惊天黑幕曝光！
澳洲40亿房贷欺诈大案揭开，大批人被抓，有人非法将资金从中国转移…
未来，审查将会更加严格！
01
澳洲正严查房贷
境外资金非法涌入楼市
近期，澳洲金融监管机构AUSTRAC（澳洲交易报告与分析中心）发起的专项行动“Operation Claw”，彻底揭开澳洲楼市潜藏多年的大规模房贷欺诈黑幕。
数百名贷款经纪人、律师、会计师及高风险企业牵涉其中，超40亿澳元问题贷款浮出水面，大量境外不明资金借非法渠道涌入澳洲房市，对澳洲银行体系、税收系统和金融秩序造成巨大冲击，多部门已全面介入追责。
这场轰动澳洲金融圈的大案，最早由澳洲最大房贷机构联邦银行CBA率先察觉。
今年2月，CBA在内部复盘审查房贷资产组合时，发现批量贷款申请存在资料异常、收入造假、资金来源不明等问题，随即第一时间上报监管机构与警方。
初期排查预估涉事问题贷款约10亿澳元，随着调查层层深入，全澳五大银行的涉案数据被逐一核实，最终确认全澳涉嫌欺诈的房贷总额高达40亿澳元，规模创下近年澳洲房贷欺诈案件新高。
据AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas披露，本次专项行动揭露的是一套成熟、规模化的灰色造假链条，绝非个案乱象。
图片来源：afr
大量不具备澳洲房贷申请资格的境外借款人，为入局澳洲楼市，搭建完整非法资金流转体系。
核心手段为依托空壳公司、伪造发票、虚假工资单等造假文件，彻底掩盖资金真实来源，将境外资金伪装成合法澳洲本土收入。
调查还发现，在某些情况下，不符合资格的借款人试图通过非法手段将资金从中国转移至澳洲。
“他们想把这些钱转移到澳洲房市，借助现成的转介渠道，把财富来源包装成看似合法的澳洲来源……但这笔钱并非来自澳洲。”
Thomas表示，贷款涉及的资金与中国及亚太部分地区有“密切联系”。部分个案中，资金经过复杂安排，在多个司法管辖区之间流转。
这套复杂的操作，让监管部门难以追溯资金源头，也无法核查资金是否关联犯罪网络，为金融洗钱埋下巨大隐患。
围绕房贷欺诈，AUSTRAC已收到来自100多家贷款机构和参与调查行业协会的约1800份可疑事项报告。
02
大批人被捕
上百起案件进入调查
此次欺诈产业链的推手，正是部分手握专业资源的中介从业者。
AUSTRAC对20家贷款转介机构、2000名客户数据深度分析后证实，大批贷款经纪人、会计师、律师利用专业身份和行业渠道，为借款人量身打造造假方案，协助违规获批房贷，单批欺诈涉案金额高达数亿澳元。
截至目前，AUSTRAC已将200余起涉嫌欺诈、违规的房贷案件，批量移交至联邦警察、税务局、证券投资委员会、刑事情报委员会等多个机构立案调查。
除金融欺诈外，案件还牵出大规模税务违规问题。Thomas直言，多数涉案借款人存在严重偷税漏税行为，刻意隐瞒澳洲真实收入、虚报收支情况，长期逃避税务申报义务。
图片来源：The Age
澳洲税务局已启动专项核查，全面评估本次案件对税务、养老金体系造成的风险，逐一排查涉案人员的税务合规问题，后续将开展批量追责追缴。
今年6月，澳洲国民银行NAB内部调查再度证实，澳洲已形成专业化房贷欺诈集团，由大型地产投资顾问公司、资深会计师、贷款经纪人抱团组成，甚至安排内部人员渗透银行体系，规避风控审核，规模化批量造假。
文件风控机构数据显示，当前澳洲约7%的贷款文件存在高风险造假迹象，行业漏洞触目惊心。
相关涉嫌欺诈贷款的申请材料涉及以下做法：夸大收入；虚报就业情况；捏造或无法核实的商业活动。
调查还发现，一些案例中，完成交割和偿还按揭贷款所用的是“境外或第三方资金”。
AUSTRAC表示，这说明虚假收入来源加上复杂的资金安排，可能使资金得以经由澳洲房地产市场洗白。
去年，企业监管机构证券投资委员会（ASIC）起诉Westpac旗下的RAMS，指其在安排贷款方面存在系统性不当行为。案件涉及向按揭贷款申请提交假工资单，以及篡改客户债务和开支，使他们达到贷款偿付能力要求。
10月，联邦法院在RAMS承认存在“广泛的合规失败”后，责令其缴纳2000万澳元罚款。本月，RAMS的房屋贷款组合以154亿澳元售予Pepper Money。
03
澳洲行业开始全面整顿
未来审查将更严格
目前，澳洲金融行业已开启全面整顿。
AUSTRAC正式致函全澳143家房贷机构及支付贷款企业（覆盖澳洲2.5万亿澳元抵押贷款市场），要求全面升级风控体系、严查客户资质、杜绝第三方中介违规操作，杜绝虚假贷款申请。
各大银行已主动终止与问题客户、违规中介的合作，行业洗牌正式开启。
值得关注的是，澳洲监管体系也迎来重要升级。
今年7月，澳洲正式将房地产经纪人、产权转让律师等纳入AUSTRAC监管范畴，新增266家监管企业，其中160家来自房产与产权行业。
新规落地后，行业可疑风险报告数量大幅攀升，大量隐蔽违规行为被挖出，已有多起案件完成立案与抓捕。
CBA首席执行官Matt Comyn上周接受采访时表示，银行、监管机构和警方之间的信息共享“极为有效”，这些情报有助于发现欺诈网络。
图片来源：afr
除转介给澳洲证券与投资委员会、澳洲税务局、新州警方和澳洲联邦警察外，AUSTRAC还将涉嫌欺诈或不当行为的个案转交至澳洲刑事情报委员会及税务从业者委员会。
澳洲税务局的一名发言人表示：“我们正在对Operation Claw中获得的情报进行评估，以识别税务及养老金系统可能面临的风险。”
“其中包括调查涉嫌房贷欺诈是否可能与更广泛的税务合规问题有关，例如少报收入。”
Thomas明确表态，本轮调查只是开端，随着银行风控升级、多部门数据互通，更多潜藏的房贷欺诈案件将被曝光。
执法部门已锁定大批涉案人员，后续刑事指控、税务追责、行业处罚将批量落地。
对于申请人来说，影响也十分深远。
这场40亿金融黑幕的清查，不仅整治楼市灰色链条，更标志着澳洲对跨境洗钱、房贷欺诈、行业违规的监管进入最严时代。
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