一键生成假文件！在澳洲骗贷款，竟然如此简单
造假成产业了
一项针对澳洲房贷欺诈的调查发现：大量借款人正通过所谓的 “模板工厂” 购买和伪造收入证明、税务文件等材料骗取房贷，
澳洲各大银行已将其视为当前行业最严重的风险之一。
所谓 “模板工厂” ，是专门出售可编辑模板文件的地下产业。
这些文件经过修改后，
可以伪装成ATO税务申报、商业活动报表（BAS）、工资证明等官方文件，
用于申请贷款。
业内人士表示：这类网站数量多达数百个，不少设在海外，
关闭后又会迅速以新网站重新出现，
幕后组织结构复杂，执法部门很难彻底打击。
每天为大型银行、中小银行及其他贷款机构，
处理数千万份文件的文件反欺诈公司Fortiro首席执行官Sean Quagliani表示：目前几乎所有大型银行及非银贷款机构都已发现，
有贷款申请使用了来自 “模板工厂” 的伪造文件。
他说：公司过去6个月已拦截数百份来自模板工厂的假文件，
并另外标记了数千份可疑文件，
其中约75%的文件几乎同时出现在多家贷款机构。
他表示：如果你知道去哪里找，网上有数百个渠道可以买到这些模板。
过去可能还是人工制作，现在越来越多已经可以自动生成。
Sean Quagliani表示：目前最常见的伪造材料是公司报税表和商业活动报表（BAS），
数量远远高于其他类型文件。
此外，公司还发现：近半年以来，申请人收入来自 “刚注册不久公司” 的房贷申请数量已经翻倍。
他说，这类公司虽然拥有合法有效的ABN，
容易让贷款机构误以为真实可靠，但实际上不少申请最终都与房贷欺诈有关。
澳洲银行业自今年初以来一直在应对不断扩大的房贷欺诈问题。
今年2月，CBA发现约10亿澳元可疑房贷。
如今调查范围已扩大至CBA、NAB、ANZ、Westpac和Macquarie等主要银行，
涉嫌欺诈贷款规模已增至约40亿澳元。
根据此前曝光的NAB内部调查资料：一些贷款经纪、会计师、律师及房地产公司涉嫌组成利益链，
通过虚报工资、伪造收入证明等方式，
帮助客户绕过银行严格的贷款审核要求。
调查还发现，有人会通过 “收入包装” 的方式，
在借款人账户内连续数月转入资金，
制造稳定工资收入的假象，以满足银行贷款要求。
反洗钱咨询机构Kroll澳大利亚及新西兰负责人Amanda Wood表示：目前银行最关注的问题，是贷款资金来源是否真实，
以及究竟是谁在实际偿还贷款。
她表示：银行除了要识别伪造文件外，
还必须留意账户内是否存在人为制造收入流水，
以及是否存在第三方代偿贷款等异常情况。
值得注意的是，类似骗局并非澳洲独有。
约一年前，美国和荷兰执法部门曾联合查封一个专门出售伪造文件的网站，
该网站客户遍布美国、澳洲、新西兰等多个国家。
一名熟悉相关案件的律师表示：当前曝光的40亿澳元可疑贷款，很可能只是冰山一角。
他说：在澳洲规模高达2.5万亿澳元的住房贷款市场中，
实际涉及欺诈的贷款金额可能远高于目前发现的数字。
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