中國債台高築下的民生困境
文章來源：民生觀察
（編者按：近來中共御用專家們尋找如何撬動“零負債人群”促進消費，進而使“零負債”成為中國網路熱詞，引髮網友討論。當一國國民普遍而沉重的負債成為了一種社會常態，“零負債”卻成為了社會的一種稀缺時，政府那雙權力魔掌對國民生活的深度干預就難辭其咎。而當一個政府算計將不負債者變成負債時，就暴露出權力統治奴民而不是服務於民的本性。）
一、“零負債”成為社會的稀缺
所謂“零負債”是指，不背房貸、沒有車貸、遠離網貸、拒絕信用卡分期，堅守量入為出的消費底線。 有數據顯示，在25至40歲人群中，近80%的人都背著房貸、車貸或各類網貸；而在90后群體中，每10個年輕人，僅有約1人真正過著“無債一身輕”的生活。
數據顯示，中國無負債且存款大於50萬的家庭僅佔0.37%，90后零負債比例更是跌破10%。
事實上，零負債這群人有著鮮明標籤：拒絕花唄白條、只買實用剛需、存款覆蓋至少3-6個月開支，無債壓力讓他們能拒絕內卷、自由支配時間。
央行 2025 年數據顯示，1.75 億 90 后中僅 13.4% 能做到 “房貸、車貸、網貸一律沒有”，比大熊貓還稀有。
二、中國債務違約情況
據龍洲經訊的估計，2024年中國約有2500萬至3400萬人出現個人貸款逾期，是2019年的兩倍。如果算上逾期但尚未違約的貸款，風險借款人的數量則膨脹至6100萬至8300萬。這相當於15歲及以上總人口的5%至7%。
目前，中國居民債務總額已經超過了200萬億，以當前現有人口來分攤計算，平均下來每個人的負債額達到了14萬。
香港寰亞經濟數據有限公司(CEIC)最近發布的數據顯示，2024年1月，中國的家庭債務超過11萬億美元。相對於五年前，中國的家庭債務規模增加了50%。欠債不還的“老賴”達830萬人，佔中國勞動人口的1%。
三、中國信用機制缺失問題導致債務絕望
中國國民債務高企的問題出在中國的信用體系
“放貸機制就是個甜蜜陷阱，”一位播客聽眾評論道，“專門設計用來在普通人最脆弱的時候套住他們。”
另一條評論用了一個中國成語，將政府推動消費貸款比作“飲鴆止渴”，認為這無法解決消費疲軟的根本原因——經濟困境和社會保障體系不完善——只是通過鼓勵透支未來來拖延不可避免的問題。
政策制定者已提出諸如“信用修復”計劃等提案，幫助違約者重新獲得貸款資格，但分析人士稱，這些計劃可能需要時間才能建立。當局還規定，債務催收機構每天對每位債務人最多只能撥打三次電話，並禁止在非工作時間打電話。然而，針對催收人員的投訴仍在激增，這表明執行力度薄弱。
而且，中國沒有個人破產制度，幾乎沒有債務免除的途徑。貸款違約可能會留下永久的污點。
因消費債務產生的絕望感普遍存在。
四、中國民眾債台高築的主要成因
1.房貸壓力山大
統計數據顯示，中國有兩億房奴，另外，有兩億共同還貸人。因為過去房價一路猛漲，普通老百姓無法實現全款買房，就只能通過首付加貸款的方式。但也正是這種方式，讓很多人背負了幾十年的債務壓力。具體的債務有多少呢？據說，我國居民購房合計貸款餘額為38萬億，而且這個只是欠銀行的本金。關鍵是我們貸款買房，除了要還本金，還得還利息。過去房貸利率高，有很多人貸30萬還60萬，相當於多一倍的還款。
而龐大的負債壓力，也讓近些年在各種因素的衝擊下，很多人陷入了法拍，有網友發布了一組數據：2017年，全國法拍房的數量只有幾千套；2023年迅速飆升到400萬套。據說2024年第一季度斷供房已經是往年全年的量了。換句話來說，有些人沒辦法定期還款，導致房產被銀行拿到法院拍賣。
2.經營債務
這也是老百姓債務形成的第二個部分。而形成這個債務的主要原因，創業者因為大環境不好等諸多因素影響，導致創業失敗，背負了巨額的經營債務壓力。
關於這一點，從近幾年的餐飲行業、線下實體店等情況就一目了然。生意難做，很多貸款投資了一大筆資金的人陷入了巨大的虧損，扛不住壓力，最後就只能變賣資產，欠一屁股債務。
而且還有一個很關鍵的問題，普通老百姓要創業，一般沒有資產，貸款是很難的，經營者不僅要有抵押物，而且還得用個人名義借，沒辦法用企業名義獲得貸款，所以這些經營中的債務也成了統計時的居民債務。
3.超前消費引發的巨額債務
不得不說，這些年來，文化入侵帶來的影響還是挺大的，比如我們很多年輕人在一些外部因素影響導致形成了超前消費習慣。啥叫超前消費？就是指當下的收入水平不足以購買現在所需的產品或服務，以分期付款，預支形式進行消費。疊加近年來網路各種貸款相對比較容易，於是，很多年輕人就開始投資網貸，信用卡等方式來滿足自己的消費需求。過去大環境比較好，賺錢比較容易，這麼干，年輕人還可以靠賺錢還債。但是這兩年大環境不好，就業市場競爭壓力加劇，收入銳減，收不抵債了，很多人就陷入了借東債還西債，惡性循環。根據尼爾森此前發布的《中國年輕人負債狀況報告》，我國有86.6%的年輕人在使用信貸產品，人均負債12.7萬，總體的債務和收入比例為18.5。這意味著，年輕人要用18.5個月的工資收入才能還完所欠債務，龐大的債務數字令人咋舌。
五、網民對中國民眾高負債的評議
@海底魚-n2i：別傷心難過，對黨要有信心。好好的當韭菜，日子還是要過，只要活著就有希望，苦日子才剛開始，ㄧ個便當不夠飽就吃兩個，吃不上飯就吃肉吧。祖國正實行共同貧窮政策，加油喔，要努力跟上。
@maoxiao-x4j：都是200斤的功勞
@jtl4461：習盡貧小學生治國，國策根本亂搞！
@hsiujunchao3267：官商勾結抬高房價！全民收割。割不動就要拿台灣開打啦？
@秋雨危城：在一個幾乎人人負債的國家，那些沒負債的窮人，除了富人，你們也是最有錢的那5%，感謝貧窮
@Amazinguv：這些人有的年紀輕輕欠債幾十萬，有的到中年欠債幾千萬，怎麼樣的自信 讓他們對自己這麼狠？
@doLH-ji1ei：在中國，什麼都在漲價，除了工資不會發。所以只能借錢否則就餓死。
@王口口：電子支付遙遙領先
@1oN-nawiaT：全民都負債 大家都還不了 大家都沒有欠債 大家都有錢花 共同富裕。
@無欲則剛-b5z：百分之85的人負債。沒工作要怎麼還。
@alantam9796：這就是借吧丶用吧，所大把的先用末來錢所帶來的後果，先大批建房，再大借未來錢買房，寧可還款30年都要借，有人借款即批，現在……，無語。
@sobarrycool4552：商君法則 愚民 弱民 啞忍 怪誰？
@IMfanclub1：房貸、車貸、學貸等等, 凡是有貸款人加起來佔總人口的多少巴仙比才算不正常？
@林健道：真的利害了我的國讓其他國家負債也讓自己的人民負債，而且還幾乎人人負債，真是利害，簡直把人民逼死
@彧森：號稱幸福的中國，怎麼變成負債的中國，央視每天播放老破窮的台灣，取悅小粉紅，沒想到，籠國百姓現實報！
@TangmuYuehansen：那為啥買大量美債？支緩非洲？
@liehencr：各地都跟著北上廣深粵港澳地區經濟金融房地產銀行詐騙洗錢，把整個國家人民財產掏空，使人人負債。那麼多人絕後絕戶，那麼多人失蹤。資本無硝煙宗族權勢策劃引起的報復普通打工老百姓，工作選人處處無理刁難，條件門覽苛刻，公司機構部門侵犯竊取人們資料私隱濫用污衊猖獗普遍。這些難道不是在報復人民嗎，比真槍真炮更加心狠喪盡天良。
@Amazinguv：電子支付（而不是用現金） + 太容易借到錢 （到處是陷阱） + 隨處可見的消費 （吃吃吃喝喝喝） + 從眾 （ 集體主義成長的人特別擔心跟其他人不一樣） = 永遠在欠錢， 一輩子翻不了身。
@Jaffli-w3v：共產黨的無能的政策，社會經濟搞的一團亂對於人民不管不顧，搞得人民苦不堪言一堆被逼死的自殺【相關閱讀:安樂死根本安樂不了，別宣傳了】，共產黨甘願只會花大錢幾千幾萬億搞軍武搞外交。
六、網民氣憤于中共想著怎麼讓無負債人群也背上負債
@lee-xd9hp：不是想著讓負債人減輕負擔，只是想著怎麼讓無負債人群也背上負債，你說這幫人都是什麼玩意
@Ruida_Lin：已經不再使用所有信用工具，不願意被任何負債綁架了
@howaichunko1190：沒有負債創造負債
@准社長：中國人就是魚的記憶，稍微日子好一點 就會忘記往日苦難 從而歌頌，比如b站大把評論 以前過得日子多麼苦 每月還拿低保，現在長大了有個工作能掙錢了 改善了點家裡的情況，就對匪幫感恩戴德，不曾想過 是誰害你窮乃至全國人都窮，更不曾想過為何從02年加入世貿后 日子一天天好起來又是因為啥苦難都是自找的，認知決定命運
@Justin91324031：小時候家裡嘗過負債的苦,幾個兄妹都把花錢視作洪水猛獸,我直到三十好幾才稍稍改過來,不輕易借貸都是有原因的
@胡家寶-c8d：新冠疫情三年是未來幾十年中國在各領域自我封控的總預演而已
@mj4698-q7r：經濟政治壓榨性體制不改，國家失敗不可避免
@萬物生-z8h：0負債主要就是兩類人：一類是二八規則的少數富裕群體，不需要負債；一類是無法承擔負債的貧困群體。對這兩類人用功，基本最後都是無用功。
@WenBo-s3r：中國有個很大的問題，公務員分配了大量的錢，使錢根本無法在底層流通。卻想方設法地把貧窮的人的錢榨乾！
@jetli4641：零負債人群中最有消費能力部分是權貴和貪官，可他們只在國外消費(權貴在國內消費不用花錢，貪官壓根不敢在國內消費)不在國內消費！
@丹妮兒：負債人群才是生育主力，因為結婚生育才會負債。如果不用負債就能生育，那就沒有高價彩禮和買房買車才能結婚這一說了。而恰恰零負債人群是最有意規避結婚和生育的人群，孩子是吞金獸，只有不生才不容易負債。
@yuxinyan-su7cb：專家開始盯上沒有負債的人了，真是些什麼專家
@Laojiu-u5q：我家親戚1孩子大學畢業倆年。躺平。吃喝家裡支付。看似沒有負債。實則每天全是對家庭成員是負債。只不過負債對象不是銀行而是其家裡每一個人。
只不過親戚家人有銀行工作經歷的人。告誡不要使用信用卡負債。也不要做任何網貸。那全是陷阱。所以親戚家孩子沒有銀行負債。但每天全是對其家人負債。
@chinkunhan8001：專家頭腦怎麼那麼簡單，10幾歲到35 歲的人沒有負債最大的原因就是他們是普通人，只夠吃，流浪漢甚至躺平，子然一身怎麼可能負債，沒有負債不代表有餘糧。
@mingw7975：中共四十年無力解決貧困問題，被迫改開！如今被脫鉤回到從前的窮困，除了趙家人，韭菜人礦那能期望西方的社會保障制度？變天又無力，只有等投胎西方世界吧！
@alexwang6907：共產黨說的還是有道理的。吃飯是第一人權。言下之意就是，中國還有很多人沒有解決吃飯問題。這裏的吃飯問題不是真的沒飯吃，而是對未來沒有希望。你欠一屁股債，你不知道你有沒有能力還，即使還完，你還是天天吃稀飯。你還有什麼希望？我忽然發現，讓大多數人處於飢餓狀態，更加有利共產黨統治。因為但你處於飢餓狀態，政府很容易拿捏你。
@alexwang6907：賣衣服賣20年，沒有存款？ 還是投進房地產了？ 共產黨挖了一個房地產大坑吸金，讓人很多中國人跳進去，忙了一輩子，還欠一屁股債。
@7dadahaoye：磚家的意思是全民負責才是正常的景像？
@李李理-y3y：開始竭澤而漁了，榨乾老百姓最後一個銅板
@fengwang9337：不想著改革分配提高收入和福利保障，就死命琢磨韭菜手裡辛苦攢下的保命錢。
@潘計良：對婆羅門而言，享受是剛需割韭菜是必需，當那些努力抬頭的韭菜都倒在收割機下的時候，怎麼收割那些趴在地上的韭菜便被提上了日程。
@kaichen9592：都是些什麼專家？！零負債的人群，有很大一部分是農村老年人。專家一雙眼睛滴溜溜的，都盯上我爺爺奶奶這種為了維持生活，仍在辛苦勞作農村老人了。大部分農村人本就沒多少積蓄與資產，也沒有那些雜七雜八的消費慾望，量入為出、沒有負債才是合理的。而且醫療支出是大頭，哪天給我家老人這樣的農民群體提高一些養老金，再來談提振消費吧！
連我們紹興的農村的養老金和醫療保障都這麼可憐，別說其他省份的農村了！消費個鬼了！
七、微信網友評議“零負債”——專家的意思是搞成全民負債
手機用戶4005Zkuj3R：他們不就是因為堅持不消費，才能做到0負債的嗎
手機狐狐網友w35LJnSP：敢於消費的人都背債，希望那些消費保守的人來背債。
健康的睫毛I：絕大多數的家庭的錢都有用處的，促進消費是去促進錢多花不了的人，但是真正的葛朗台就是這些人啊
光亮的大聰明T：打通資金堰塞湖，巨量資金在極少數有灰色收入群體不敢花，大量企業需要資金盤活社會經濟，沒有錢！
搜狐網友899：所謂 “零負債人群”，有兩類。一是富豪。生活上他們當然不可能負債。二是，沒有能力負債。貸款需要抵押。如果連抵押品都沒有，如何負債？ 如果是“以理性規劃確保財務安全與生活從容”的“零負債人群”，如專家所說，“要激活這部分人群消費潛力”，也是枉然。因為這破壞了“以理性規劃確保財務安全與生活從容”的原則。
搜狐網友613pLauX84：專家建議要激活這部分人群的消費潛力，讓“零負債人”轉變為“負債人”。用心險惡！
浮沉uXdHmbnKf3Tz：總之一句話，口袋不空，專家不死。十四億人，人人欠債，個個背貸才是專家的理想世界
狐狐網友e3miSdrBdW：就是想辦法把零負債的人，變成有負債的人
搜狐網友664XbbcTVX：不負債他們心裏難受吧，這幫該死的吸血鬼
失眠的香煙6：堅決捂緊錢袋子！！千萬別上當！！！
山水中人：這些磚家看到年輕人沒破產不甘心嗎？
隨想.緣：專家的意思是搞成全民負債
八、中國人債務暴增 中國領導層難辭其咎
據美國之音採訪報道，專家謝田指出，中國政府試圖提高個人消費，來減少對房地產增長和基礎建設的依賴，這也是中國推出發展“新質生產力”——電動車、鋰電池和光伏產品等“新三樣”的原因。但在民眾捉襟見肘，年輕人失業率高達一半的情況下，國內的消費很難提振。
“這不是中共想刺激消費就可以刺激出來的，因為消費者沒有這個錢，關鍵是他們看不到這個前景，沒有信心，”他說，“中國經濟我認為現在沒有什麼可以走的出路，只能做好未來幾年一直在低迷和蕭條中度過的準備。”
學者黃天磊認為只有增加人民收入才能治本，整個國家的資產負債表將得到改善。例如美國在疫情期間發行許多債務，此前人們對美國財政的可持續性感到擔憂，但美國產出的增長比債務水平更快，債務水平佔總體產出的比例是下降的，因此不必特別擔心債務問題。
然而中國目前的政策卻背道而馳，政府更加重視生產端，包括髮展新質生產力，而不是關注消費者，對居民部門的支持明顯不夠。這些政策上的偏移會延緩中國需要的結構性調整。
“中國政府希望能夠雙循環，更多地把經濟調整到消費驅動，不要完全通過投資驅動。但是現在中國政府的政策方向恰恰相反，不是強調消費、擴大內需，更多的是強調對優先的領域進行扶持，在關鍵的技術領域上解決卡脖子問題，在安全上自足的這種目標。”
他說，中國政府為了實現這些目標，在上述領域加倍投入，這是現在政策最令人擔憂的地方。中國政府對消費者和居民家庭部門不關注，尤其是農民工等低收入人群。
“他們其實對於中國大城市的繁榮起到了不可磨滅的貢獻，但他們沒有得到應該有的待遇。他們在城市裡面生活，像二等公民一樣，對於他們的消費產生了極大的影響。”
黃天磊指出，這些人根本沒有條件購買房子，在許多城市購房受到戶口的限制，高昂的房價讓他們難以承受，而公共住房計劃在中國也不普遍。整體來說，中國的政策對消費者和需求端的關注力度不大，特別是對低收入家庭的支持力度不高。中國民眾的個人債務暴增，中國領導層在決策上難辭其咎。
詳情請參看：
1、專家：如何讓“零負債人群”在擴大內需中“激流勇進”
https://finance.eastmoney.com/a/202512213597635747.html
2、專家建議對零負債人群下手||沒打仗怎麼經濟也到了崩潰邊緣
3、【付鵬重磅】當“零負債”成了問題，中國經濟真正的恐慌開始了！
4、零負債人群被專家“盯上”引發熱議，真正暴露出來的問題是什麼？
https://www.toutiao.com/article/7589971307015209524/?wid=1767489420834
5、零負債人群走紅 專家：激活其消費潛力
https://m.sohu.com/a/970688127_121333745?scm=10001.198_14-198_14_exp.0.0-0-0-0-0
6、“零負債人群”引發熱議
https://jianghu.taobao.com/detail/47301_59079022
7、零負債人群激流勇進不就是讓人人都背債嗎？這還是人嗎？
https://x.com/Botanwang/status/2007216507449946155
8、炸彈人降臨成都，終極張獻忠還是登場了；“零負債”人群，成為經濟救命稻草；體制內負債人，聊點被窩事兒
9、“零負債”、“熊貓人", ”“零負債人群”，正在成為消費主義時代的“清醒反叛者”從“槓桿致富”到“零債求穩”，是看透遊戲規則的生存智慧
10、“零負債人群”引發熱議：房貸、車貸、網貸一律沒有
https://jianghu.taobao.com/detail/47301_59133038
11、零負債成90后新‘奢侈品’？憑什麼13.4%的人敢說：沒房貸車貸，才是真體面
https://zhuanlan.zhihu.com/p/1986400766009815275
12、中國人均負債14萬，總額超200萬億，注意老百姓的3大負債源頭
https://zhuanlan.zhihu.com/p/5610582616
13、中國14億人口 8億人負債！4億人逾期！年輕人是負債主力 佔比85%！ #看大陸
14、中國個人債務暴增 政府難辭其咎
https://www.voachinese.com/a/china-household-debt-surge-20240426/7586020.html
15、恐懼、焦慮與羞恥：那些深陷借貸泥潭的中國人
https://cn.nytimes.com/business/20250806/china-consumer-debt/
- 🔥澳洲禁聞安卓APP，其它網站沒有的澳洲禁聞
- 🔥免費PC翻牆、安卓VPN翻牆APP
- 🔥靈魂之謎|中華文化|治國大道