一鍵生成假文件！在澳洲騙貸款，竟然如此簡單
造假成產業了
一項針對澳洲房貸欺詐的調查發現：大量借款人正通過所謂的 「模板工廠」 購買和偽造收入證明、稅務文件等材料騙取房貸，
澳洲各大銀行已將其視為當前行業最嚴重的風險之一。
所謂 「模板工廠」 ，是專門出售可編輯模板文件的地下產業。
這些文件經過修改後，
可以偽裝成ATO稅務申報、商業活動報表（BAS）、工資證明等官方文件，
用於申請貸款。
業內人士表示：這類網站數量多達數百個，不少設在海外，
關閉后又會迅速以新網站重新出現，
幕後組織結構複雜，執法部門很難徹底打擊。
每天為大型銀行、中小銀行及其他貸款機構，
處理數千萬份文件的文件反欺詐公司Fortiro首席執行官Sean Quagliani表示：目前幾乎所有大型銀行及非銀貸款機構都已發現，
有貸款申請使用了來自 「模板工廠」 的偽造文件。
他說：公司過去6個月已攔截數百份來自模板工廠的假文件，
並另外標記了數千份可疑文件，
其中約75%的文件幾乎同時出現在多家貸款機構。
他表示：如果你知道去哪裡找，網上有數百個渠道可以買到這些模板。
過去可能還是人工製作，現在越來越多已經可以自動生成。
Sean Quagliani表示：目前最常見的偽造材料是公司報稅表和商業活動報表（BAS），
數量遠遠高於其他類型文件。
此外，公司還發現：近半年以來，申請人收入來自 「剛註冊不久公司」 的房貸申請數量已經翻倍。
他說，這類公司雖然擁有合法有效的ABN，
容易讓貸款機構誤以為真實可靠，但實際上不少申請最終都與房貸欺詐有關。
澳洲銀行業自今年初以來一直在應對不斷擴大的房貸欺詐問題。
今年2月，CBA發現約10億澳元可疑房貸。
如今調查範圍已擴大至CBA、NAB、ANZ、Westpac和Macquarie等主要銀行，
涉嫌欺詐貸款規模已增至約40億澳元。
根據此前曝光的NAB內部調查資料：一些貸款經紀、會計師、律師及房地產公司涉嫌組成利益鏈，
通過虛報工資、偽造收入證明等方式，
幫助客戶繞過銀行嚴格的貸款審核要求。
調查還發現，有人會通過 「收入包裝」 的方式，
在借款人賬戶內連續數月轉入資金，
製造穩定工資收入的假象，以滿足銀行貸款要求。
反洗錢諮詢機構Kroll澳大利亞及紐西蘭負責人Amanda Wood表示：目前銀行最關注的問題，是貸款資金來源是否真實，
以及究竟是誰在實際償還貸款。
她表示：銀行除了要識別偽造文件外，
還必須留意賬戶內是否存在人為製造收入流水，
以及是否存在第三方代償貸款等異常情況。
值得注意的是，類似騙局並非澳洲獨有。
約一年前，美國和荷蘭執法部門曾聯合查封一個專門出售偽造文件的網站，
該網站客戶遍布美國、澳洲、紐西蘭等多個國家。
一名熟悉相關案件的律師表示：當前曝光的40億澳元可疑貸款，很可能只是冰山一角。
他說：在澳洲規模高達2.5萬億澳元的住房貸款市場中，
實際涉及欺詐的貸款金額可能遠高於目前發現的數字。
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