詐房貸的調查，揭開的不只是部分中介及專業人士涉嫌違規的問題，更讓人看到跨境資金、虛假材料與房貸審核之間可能存在的監管漏洞。
隨著監管機構加強信息共享和貸款審核，過去利用虛假材料、複雜資金安排等方式規避審核的空間預計將進一步收窄。
對於普通購房者而言，這未必意味著以後申請房貸就一定會變得困難，但可以預見的是，收入證明、就業情況、商業收入以及資金來源等信息的重要性會進一步提高。尤其是涉及跨境資金或第三方資金的交易，未來接受更嚴格核查並不令人意外。
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