年薪10萬在澳洲算中產嗎？答案可能完全不同：單身、夫妻、一孩、兩孩家庭，到底一年要賺多少錢才夠？
摘要
在澳洲，年薪10萬澳元到底算不算「中產」？如果一個人年薪10萬，和一家四口家庭年收入10萬，生活水平真的一樣嗎？最新HILDA調查給出了一個很值得華人家庭關注的答案：不能只看收入數字，還要看一個家庭有幾個人。目前可公布的澳洲家庭可支配收入中位數為10.32萬澳元，但按照家庭人數調整后，單身人士達到中位生活水平所需的稅前年收入約8.4萬；夫妻約需多少？兩大兩小又要賺多少？這些數字可能和很多人的直覺完全不同。
01
年薪10萬
到底算不算中產？
先想象兩個家庭：A是一個單身人士，稅前年薪10萬澳元；B是一對夫妻帶兩個孩子，家庭稅前年收入也是10萬。兩家的收入數字完全一樣，但如果你問他們「日子過得怎麼樣」，答案很可能完全不同。A只需要負擔一個人的吃飯、住房和交通，而B還要承擔兩個孩子的食品、衣物、教育、 childcare以及更大的住房成本。
這正是最新HILDA調查試圖解決的問題。HILDA由Melbourne Institute開展，每年追蹤超過1.7萬名澳洲居民，最新發布的數據覆蓋2024年。數據顯示，澳洲所有家庭的可支配收入中位數是$103,166。也就是說，如果只看家庭總收入，超過這個數字的家庭確實比一半澳洲家庭擁有更高的可支配收入。可問題是，這個數字沒有告訴你一家裡到底有幾個人。
所以，看到「澳洲家庭收入中位數超過10萬」時，千萬別馬上拿自己的工資去比較。單身一個人賺10萬，和一家四口賺10萬，絕對不能用同一把尺子衡量。真正有意義的比較，是先把家庭人數考慮進去，再看你家的收入到底處在什麼位置。
02
單身一個人
要賺多少才算過得中等？
HILDA採用了一個叫「等值可支配收入」的計算方法。簡單來說，就是把不同家庭的人數和共同生活帶來的成本節省考慮進去。按照這個標準，澳洲一個人的中位生活水平對應稅後可支配收入約$66,311。如果換算成大家更熟悉的稅前年薪，在假設2% Medicare Levy的情況下，大約需要$83,969。也就是說，一個單身人士稅前年薪接近8.4萬，就已經大致達到澳洲中位生活水平。
這個數字也能解釋為什麼「澳洲平均工資10萬」經常會讓人產生誤解。ABS數據顯示，工資收入的中位數約為$78,567，但HILDA這裏計算的是包括其他收入在內的家庭可支配收入，兩者統計口徑並不完全相同。更有意思的是，按照HILDA的計算，單身人士如果稅前年收入達到$170,513，才進入收入生活水平的前10%。換句話說，$100k對一個單身人士來說可能已經明顯高於中位水平，但距離最高收入群體仍然有相當距離。
因此，如果你是一個在墨爾本工作的單身華人，稅前年薪8萬、9萬或者10萬，不應該簡單地因為「沒有達到某個平均工資」就認為自己收入低。更實用的辦法是看稅後真正到手多少錢，再把房租、交通和日常消費放進去比較。如果一個人沒有孩子、沒有巨額房貸，家庭負擔相對簡單，那麼同樣的收入能夠支撐的生活水平自然也不同。
03
夫妻兩個人
收入門檻馬上變了
如果從單身變成兩個人，情況就開始變化。按照HILDA使用的標準，第一個成年人計算100%的生活成本，第二個成年人增加50%。原因很簡單：兩個人一起生活，並不會讓所有成本直接翻倍，比如一套房子、一套傢具、網路、電費等很多支出都可以共享。
因此，如果想讓一對夫妻達到與「中位生活水平單身人士」相同的生活水平，兩個人合計需要的稅後可支配收入約為$99,467。也就是說，夫妻家庭不能再簡單拿單身人士的$66,311來當標準。換算成稅前年家庭收入后，兩個人合計需要大約13萬澳元左右，具體數字還會受到雙方收入分配、稅務情況等因素影響。
這對很多剛結婚的華人夫妻其實很有參考意義。比如夫妻兩人一個年薪7萬、一個年薪6萬，家庭稅前年收入約13萬，和一個單身人士年薪13萬，生活感受並不能直接比較。前者要承擔兩個人的生活成本，但又可以共享住房等部分支出。所以判斷「我們家收入夠不夠」，最好看夫妻合計收入 + 稅後收入 + 住房成本，而不是只盯著其中一個人的工資。
04
有一個孩子和兩個孩子
差別有多大？
真正讓家庭開支明顯增加的，往往是有了孩子以後。但孩子的生活成本並不能簡單按照「再增加一個成年人」來計算。HILDA採用的等值收入計算中，第一個成年人權重為100%，第二個成年人增加50%，而每個孩子只增加30%。簡單來說，孩子雖然會增加食品、衣物、醫療、教育、托育等開支，但他們通常不需要像成年人一樣承擔完整的住房、交通和日常消費，因此一個孩子的生活成本並不是一個成年人的100%。
問題是，現實中的孩子花費還有一些成年人沒有的項目。成年人最大的固定開支通常集中在住房、交通、食品和日常消費，而孩子雖然吃得少、住的空間也可以相對小一些，卻會產生childcare、奶粉、尿布、兒童用品、課外活動、校服、文具和教育等額外支出。尤其是孩子年齡較小時，childcare可能成為家庭預算里非常重要的一部分。
按照這個計算方式，一對夫妻如果有一個孩子，家庭等值係數就是1.8。以2024年單身人士的中位生活水平為基準，這樣的三口之家大約需要$119,360的稅後可支配收入，才能達到相應的生活水平。也就是說，從兩個人變成三個人以後，家庭需要的可支配收入明顯增加，但並不是簡單地從夫妻家庭的$99,467再增加一個成年人的收入。
如果家庭再增加到兩個孩子，情況會進一步變化。兩名成年人加兩個孩子的等值係數達到2.1，對應的稅後可支配家庭收入約為$139,253。如果按照夫妻一方承擔60%、另一方40%的收入比例進行估算，這樣的四口之家需要大約$176,219的稅前年家庭收入，才能達到相應的中位生活水平。換句話說，從一個孩子增加到兩個孩子，所需要的稅後家庭收入又增加了接近$20,000。
當然，這不是一個「達到$176,219就一定過得舒服」的官方貧困線或中產線，而是根據家庭人數調整后，用來比較生活水平的統計估算。尤其是在悉尼、墨爾本等住房成本較高的城市，實際感受還會受到房租、房貸、childcare、通勤距離等影響。最新HILDA相關報道也顯示，住房壓力並不是平均分佈的，單親家庭以及有孩子的夫妻家庭尤其容易受到住房成本影響。
05
到底應該
拿哪個數字比較？
把這些數字放在一起，就會非常直觀：單身人士達到中位生活水平，稅前年收入約$83,969；夫妻家庭需要的稅後可支配收入約$99,467；兩大兩小家庭則需要約$139,253稅後可支配收入，對應估算稅前年家庭收入約$176,219。這幾個數字不能直接互相比較，因為一個是個人稅前收入，一個是家庭稅後收入，但它們可以幫助我們理解一個關鍵事實：家庭人數越多，需要的收入也越高。
所以，對於在澳洲生活的，尤其是準備結婚、生孩子或者買房的人，與其糾結「我年薪有沒有10萬」，不如把問題換成：「我們家兩個人一年稅後能留下多少錢？」如果準備要孩子，還應該提前把住房、childcare、交通、食品和教育等成本算進去。畢竟，HILDA數據顯示，澳洲人的財務壓力依然明顯，能夠輕鬆承擔當前消費水平的人比例從60%下降到了53.8%。收入數字看起來上漲，並不意味著每個人都覺得錢更夠用了。
💡寫在最後
這組HILDA數據最大的意義，就是告訴我們：「澳洲中產到底賺多少」沒有一個適用於所有人的答案。單身人士稅前年薪約$83,969，可以對應澳洲中位生活水平；夫妻家庭需要約$99,467的稅後可支配收入；而兩大兩小家庭，則需要約$139,253稅後收入，對應估算稅前年家庭收入約$176,219。
💬你怎麼看？
1. 你所在的城市，一家三口每年賺多少錢，你才覺得可以過得比較舒服？
2. 你覺得現在澳洲養孩子最大的壓力，是收入不夠，還是生活成本漲得太快？
3. 如果讓你重新規劃家庭收入，你會覺得「有孩子之前」和「有孩子之後」最大的變化是什麼？
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