澳洲銀行即將和ATO聯網, 交換個人信息! 所有人都逃不掉, 這些華人要慘了…
前言
前幾天，
CBA十億澳元騙貸大案被曝光，
行業震蕩，
為了打擊欺詐，
可能要公布最嚴新規！
華人常見的這種行為，
未來可能再也無法實現…
澳騙貸現象猖獗
銀行或將和ATO聯網
澳洲上萬億澳元的住房貸款市場，正被日益猖獗的抵押貸款欺詐陰影籠罩。
四大銀行已因此累計損失超3億澳元，而最近聯邦銀行（CBA）一起潛在金額高達10億澳元的房貸欺詐案，更是將行業漏洞推向了風口浪尖，引發市場對銀行風控能力的廣泛質疑。
CBA在最近發現，自己放出的房貸中，有高達10億澳元涉嫌欺詐，而更令人心驚的是，整個房貸申請流程里，除了銀行真金白銀放出去的錢是真的，其餘所有材料，竟然全是假的！
圖片來源：www.afr.com.au ——————————————————
在澳洲這邊做貸款很多有錢人（包括很多中國人） 並沒有實際的工資流水或者交易往來，在這種情況下想要在澳洲貸款買房子，就會找會計做一套財報，給銀行申請貸款，這已經是公開的秘密。
由於銀行和ATO是不互通的，這樣就可以在不交這麼多稅的情況下拿到貸款，所以這樣做的人有很多。
CBA最近的審查才讓所有人意識到，這種騙貸的行為已經造成多麼巨大的影響，涉案金額更是駭人聽聞。
這場席捲澳洲房貸市場的欺詐危機，背後藏著多重推手，其中人工智慧的濫用更是讓欺詐行為愈發隱蔽。
騙子們不僅利用AI偽造以假亂真的各類申請文件，還通過空殼公司背書、提交虛假納稅申報表、從離岸司法管轄區轉移大額存款等方式，鑽透銀行審核的漏洞，騙取巨額房貸。
這些AI生成的虛假材料，逼真到足以騙過人工審核：虛假的存款證明、空殼公司的流水記錄、偽造的收入證明，還有虛構的貸款金額，一套流程下來，幾乎天衣無縫。
更令人警惕的是，已有明確案例顯示，部分詐騙團伙甚至買通房產中介、會計師等貸款推薦夥伴，藉助內部信息進一步降低欺詐門檻，部分案件還涉嫌非法洗錢活動。
對此，澳大利亞金融科技公司首席執行官雷漢·達爾梅達提出了一個關鍵解決方案：讓貸款機構和抵押貸款經紀人通過澳大利亞稅務局（ATO）直接獲取納稅人的納稅申報數據，從源頭杜絕虛假材料造假。
澳四大行發聲
推動改革
如果他的建議被採納，根據《消費者數據權》，就需要個人向澳大利亞稅務局（ATO）提供授權，公開其個人數據。
《消費者數據權利規則》是為個人和企業提供高效、便利地訪問企業持有的消費者數據的能力，並可授權將該數據安全地披露給第三方。
數據持有者必須向消費者或經消費者許可的數據接收者分享消費者數據。
同時數據持有者必須公開自己的產品參數，包括利率、費用和收費等信息，以及申請信用卡和抵押等銀行產品需要符合的相關資質要求。
目前這項服務尚未擴展到澳大利亞稅務局（ATO）的數據，而且就目前而言，數據權利的總體普及率並不理想。
圖片來源：The Age ——————————————————
不過，澳洲各大銀行已率先發聲，推動數據共享改革。
去年，聯邦銀行就向生產力委員會提交意見書，倡導將數據權擴展至政府數據集，其中就包括ATO的納稅數據。
西太平洋銀行也表示，將ATO數據納入數據權範圍合理可行，不僅能打擊欺詐，還能提高貸款審批效率，進一步推廣《消費者數據權》的應用。
監管不斷完善
欺詐行為無處遁形
除了推動ATO與銀行聯網的推進，澳洲行業監管也在不斷完善。
海恩皇家委員會調查后，監管機構於2020年出台了新的抵押貸款經紀人規則，明確要求經紀人必須維護客戶的最佳利益，建立起相應的消費者保護機制。
而此次CBA欺詐案曝光后， CBA已啟動內部審查，審查其自身貸款渠道（包括銀行家和分支機構）的貸款情況，同時也重點關注抵押貸款經紀人和貸款推薦合作夥伴，例如房地產經紀人和會計師。
圖片來源：afr.com.au ——————————————————
系統和流程的漏洞將受到新州警方、金融犯罪監管機構 AUSTRAC 以及審慎監管和企業監管機構的密切關注。
隨著行業逐步解決自身問題，貸款機構和政策制定者應緊急採取行動，堵住任何可能讓犯罪分子以欺詐手段獲取住房貸款的漏洞。
★ 最後 ★
上億澳元的數字實在是觸目驚心，
銀行不可能坐視不理，
在不久的將來，
騙貸行為可能將會面臨更嚴的審核和更高的成本。
*以上內容系網友指點山河自行轉載自澳洲房產微報，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。