澳洲有條規定，知道的人不多……擔心錢不夠？這些人已經出去”當大爺”了
【1】
越來越多的澳洲人發現，靠不用很多的養老金，前往東南亞就能過上「香檳任開，啤酒任喝」的逍遙日子。
實際上，很多澳洲人正在用遠低於專家給出的「舒適線」的錢，過著高質量的退休生活。
澳洲退休基金協會的最新分析稱，單身人士要想享有「舒適退休」生活，每年需要53,289澳元，夫妻則需要75,319澳元，都比起疫情初期時增加了1萬多。
（ASFA定義的舒適退休是，完全擁有自住房、高水平醫療保險、一輛不錯的汽車、定期娛樂活動、偶爾外出餐館、每年一次國內度假，每七年一次海外旅行）
可其實，澳洲男性的平均退休金餘額只有約30萬澳元，女性僅20萬澳元，中位數則更低。
而在胡志明市、曼谷、雅加達和馬尼拉等東南亞國家的首都城市，一居室公寓月租500到1000澳元不等。
再加上每月800到1000澳元的生活開銷，如果有1300到2000澳元的月收入，生活就不足慮。
當地人平均收入僅500到1500澳元。
67歲是目前澳洲Centrelink養老金的發放年齡，個人每年最多可領3萬澳元，夫妻為4.6萬澳元。
也就是單身每月大約支付2500澳元，夫妻則為3750澳元。
僅靠養老金，許多老年澳洲人就能在東南亞或南美國家過得很好。
當然，發放的具體金額與通脹挂鉤，如果你有超過門檻的資產總額或者額外收入，則會相應減少。
單身有房者的資產不得超過321,500澳元，夫妻不得超過481,500澳元，否則收到的養老金將減少。
若無房，單身上限為579,500澳元，夫妻為739,500澳元。
如果賣掉房子，比如套現50萬澳元，並投入養老金賬戶獲得7%回報，每年還能再多3.5萬澳元。
這些收益加上養老金，更使他們在海外的收入水平足以位於前25%。
一些地方也積極吸引外國退休者，比如印尼巴厘島會提供特殊退休簽證，並免除所得稅，希望退休者的消費能帶動本地經濟。
澳洲社會保障法中有一條鮮為人知的規定——只要17至67歲之間在澳洲居住過至少35年，那麼你就可在世界任何地方退休，並繼續領取澳洲養老金。
只是出國六周后養老金優惠卡依然會被取消，一些附加津貼（如補助水電費的補貼）也會停止。
但核心養老金福利仍會按兩周一次正常發放（依舊須通過資產和收入審核）。
所以，有一部分澳洲人就真的收拾行李，賣掉資產，到海外尋找更好的退休生活了。
【2】
至於沒有選擇遠走他鄉的，生活會一下子難很多。
收入沒能跟上開銷的漲幅，越來越多澳洲人在選擇延遲退休。
澳洲統計局數據顯示，65至67歲的人群中有31%仍在工作，70歲以上仍工作的比例也達12%。
畢馬威（KPMG）本周四發布的研究則稱，更多人是出於主動選擇，願意在官方退休年齡之後繼續留在勞動力市場。
男性比女性更有可能在70多歲時繼續工作。
遠程辦公的普及讓許多處於專業崗位的年長澳洲人可以選擇半退休，以兼職方式繼續參与工作。
全球最大投資管理公司之一Vanguard發布了《澳洲人如何退休》報告調查了1800名18歲及以上的受訪者。
年輕人們的期望值很高。
在被問及「預計退休后家庭年收入需要多少」時，25-34歲受訪者給出的答案為約10.6萬澳元，較兩年前大增59%。
而已退休的受訪者的實際年支出僅約5.5萬澳元，凸顯出「預期與現實」之間的差距正不斷擴大。
有模型顯示，如果想在60歲開始就不再工作，假設養老金賬戶每年有7%回報，那一刻單身退休者則需要大約75萬澳元積蓄，夫妻則需要105萬澳元，這樣才能依靠投資收益生活而不動本金。
而根據Challenger年金公司退休收入研究主管Aaron Minney的「凡爾賽」測算，
需”備下”300萬澳元，在這個規模上，你才有90%的概率，能在餘生里每年獲得經通脹調整的10萬澳元免稅收入。
如果要拿著200萬澳元退休，且較為安全地每年產生10萬澳元收入，其建議的「平衡型」配置大致為：
本地股票：27.5%
海外股票：26.5%
本地房地產（以REITs為主）：4%
海外房地產（以REITs為主）：4%
本地固收：12%
海外固收：12%
現金：5%
另類資產（私募股權、私募信貸、大宗商品與貨幣策略）：9%
且每年要堅持花掉10萬澳元，那麼到92歲時，有90%的概率還能剩下約120萬澳元；等你百年之後，子女還能繼承一部分。
前提是退休后的頭幾年不能遭遇市場大跌（即「時序風險」）。
且當然，把全部收入都交給年金並不常見。
其實顯示是甚至先做到在退休時擁有獨立屋且無房貸，都看起來並不容易。
房價的上漲可能迫使澳洲年輕一代的工作年限遠超65歲。
最新發布的《澳洲家庭、收入與勞動力動態調查》（HILDA）報告顯示，澳洲租房住的退休人士比例已從2003年的6%翻倍到了2023年的12%。
如果住房情況沒有明顯改善，到2043年，租房住的澳洲退休人士可能會達到24%。
目前全澳每年僅建約17萬套住房，遠低於滿足人口增長所需的24萬套目標。
租房住的退休者比有自住房的人士更可能沒有多少退休金（平均餘額為27.7萬澳元對近50萬）。
59%的租房退休者退休時退休金不足10萬澳元，很多甚至都不到2.5萬澳元。
澳洲現行的退休體系基本是建立在「人人都有住房」的假設之上，這對老一代澳洲人而言大致成立。過去很多人在50多歲時幾乎能還清房貸，基本上都有自己的住房，但對年輕一代顯然已不再適用。
法國東方匯理投資管理公司（Natixis Investment Managers）澳新區負責人Louise Watson說，
「今天的退休生活對許多澳洲人來說非常艱難，他們既要面對生活成本壓力，也要擔心通脹威脅。其實全球都在擔心退休安全。醫療開支、政府福利削減、資金能否撐到最後，這些都是共同的憂慮」。
【3】
為應對通脹影響，澳洲多項福利將於本周五起例行上調，近500萬人受益。
單身人士的養老金每兩周增加29.70澳元至1178.7澳元；夫妻則每兩周增加22.40澳元至888.5澳元。
（以及政府在計算你養老金或福利金額時，會以新的規則推算你儲蓄或投資所得收入。昨天起，，單身人士6.42萬澳元以下的金融資產，家庭10.62萬澳元以下的金融資產，認定利率為0.75%；超出上述金額的資產，認定利率為2.75%）
單身父母補貼每兩周提升16.2澳元，調整後為1039.7澳元；已婚/同居父母補貼每兩周增加11.4澳元，總額升至734.4澳元。
租房補貼方面，單身人士每兩周補貼增加3.4澳元，調整後為215.4澳元；夫妻每兩周補貼增加3.20澳元，總額達203澳元。
若單身父母育有三名及以上子女，其租房補貼每兩周將多獲4.48澳元，調整後為286.02澳元。
求職者補貼（JobSeeker）：22歲及以上無子女單身人士，每兩周補貼增加20.83澳元，總額升至1505澳元；夫婦每人增加11.4澳元。
青年津貼（Youth Allowance）則從每兩周1011.5澳元提升至1027.7澳元。
下一次調漲是明年3月。
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