你可能也中招！澳洲银行 Offset 账户出错，数千房贷客户获赔
澳大利亚房贷持有人被提醒尽快检查自己的对冲账户（Offset Account），因为银行系统错误导致不少借款人被多收了数百万澳元的房贷利息。
澳大利亚证券及投资委员会（ASIC）最新发布的一份报告显示，由于对冲账户未被正确应用，多家贷款机构不得不向数千名客户退还共计5500万澳元的赔偿金。
ASIC审查了澳洲八家银行在去年3月至8月期间发放的20.4万笔房屋贷款，涉及的银行包括：AMP Bank
ANZ（澳新银行）
Commonwealth Bank（联邦银行）
CUA（现为Great Southern Bank）
HSBC（汇丰银行）
ING
Macquarie（麦格理银行）
Westpac（西太平洋银行）
ASIC指出，部分银行甚至无法迅速确认客户是否曾申请开设对冲账户。
还有一些银行由于系统问题，不得不通过人工方式重新整理和还原相关数据流程。
ASIC举例称，去年4月，一家银行曾为一名客户办理房屋贷款的贷款存续期间变更（in-life change）。
然而，由于银行操作失误，该客户的对冲账户与房贷账户之间的关联被错误解除，导致对冲账户中的存款无法用于抵扣房贷本金计算利息，最终令客户多支付了超过3500澳元的房贷利息。
这份报告发布之前，澳联储（RBA）的数据显示，55%的房屋贷款（约180万名澳大利亚房贷持有人）都配有对冲账户。
根据澳大利亚审慎监管局（APRA）的数据，这些对冲账户中的存款总额已达到3490亿澳元。
无论是账户存款总额还是使用对冲账户的房贷占比，均创下历史新高。
ASIC警告称，尽管银行已向澳洲房贷客户支付了大规模赔偿金，但各银行在提交的数据中报告的对冲账户故障数量却相对较少。
这意味着，实际有多少澳大利亚人因系统问题而未能享受到对冲账户应有的利息优惠，可能远高于目前已发现的数量。
ASIC主席Sarah Court表示，对冲账户一直被银行宣传为一种简单有效、能够在整个房贷期限内帮助客户节省利息的产品，但部分银行并未兑现这一承诺。
她表示：“当对冲账户未能正常运作时，造成的损失往往不容易被发现。房贷月供看起来没有变化，但客户却在毫不知情的情况下支付了更多利息，而且还款期限也会因此延长。”
她还进一步指出：“客户实际上承受了双重损失，不仅失去了银行承诺的利息节省，还错失了将这些资金用于其他用途的机会。”
Court女士表示，对冲账户对房贷客户十分重要，而且客户通常需要为这项功能支付额外费用。
她说：“银行必须建立更完善的管控机制，确保对冲账户能够被正确设立和管理，并确保客户真正获得银行所承诺的利息节省。”
她还强调：“我们要求所有银行主动识别并解决对冲账户存在的问题，同时确保受影响的客户获得适当的赔偿。”
ASIC的报告还指出，部分银行向受影响客户支付赔偿的速度缓慢，且未能在合理时间内修复相关问题。
报告写道：“另一个案例中，一家银行发现其业务流程存在漏洞，可能导致对冲账户与房贷账户的关联延迟长达21天，但该银行在发现问题后，约两年时间都没有改进相关流程。”
金融比较网站Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，ASIC这份报告令人极为担忧。
她说：“客户信任银行能够正确计算房贷利息，而房贷通常是大多数家庭每月最大的一笔支出。”
她还表示：“这份报告虽然令人失望，但也给借款人敲响了重要警钟，不要想当然地认为银行后台的一切都在正常运作。”
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